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大家好，我是张小妞。 关注我朋友圈的小伙伴都知道，我在刚刚过去的9月底给自己家入手了一份目前超火爆、10月31日就要停售的年金险。 
我自己的保单和合同 我是一个做决定很谨慎的人，涉及到钱就更要慎重再慎重了。所以前前后后研究、考量了很多，比如： - 根据目前的投资市场，比较了下我如果买其他理财产品的话收益、承受的风险，需要投入的时间、精力、心神等等；
- 在这个利率不断下降、全球迈入负利率的时代，我如果选其他产品的话，短期看也许有更高的收益，但是否可以终身获取到这个收益？
- 我入手这个产品，主要目的是强制储蓄下孩子的教育金、自己的养老金。那么，有其他更合适的方式吗？
和丁同学（我先生）聊了下，他打消了我的担忧。他说你就存了每年3万块钱，这点钱塞牙缝都不够，买不买都不影响换房好伐~我想也是，其实之前一直担心买房、大手大脚地消费、人生一件接一件的大事，会让娃的教育金、我们的养老金存储计划一推再推、永远无法真正开始准备。现在好了，虽然存的钱不多，但也算存下来第一笔“属于未来自己”的小钱钱（好开心啊 ）。买了之后我真是越看越满意，接触更多信息后越觉得自己做了一个明智的决定。所以我也把这款产品安利给了我的姐姐、弟弟和我的一些好朋友们。这是一款连续60年、每年确定的单利高达15.2%的年金保险！用兮宝做被保人，这样钱在里面滚的时间更长、收益更大。上图中蓝色列是账户里的钱、绿色列是每年可以领取的钱。很多人都觉得钱放在银行很安全，如果你也是这样想的话，那么我可以从法律的角度告诉你，保险比银行存款还要安全。银行存款也是要买保险的 (就算银行倒闭了，50万以内存款100%赔付，就是由保险公司来赔)。国家从法律层面做了很多规定，保障保险公司200%的安全性。自从知道这个底层法律逻辑后，我再也不担心保险公司会倒闭的事啦~我用兮宝做了被保人，我为这笔钱规划了主要如下四笔用途：1. 兮宝留学的教育金：兮宝如果以后出国留学，那这笔钱到她读研时已经滚成58万了，我可以取出来用，不至于一下子要拿出一大笔钱。
2. 我们自己的养老金：如果兮宝留学没用到，那就让这笔钱继续在账户里利滚利，做我们自己的养老补充。
3. 伴随兮宝终身的现金流：如果我们养老也没用到，那就留给兮宝，等兮宝60岁、也就是我90岁时，这份保单每年开始返11万给兮宝，活多久、返多久。虽然我们那会可能已经离开了这个世界，没办法再照顾她，但给兮宝的钱一直在返，算是给亲爱的宝贝留一点点爱与念想吧。
4. 其他紧急情况下的储备金：除了以上3种情况，万一有其他任何紧急情况下需要用钱，那也是可以随时取出一大笔钱来的，不至于一下子拿出一大笔现金来紧巴巴的。以下是我自己的一些痛点，很多人可能也和我有同样的问题。大家可以对照看看。
1、我属于投资偏保守型，不喜欢高风险、高收益的理财。但又没太多安全、收益又不错的理财渠道。现在理财收益不断走低也是个大问题。而这款产品安全、收益也还可以。在这个利率不断下降、全球迈入负利率的时代，我如果选其他产品的话，短期1-3年看也许有更高的收益，但是能否长期终身获取到这个收益？我觉得很难。这款产品也可以帮我终身锁住利率，一辈子都承诺给我这个收益，不受利率下降的影响。2、我平时工作忙、也不喜欢操那么多心去整天盯股票、抢国债，宁愿把时间腾出来精进提升自己。而这款产品几乎不用我操任何心，属于真正的“躺赚”，适合我这种懒人。3、教育金、养老金都是刚性需求，我希望在确定的时间可以有确定的钱。其他的理财的方式都充满变数、也太考验人性。比如基金定投，我是否能10年如一日地坚持定投？会不会把本该存的钱挪作它用？而这款产品一切的收益都是确定的，什么时候能有多少钱都会写到合同里。用扣款的形式强制储蓄，前期要是不存，将会有损失的可能。4、终身返钱，也不会轻易被人骗走，最适合做养老补充的方式，没有之一。现在的人越来越长寿，活80岁和活100岁要存的养老钱绝对不一样。而且老年人的钱真的很容易被借走、骗走、被其他人挪用…而这个产品活多久、返多久，不用担心“人活着、钱没了”的囧境。放在保险里，也不像放在银行或者其他地方，那么容易就被骗走了、或者被不孝子女或其他人挪用了。说实话，给未来的自己和兮宝存了这笔钱后，我内心感觉安心多了。不管是兮宝以后的留学、还是我们的养老，对于这些虽然很遥远却必然会来到、带给我隐隐焦虑的事情，好像又多了不少掌控感和踏实感。我想，这笔钱它的功能意义和它带给我的这种安心感，可能比单纯的收益数字更有意义吧…
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