一、老区绿色金融发展背景老区以山区丘陵为主，历史文化悠久，人口众多，产业发展不平衡，经济相对落后。多年来，为加快老区振兴，促进老区转型发展，党和国家先后制定一揽子方针政策，完善法律体系，有力地推动老区建设。2021年，革命老区紧跟社会主义现代化步伐，已全面实现脱贫攻坚，正在扎实推进经济转型。为巩固老区脱贫攻坚革命成果，开启社会主义现代化建设，要加大财政金融倾斜力度，加快绿色转型升级，发展特色产业体系，培育革命老区振兴发展新动能。 临沂作为沂蒙革命老区，地属温带季风气候，四季分明，光照充足，雨量充沛，农业发达，主要生产粮食、蔬菜和油料，其中“苍山大蒜”“双堠西瓜”入选山东省十大特产。除商业、农业外，临沂素以山水沂蒙著称，山脉峰峦起伏，自然资源丰富，文化底蕴深厚，红色旅游业兴旺，但基础设施仍相对落后，“最后一公里”问题显著，工业发展也相对滞后。近年来，临沂市依照城市规划蓝图着力加强工业化建设，统筹资源，持续发力，推进传统产业转型升级，发展战略化新兴产业，推进工业企业“绿色化”改造。概括而言，临沂市的农业发展、红色旅游和工业的绿色转型急需绿色金融支持。本文对临沂市的绿色金融发展现状进行调研，发现不足并总结经验，不仅对临沂市的绿色金融支持环境保护和产业升级具有实践价值，对全国其他老区的绿色金融发展也具有参考意义。
二、绿色金融在临沂市的实践(一)出台绿色金融实施方案 临沂市政府及相关机构出台绿色金融实施方案，搭建平台，形成临沂市开展绿色金融业务的指导性政策体系。临沂市是国家首批生态文明先行示范区之一，践行绿色环保发展理念，坚持生态经济并行发展，积极落实省碳排放达峰行动方案。2020年12月通过《关于制定临沂市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标的建议》，指出临沂市要聚焦“在推动新旧动能转换中闯出新路径”目标定位，深入践行“两山论”，完善生态文明领域统筹协调机制，推动经济社会发展全面绿色转型，努力实现生态与发展互促共赢、人与自然和谐共生。 2021年11月，人民银行临沂分行等8部门联合印发《关于加快临沂市绿色金融发展的实施意见》，在绿色信贷、绿色证券、绿色保险等十个方面明确具体政策措施，搭建绿色金融长效发展的政策框架。在我国碳排放交易市场的布局中，临沂市建设有序运行的碳交易平台，重点加强“一级市场配额管理”和“二级市场交易管理”，促进碳交易有效进行。 (二)增设绿色金融机构，创新绿色金融产品 临沂市绿色金融起步较晚，但发展速度不断提高。临沂市积极实践“接地气”的绿色金融发展路径，引进绿色银行、“赤道银行”，引导银行及其他金融机构设立绿色金融事业部，为绿色产品提供专业化的设计发售等服务。临沂市借鉴浙江常山工作模式，在费县成立生态资源经营管理有限公司，建立临沂市第一家“两山银行”，使费县山水草木生态资源被重新盘活，将生态资源转化为经济收益，推动可持续发展。蒙阴县走在国家前列，率先建设生态资源大数据平台，推动生态资源数据化，助力乡村振兴。 此外，临沂市还搭建“绿色票据”联盟链服务，制定“绿色票据”相关认定办法，支持绿色产业线上融资，完成了首批2500万元的绿色票据的融资服务，降低融资成本2～3个百分点。为深化绿色金融改革创新，临沂市积极探索绿色金融与普惠金融协同发展。其中费县获批全国第一个普惠金融服务乡村振兴改革试验区，搭建普惠金融综合信息平台，为发展绿色金融打下了坚实基础。罗庄区作为新旧动能转换先行区、示范区，坚定走绿色金融发展之路，成为省级首批绿色金融改革创新试验区。临沂市勇于创新，先行先试开发绿色信贷、绿色票据等金融产品，立足本地特色，因地制宜设计创新型金融工具，推动金融领域向绿色产业倾斜。信贷方面，金融机构将资金重点聚焦农业农村、生态环境和清洁能源等领域，助力乡村振兴。各大金融机构不断创新信贷产品，实现业务“绿色转型”。 