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近几年来，深圳、郑州、杭州等地区均出现了“零首付”的商品房，开发商的这波操作，着实吸引力一大批购房人，但是，殊不知，这些“零首付”的房子，法律风险高的可怕，多地政府也在严查“零首付”商品房，并进行处罚。今天，北京市中恒信律师事务所就带大家一起了解一下“零首付”商品房中间的那些秘密。
“零首付”的形式有很多，但最常见的有三种：第一种是开发商直接垫资，或者以第三方的名义垫资，购房人后面分期还款或分期付款，即首付分期的形式；第二种是开发商或中介帮助购房人首付融资，即首付贷；第三种是购房人支付首付款后，办理银行按揭贷款。在银行放款后，开发商返还首付款，这种情况相较于前两种，也是比较少见的。
“零首付”本身是一种违规行为。看起来似乎是帮购房人，但是实际上，在现实操作中往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能会规避银行按揭贷款对首付款的要求，违反按揭贷款相关规定。同时，我国早在2017年就出台相关政策，严禁此类“零首付”购房的违规行为。 除此之外，开发商如此着急促销卖房，也是出于资金回款的压力，如果地方政府未能严格监管资金监管账户，开发商提前使用了预售资金或挪作他用，项目还会有烂尾风险，对开发商、购房者和当地政府都有很大的隐患。所以，这种促销行为会扰乱地产正常秩序，破坏资金监管，贷款监管的相关流程，属于明令禁止的违法行为。
开发商的这个操作对购房人来说有一定的风险：首先来讲，这种操作本身属于明令禁止的违规行为；其次，如果零首付，往往意味着购房者资金能力可能是有问题的，在透支自己的资金能力，如果将来不能及时支付，往往会产生商品房纠纷；再有，天下没有免费的午餐，看起来似乎没有手续费或利息，但是为了及时支付剩余首付款，有些人通过消费贷、金融机构、小额贷公司、中介进行筹措资金，既会产生新的成本，又会产生更多的融资风险；最后，一些零首付的房子还可能是特殊房源，可能是项目中相对比较差的房子。 |
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