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供应链金融不是一个新鲜词，在国内发展已有数十年，但一直以来，受制于信息不对称，难以得到广泛推广和应用。 供应链金融的特性要求参与者必须对商流、物流、信息流、资金流等进行整合，但是在传统的业务模式，以及信息科技技术等限制下，难以将所有的信息整合，导致风险难以把控、成本高昂等问题，因此供应链金融行业的发展长期受到限制。 但随着科技的发展，包括人工智能、区块链、云计算、大数据等技术快速发展，金融科技逐渐赋能于供应链金融行业，解决许多传统供应链金融业务场景下的痛点。大数据技术能为融资企业建立精准用户画像，降低企业融资风险。区块链则可以解决信息孤岛，利用智能合约防范履约风险，创造可信的贸易场景。 京东科技在供应链金融已有多年深厚的积累，并将自身的技术能力持续输出并赋能行业发展。9月21日，2022京东供应链金融科技峰会在北京举办，会上，京东科技重磅发布了全新的供应链金融科技战略，以京东云为技术底座，通过“数智供应链+供应链金融”的“双链联动“模式，面向政府、企业和金融机构输出供应链金融科技平台，驱动实体产业实现“通链+组网”，助力核心企业实现“纵横一体”的数字化转型，推动供应链金融乃至产业金融实现突破式发展。 全新的模式有望催生行业变革，也从风险控制、效率提升、降低成本等方面改变了传统金融业务，京东科技将为供应链金融行业的发展提供了新思路和新契机。 供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。 供应链金融的实质是依靠风险控制变量，帮助企业盘活流动资产，包括应收、预付和存货等，解决了多方的痛点。 首先，供应链金融降低了中小企业的融资成本。据相关数据统计，中小企业年化融资成本8%-20%，供应链金融给予了中小企业全新的融资工具，解决其融资难、融资成本贵等问题，同时，也是满足了核心企业产业转型升级的诉求。 而对于银行等资金供给方而言，由于核心企业的隐性背书，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。 从发展规模看，根据中国服务贸易协会供应链金融委员会数据，结合上市公司应收账款、预付账款和存货三个供应链业务场景的测算指出，2020年中国供应链金融市场规模约为15.86万亿元，2022年将进一步提升到19.19万亿元。可以看出，我国供应链金融市场潜力巨大。 科技赋能供应链金融是供应链金融行业发展的必然趋势。随着大数据、人工智能、区块链、云计算等技术不断创新，利用科技提升中小微企业金融服务的能力，成为行业和监管部门的共识。 从政策上看，监管部门鼓励金融机构利用科技赋能中小企业金融服务，更加强调要提高供应链金融的数字化水平。 从行业实践看，许多互联网科技公司和金融机构开始探索利用金融科技手段，更加精准地刻画客户的信用风险状况，使金融产品服务更加智能、场景结合更加紧密、数据价值更加凸显、获客更加精准，不断催生出新的产品和服务模式。 京东科技就是典型的代表，京东科技兼具科技、产业、金融三个领域的优势，并将三者经验和技术能力进行融合，对外进行输出，助力地方政府、大型产业集团或者金融机构打造供应链金融科技平台，从而帮助供应链上的各类企业解决资金端和资产端的需求匹配问题。 目前，京东科技通过自身的积累，能够服务各类不同的行业，包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的各类金融机构提供数智化综合解决方案。在产业端，已累计服务包括制造业、零售业、农业、能源交通、大消费、医疗健康和黄金珠宝等多个行业的数百万中小微企业。 比如，在白酒领域，京东科技助力古井集团搭建供应链金融服务平台，为其产业链上下游企业提供完善的供应链金融科技服务，带动白酒行业上下游企业共同发展。古井供应链金融服务平台上线两个月以来，已为古井集团供应链上下游300余家企业进行了授信，总体授信额度超亿元。 从市场规模和前景看，供应链金融已成为数字经济的蓝海，包括以银行为主的金融机构、核心企业以及众多的互联网企业都有相关的布局。 虽然入局者众多，但真正能够突破的并不多。究其原因，每个参与方大都是拥有某个领域的优势，比如资金是银行的长板；上下游的核心交易数据是核心企业的长板；技术能力则是互联网企业的长板，使得它们只能解决某些方面的问题，无法发挥整个链条价值的最大化。 具体而言，供应链金融需要商流、物流、信息流和资金流“四流”数据统一归集，但每个参与方可能使用不同的软件、技术，掌握不同的资源，这中间就有很厚的信息壁垒阻隔。 如何打破技术壁垒和信息壁垒？ 京东科技的做法是要帮助大型产业链核心企业和银行打造供应链平台和供应链基金内容平台，让不同的产业链条上的主体都参与进来，形成一个生态圈，用统一的、规范的数据语言，让数据无缝流动，从而形成一个整体，共同对外赋能。 在这个生态中，京东科技的角色是能力和科技和服务的输出方，将集团在多个产业链和服务场景中积累的数智化系统和能力、供应链产品和服务封装打包为不同的模型与平台，提供给有需求的客户。 会上，京东科技发布“十大供应链金融业务系统+十大数智供应链服务体系”构建的“双十模型”全景图。以十大供应链金融业务系统为例，就涵盖了保理融资系统、信用流转系统、采购融资系统、动产融资系统、仓单融资系统、票据融资系统、信用融资系统、融资租赁系统、征信科技支持系统、支付结算支持系统。 同时，围绕产业链上中下游的不同细分场景整合了更多的系统和工具，比如招投标系统、C2M定制系统、智能物流和数字化仓储等数智供应链服务体系。 在此基础上，金融机构、地方政府和大型产业集团等主体可根据自身需求，以SaaS化或SaaS化+本地化的方式进行灵活部署。 京东科技的双链联动进行输出的模式，也决定了京东供应链金融科技的生态属性，各参与主体通过建立线上供应链金融服务平台实现资源整合，优化物流链、资金链和信息链，为大型实体企业和上下游中小企业提供专业化和定制化的金融服务，彼此之间的相互协同融合使得平台繁荣发展。 可以看到的是，产业方和金融机构共同为核心的平台化和生态化是趋势，中国供应链金融未来要做成产融结合的生态系统大平台，由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统，不再是单向流动的价值链，而是能促使多方共赢的商业生态系统。 业内人士表示，数字化供应链金融助力产融一体化升级，做供应链金融就是产融结合，因为供应链金融是“供应链+金融”的概念，做金融的基础是产业链必须安全，资产必须真实，脱离产业链做金融一定会出问题。 因此，供应链金融最终的方式就是平台化，业务和资产目标就是数字化，数字化以后就是标准化，因为数字化的过程就是标准化的过程，通过供应链金融服务实体产业，做到产融结合。 未来，随着大数据、云计算、物联网和智能硬件的普及应用，产业生态将逐渐被被数字化赋能，产业要素将被紧密的互联互通且高效、智慧的协同运作起来，产业价值链得到重塑。 京东科技通过金融科技赋能供应链金融，为推进产业链条信息稳定性、透明性、安全性，为产业链的市场竞争能力和延伸拓展能力提供支撑。助力产业生态圈以其产业的头部效应、规模效应、产业生态效应反哺供应链成员发展，也将让供应链金融科技广泛惠及更多的核心企业与产业链上的中小微企业，助力中国实体经济的高质量发展。 |
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