其中，工商银行推出“农耕贷”，农业银行推出“惠农e贷”，临商银行推出“科技转化贷”，罗庄商业银行推出“环保升级贷”，中国银行推出了“沂蒙福农贷”，建设银行创新推出“碳排放权质押流动资金贷款”，同时，“两山银行”根据当地特色，以“网红”千年大树为典型的生态环境为模型，创新推出“流苏树贷”“核桃树贷”等信贷产品。在绿色信贷产品不断丰富的同时，临沂市金融机构为满足多元化的融资需求，创新绿色金融新工具。在绿色票据方面，山东高速集团发行了革命老区振兴中期票据，促进老区振兴发展。在绿色债券方面，临沂市投资发展集团有限公司在上海证券交易所成功发行5年期、15亿元非公开绿色金融债券，填补了山东省革命老区发行绿色债券的空白。
(三)开展绿色金融业务，支持临沂老区乡村振兴和产业转型 1．支持乡村振兴和乡村旅游产业发展 临沂市因地制宜发展多样性特色农业，打造优质农产品品牌，大力发展现代高效和绿色优质农产品。为充分发挥金融助力乡村振兴作用，临沂市各金融机构针对农业农村开展一系列绿色贷款业务。平邑县盛产金银花，有“中国金银花之乡”的称号，现有种植面积65万亩，是推进乡村振兴的重点区域。中国银行针对金银花创新推出“中行沂蒙福农贷”，为平邑县批复授信共计1900万元，并快速开展绿色通道为金银花产业提供金融支持。“苍山大蒜”作为国家地理标志认证品牌，畅销国内外各地。为保证大蒜种植、销售的顺利进行，多家银行提供金融服务。 其中，农行推出“蒜农贷”，邮储银行推出“鲁担惠农贷”，农商银行推出“沂蒙云贷”，为农产品提质增收提供了有力保障和资金支持。费县生态资源经营管理有限公司，运营过程中不仅注重自身经营，还精准对接社会资本等投资主体，整合变现各类生态资源，使其更好地提质增效，帮助村集体和农民增收。成立以来，运作信贷业务356笔，贷款4763万元。2021年，金融机构通过该平台共向企业发放贷款10笔，累计1035万元，帮助村集体增收120万元，农户平均增收5000元。截至2021年末，全市绿色贷款余额359．71亿元，同比增长51．65%，增速分别高于全市贷款和全省平均35．08个百分点、38．18个百分点。 红色旅游是乡村振兴的重要组成部分。临沂市旅游资源分布广泛，逐渐形成了以“绿色沂蒙”“红色风情”为主的旅游体系。为加强文旅品牌创建，推动临沂旅游业融合发展，加强基础设施建设变得尤为重要。为改善老区交通基础设施，山东高速集团主动承担社会责任，在临沂市政府、中国银行的大力支持下，2021年发行期限为3年、票面利率为3．12%、价值15亿元的革命老区振兴中期票据，为形成沂蒙文化振兴、绿色生态繁荣、产业发展兴旺新局面提供有力支撑。为解决光伏产业金融需求，推动能源结构优化升级，恒丰银行设计2．4亿“投行+项目贷款”综合金融服务方案，为企业提供中长期低成本资金支持，目前已实现6800万元资金投放，大幅提升乡村电气化水平，推动农村电网智能化改造，加快实现“双碳”目标和乡村振兴战略。 2．支持工业转型升级，释放老区新动能 为加大新旧动能转换力度，推动新兴产业高质量发展，临沂市引导金融机构为全市实体经济特别是绿色制造业、科技创新和新兴产业等方面提供资金和资源支持，组织全市金融机构围绕当地新旧动能转换重点项目、重点平台、重点企业，集中开展融资对接活动。与此同时，临沂结合全市节能环保产业发展实际，支持引进科技含量高、投资规模大、生态效益好的企业和项目，并对重点节能环保企业进行针对性辅导，助推企业上规模、上水平。绿色制造是绿色发展理念在现代制造业的重要体现。 近年来，临沂市指导企业开展绿色制造工作，推进实施绿色、智能、智慧转型升级，培育绿色增长新动能。其中，指导的山东临工企业大力发展工程机械再制造和绿色设计，率先加入世界自然基金会(WWF)碳减排先锋，积极开发节能产品，推进工业绿色制造体系建设。建行与临沂临港合作，推荐其使用临沂投资发展集团注册发行的20亿元中期票据，解决其融资需求，建设临沂临港高端不锈钢与先进特钢制造业产业集群。 该项目引进国际领先钢材深加工生产设备，智能制造率和环保水平可达到行业领先水平，实现超低排放，助力新旧动能转换。激光产业作为国内最具潜力的新兴产业，对推动制造业转型升级以及提升产品附加值有着重要的作用。临沂市为打造鲁南经济圈激光产业新高地，融资12亿元建设激光科技产业园项目，推动环保新兴产业发展，利用金融杠杆填补鲁南经济的发展空白。
