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这是温润的石头第 153篇原创文章 家庭资产配置，问问李博士~ 要不要准备教育金，因人而异《教育金，有必要吗？》，希望给孩子创造一个确定性的未来，教育金是坚实的物质基础。怎么才知道教育金选得好不好呢？可以参考以下三个原则 选确定的不选浮动的 请记住，我们要给孩子的是“确定的”未来，不要再自我安慰地说股票里的钱是给孩子准备的教育资金了，那钱到时候是谁的，还剩多少很难说。 同样的道理，浮动收益的分红型、万能型的保险产品不适合作为教育金，因为“浮动”就是说不知道最终分多少，总不能分得多就让孩子出国，分得少就让孩子留在国内吧。  存、取相同直接比金额 相同缴费、相同时间用钱，选领得最多的，这里说的相同缴费，包括缴费的年限以及每一年缴费的金额，比如给刚出生的男宝宝准备教育金， 缴费方式相同：每年攒5万块，连续攒10年， 领取的时间也相同：等18岁孩子上大学读研究生的时候就的时候就要用。 那下面这两个形态完全相同的产品就可以直接比较领钱的金额，哪个领得多，哪个就好。  存、取不同计算IRR 缴费、领取不完全相同规划，直接比较领多少钱的方式是不准确的，需要借助一个金融学中的计算方法IRR（内部收益率）。  比如同样给刚出生的男宝宝用5万交10年来准备教育金，鼎诚爱宝贝的领取时间就是从15岁读高中的时候开始，这个时候由于领钱的时间点不相同，没办法直接跟光明宝贝直接比较领取的金额，计算IRR之后可以分辨得更清楚。  IRR的计算需要了解一点简单的金融学基础，计算的过程有很多工具可以实现，比如excel，如果自己懒得动手，可以联系李博士帮您~ 脑筋急转弯 如果很明确地知道要话在孩子上高中、或者上大学的钱，我们可以对应去寻找领取时间匹配的教育金产品，如果不太确定会在什么时候用钱该怎么办呢？直接放弃不做教育金规划了吗？如果一定要存，那又该怎么规划呢？ 下次再聊~~ |
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