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福建厦门，一男子在美国出差时，银行卡在泰国被盗刷42.6万。他立马冲到附近的ATM机旁，用银行卡取款100美元，然后连续输错三次密码，将银行卡锁定。 回到厦门后，男子去银行协商，要求银行赔偿自己的全部损失及利息。银行认为自己并无过错，拒绝赔偿。双方僵持不下，只好报警解决，并因此闹上法庭！ （案例来源：厦门市中级人民法院） 方某是厦门一家科技公司的高管，他经常飞往日本、美国、印度等地，与国外公司会谈，以促成商业上的合作。 早些年，方某在厦门的一家银行里办理了一张借记卡，以用于日常工作和生活上的开支。因为自己非常忙，有些时候，方某也会让自己的助手安某用银行卡去办理取款和付款业务。 这一次，方某去美国出差，忙完工作后，已经是深夜11点了。他回到酒店洗漱好，准备安心睡觉时，手机里突然连续传来好几声信息提醒，上面显示自己的借记卡被人用POS支取人民币5次，总金额共计42.6万元。 卡明明在自己的身上，怎么会被人用POS使用呢？稍一思索后，方某明白了是怎么回事，自己很有可能是遇上了伪卡盗刷。 想到卡上还有30余万元，方某立马披上外套出了酒店，来到附近的一个ATM机旁，用银行卡取款100美元，并打印了交易凭条。 随后，他将卡取出，再次插入，连续输错三次密码，将银行卡锁定。第二天上午，方某拨打了国内银行客服电话，要求银行将自己的这张银行卡冻结。 在美国谈完业务，方某乘飞机返回国内。到达厦门后，他第一时间赶去银行处理被盗刷的事情。 方某认为自己的银行卡没有丢失，一直是随身携带，如今被盗刷42.6万，这显然是银行的系统出现了漏洞，银行理应赔偿自己的全部损失及利息。 银行则认为是方某没有管理好自己的银行卡和密码，导致个人信息泄露，才出现了盗刷行为，所以他应该为自己的过失买单。 双方争执不下，方某选择了报警处理。警察调查后，确认方某银行卡被盗刷的地点是在境外的泰国。因为无法通过协商达成一致，方某依法向人民法院提起了诉讼。 （@以讼明法 ） 本案是银行卡纠纷，属于民事案件，遵循“谁主张、谁举证”的原则。倘若方某对自己的主张不能完成举证责任，那么他就要承担不利的诉讼后果。对此，他给出了以下几点理由： 1、自己在银行开户办理借记卡，并将存款存入卡中，银行有义务保障自己卡内资金安全； 2、盗刷行为发生时，自己和银行卡都在美国，这有机票、公司证明、消费记录和ATM机取款100美元的交易记录作为凭证； 3、盗刷行为发生后，自己用ATM机锁定银行卡，继而向银行拨打客服电话申请冻结，已经是履行了相应的义务。 银行在听完方某给出的理由后，也针锋相对地进行了反驳： 第一、方某本人有妥善保管银行卡密码的义务，他却经常让助手安某持银行卡办理取款和转账，这破坏了密码的唯一性和隐秘性。 第二、方某和妻子曾两次去过泰国，持涉案银行卡在POS机和进行过多笔消费，已经造成密码泄露。 第三、根据《银行借记卡章程》规定，凡是用密码进行操作的，均视作持卡人本人所为。所以银行卡在泰国被人用POS机和密码交易，应该是算作方某自己操作的。 一审法院审理后认为： 方某和银行是储蓄存款合同关系，银行负有保障客户资金安全和提供安全交易环境、设备的义务。 方某的银行卡随身携带，这有他在发生盗刷后，去ATM机取款100美元的交易记录和凭条作为强有力的证据，那么可以认定，在泰国的盗刷属于伪卡盗刷。 《电子银行业务管理办法》第89条规定，金融机构在提供电子银行服务时，因系统存在安全隐患、机构内部违规操作和其他非客户原因造成损失的，金融机构应当承担相应责任。 银行在管理技术上存在漏洞，致使不法分子用伪卡操作时，银行系统不能识别伪卡，银行应该为此承担责任。 至于银行提出的第三点，那是真卡交易时才算数，伪卡自然不在规定之内。 另外，不法分子通过POS机盗刷42.6万，必然使用了密码。可密码具有唯一性和隐秘性，只能是持卡人自己知晓，负有严格保密和妥善保管的义务。 方某多次将卡片交给他人办理业务，这的确会造成了密码的泄露，他应该为自己的过失承担一定的责任。 至于银行提出的方某将密码泄露在了泰国，这没有直接证据来证明。 最终，法院裁定银行承担80%的责任，方某自行承担20%的责任，也就是银行需赔偿方某损失34.08万元。 银行不服判决，提出上诉，二审维持原判！ 发生盗刷后，我们应立即就近进行刷卡消费或去ATM机操作，以证明银行卡就在自己身边，然后将卡冻结，这是最为重要的。 否则与银行诉讼时，自己无法证明盗刷时卡的去向，那就只有哑巴吃黄连了！ 以案示理，以讼明法；刑一而正百，罪一而慎万。愿大家学法、懂法、守法、用法，以法律己行，以法卫自身…… 【关注@以讼明法 ，为您分享更多法律知识】  |
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