增多多3号将于11月1日0点进行调整 调整产品:增多多3号 调整内容: 1. 3年/5年交现金价值减少 2. 61-70岁免体检额度降低 大白建议:尽早安排投保 金满意足下架后,有不少没来得及上车的朋友,纷纷过来找大白推荐目前值得买的增额寿。 产品实在太多,如果单挑一两个来推荐, 增多多3号(备案名:乐享年年终身护理保险)可以说是增额寿里的新晋C位,妥妥的潜力股。 这款产品比较特殊,不仅内部收益率位于市场领先水平:
而且失能护理有保障,疾病身故有保障, 可以把它理解为,披着护理险的外衣的增额类产品。 可惜,大白接到保险公司紧急通知,产品马上要下架调整, 重新上线后,保单利益会下降许多。 不了解昆仑健康增多多3号的朋友,大白就给大家重新来盘一盘。 一、四大亮点1. 内部收益率高达3.498% 作为一款增额终身护理保险产品,增多多3号的有效保额每年按3.5%复利递增, 现价也随之增长,IRR最高可达3.498%,优于市场众多产品。 以30岁成人男性,年交6万,交5年进行测算: 可以看到, 39岁时,即保单第9年,现价34万已经超过所交保费! 60岁时,现价约78.4万,本金翻2.6倍, 70岁时,现价约110.7万,本金翻3.7倍, 这时候如果退保,IRR已高达3.493%! 若继续持有, 80岁时,现价达156.3万多,IRR为3.496%, 到了90岁,现价约220.5万,IRR达3.498%! 太太太绝了,作为中长线投资来说,是一个非常不错的选择。 而且,给小孩投保的话,保单利益还会更高!感兴趣可以直接留言给我,帮您详细测算。 2. 护理保障优势,理赔门槛低 据《2018-2019中国长期护理调研报告》显示:
图源:2018-2019中国长期护理调研报告 失能老人无法行走,不能自己穿衣吃饭,只有依靠他人才能维持日常生活。 增多多3号搞了个长期护理保险金, 万一不幸失能,也能补充医疗看护费用,减轻家庭经济负担:
3. 可选投保人豁免 增多多3号支持投保人豁免, 投保人发生重大疾病或身故、全残,无力缴费时,主险保单利益不受影响,免除后顾之忧。 就很适合宝爸宝妈给孩子投保时带上, 万一遭遇不幸,也能确保孩子的生活教育不受影响。 不过豁免的保费最高不能超过40万元,而且健康告知也比较严格。 4. 可附加保底利率3%万能账户 增多多3号开放了金银花万能账户,总保费≥50万即可认购, 万能账户的起投约定了5万元起,只能是趸交。 有2个小优势: ①现行结算利率高 近2年一直保持5%结算利率,保底利率也有3%,相当给力! ②满5年持续奖励1% 金银花万能账户条款内容 总的来说比较优质,预算充足,根据个人需求认购就行了。 二、两个不足1.现金价值增长较慢 不管是一次性交费、还是分3年交、5年交, 增多多3号都要到第9/10年的样子,现金价值才超过保费。 不过,它的后期爆发力强劲, 如果是给孩子做教育金,或者给自己储备养老, 看中的是保单后期的现金价值, 前期回本速度稍慢一点,也可以接受。 2.减保有限制,且不太方便 增多多3号在减保设置上,有几个注意点: ① 每年减保上限为已交保费的20%; ② 减保后的保单现金价值不能低于起售保费要求(趸交为5万,期交为1万); ③ 减保需邮件申请,暂时不能在公众号/APP在线减保。 不过,若是短期资金周转,不用减保/退保,也可以通过保单贷款临时借用账户的钱, 线上即可操作,简单便捷,还不影响现金价值。 (注:目前增多多3号的保单贷款利率是5%,相比同类产品利率较低。) 三、 不同缴费方式收益对比还是以30岁男性,年交10万为例, 我们来看下增多多3号在不同缴费方式下,现金价值表现怎么样? 选择3年交和5年交的时候,IRR表现是为优秀。
非常接近监管规定的3.5%上限, 所以说,增多多3号更适合短期缴费, 尤其是3/5年交,属于市场前列水平。 四、 大白小结:我们可以得出结论: 增多多3号这个“偏科生”,严重偏向3年、5年缴费。 其他缴费期,无论趸交(一次交清),还是10/15/20年期缴费,增多多3号都算不上拔尖,只能做个备胎。 但也正因为它3年/5年缴费的表现太扎眼,于是被监管盯上了... 接消息,增多多3号在11月1日将会进行一次调整, 不但61-70周岁的免体检额度,要从500万下调到250万,而且3年交/5年交现金价值要变低了。 11月1日一到,产品将失去高内部收益率这一最大的优势。 要知道,目前的增额寿市场,整体情况是新产品不如老产品, 现价表现降低,回本速度变慢,加减保规则在收紧。 结合当下的经济大环境,无风险投资收益率持续下降的情况, 能同时兼顾安全性、收益性和流动性的高性价比增额寿,已经屈指可数。 有需求的朋友还是要赶紧入手! 直接留言给我,为您1V1定制方案。 |
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