(四)临沂市绿色金融发展困境 临沂市绿色金融发展正在稳步提升，但总体仍处于起步水平。从实施方案上看，临沂市绿色金融相关政策不够深入，只停留在大方向的引导层面，没有制定短期目标和长期规划，缺乏有针对性的、细化的支持绿色金融发展政策措施文件。从业务主体上看，临沂市除国家开发银行、中国建设银行等政策性银行和大型国有银行外，其他服务于当地发展的地方性金融机构对绿色金融的参与度不高，尚未设立绿色金融事业部、特色支行和专营机构，且已涉及绿色金融的各金融机构并未对绿色金融业务与传统业务明确划分，也没有开启全市统一的绿色金融数据统计。 从金融产品上看，临沂市绿色信贷规模小，产品少，服务范围有限。农业作为弱质产业，需要绿色保险的介入，但临沂市在绿色保险、绿色基金等其他创新型金融工具等方面几乎处于空白状态，且目前尚未入围前两批改革试点，在探索和推进绿色金融服务和体制机制创新方面的实质性举措和突破仍较少。
三、临沂市发展绿色金融的经验及对其他老区发展的建议(一)临沂市绿色金融发展经验 1．完善绿色金融体系建设 临沂市以国家政策为顶层设计，紧密结合本地区产业特色与产业转型方向，深入研究，形成本地区特色的绿色金融实施方案。形成协调机制，建立人民银行临沂市中心支行、市地方金融监管局、市发改委等相关部门协调联动工作机制，响应国家省委政策号召，统筹推进全市绿色金融稳定发展。强化激励引导，鼓励金融机构探索绿色金融相关业务并给予支持。发挥市场作用，构建政府主导、市场主体、社会参与的绿色金融发展框架。健全法律法规，根据临沂市产业特色和金融发展水平设立地方规范，加强信息披露，保持绿色金融的商业可持续性。 2．引导绿色金融产品和服务创新 一方面，发展绿色金融应该在借鉴发达地区先进经验的基础上结合本地优势走特色发展之路。临沂市金融机构结合老区特色，依托得天独厚的自然优势，结合红色文化资源，因地制宜发展农业、旅游业，推动新兴产业发展，并推出相关绿色金融产品。例如，金融机构陆续推出的核桃贷、流苏贷、助旅贷，帮助激光产业、绿色制造业融资等。此外，临沂市还借鉴浙江常山工作模式成立“两山银行”，引进绿色银行、绿色金融专营机构，专注从事产品设计和业务经营。另一方面，要探索创新性金融产品，鼓励引导金融机构开发低碳转型基金，根据农业弱质性特点设计绿色保险产品，形成多元化的绿色金融体系。
(二)对其他老区绿色金融发展的建议 1．紧密联系本地产业与资源特色，形成支持本地产业发展的实施方案 由于历史因素，老区一般位于偏远地区，自然资源、红色资源丰富，但经济发展相对落后，对新政策、新事物的反应也较为迟缓，缺乏经验。由于种种因素影响，地方政府在制定绿色金融实施方案时不能照搬先进地区发展经验，应该结合老区的红色基因、乡村特色、产业结构，扬长避短制定绿色金融发展的长远目标，并根据目标制定切实可行的实施方案，进行顺势而为的改革与创新，做“接地气”的绿色金融。其他老区可以借鉴临沂市绿色金融实施方案及经验支持本区发展。 2．开发有老区特色的绿色金融产品，不求大而广，追求小而精 首先，绿色金融产品设计要符合老区产业优势、产业规划和转型方向，开发有特色有针对性的金融产品，如临沂市开发的核桃贷、金银花贷等针对特色农产品的绿色贷款或民宿贷、助旅贷等针对红色旅游的绿色产品，支持乡村建设和旅游业复兴。其次，在老区经济发展中，小微企业就像经济机体的毛细血管，小微兴则经济旺。政府应加强金融机构对小微企业的扶持力度，将金融活水引向“中小微”，以星星之火燎原态势促进绿色产业提质增效，推动生态环境持续优化。 |
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