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在重庆培训，保险的意义在于让生活更美好。人生的愿望有哪些呢？是吃得下饭，是睡得着觉，是笑得出来。林语堂在一篇文章中讲幸福是睡在自家床上，是吃父母做的饭菜，是听爱人讲情话，是跟孩子做游戏。 幸福就是日常，更是如常。然而人生的风险无处不在，有意外风险，疾病风险，养老风险。意外是突如其来，车祸、空难、沉船、电梯......谁能替你担负治疗费用？谁会弥补你无法工作期间的收入？谁来替你偿还房贷、车贷？ 疾病是多种原因造成，是我们自身内部的病变，致病因素是多种多样的。特别是近来外部污染增多，患病来源也是不胜枚举，令人防不胜防，诸如食品安全、装修污染、雾霾污染、水质污染、白色污染、噪音污染......加之我们自身日夜颠倒的生活习惯，以及来自于工作生活的各种压力，生活方面比如孝敬父母、子女教育、住房月供、车贷保险、人情支出、生活支出等等。以上种种都是造成疾病不请自来的种种诱因，令人猝不及防。 特别是近来癌症患者增多，各种各样的癌也成了我们生活中的常客，时不时会听到某某某得了癌，而且人还很年轻。癌症的可怕其实还不在于对死亡的威胁，因为人终究会死，也是有一定预期的，但其恐怖处就在于要面临巨额的费用。一场癌症可以吃掉银行里辛辛苦苦多年积攒下来的票子，吃掉房子、车子，最后节衣缩食，还要各种筹、借、贷，也只能是杯水车薪，即使能保证款项得到医治，最后也欠下巨额债务，未来的日子也会更艰难。 或许我描绘的这副景象过于灰暗，但现实却是如此，并不比这副图景好多少。 因疾病产生的费用，特别是重大疾病产生的费用，是我们人生面临的巨大风险，不仅伤害的是我们的身体，也在消耗透支着我们的钱包。 人生的风险还有一种是每个人都必然会面临的，那就是因衰老所带来的风险。我们每个人都会老，老了之后工作能力必然下降，如何能够在收入下降后，还能为自己留下一个保障，能够在老去之后，依然可以享受较高品质的生活，至少不要下降得那么厉害，使得自己一下子陷入捉襟见肘的窘境。那么我们就要备好养老保险，也就是要有一笔钱为自己年老的时候做准备。 保险的意义，好就好在一个未雨绸缪。我们要明白保险如何让生活更美好，就要了解风险的化解的三种方式：避免，但是有的却是不可避免；自留，对风险的自留是需要庞大的财产；转移，把风险进行转移。 保险就是风险转移的最佳方式，保险的意义就是“我为人人，人人为我”。保险的功用就在于三句话，转移风险、规划资产、保全家庭财产。如果用成语来说就是，转移风险就是雪中送炭，一旦投保，发生相应风险，就会纳入风险理赔体系，获得理赔，也就是一种集体分担个体风险的方式。规划资产便是老有所养，在年老之前就好好规划年老后的情况，预备规划好这样一笔钱。保全家庭财产就是锦上添花，比如我们的财产如何传承，保险就是一种很好的方式，是遗产传承的最佳方式，可以实现家庭财产的代际传递，保全家庭财产。 我们买保险又该如何买呢？其实买保险特别是那种家庭的主要劳动力，是家庭的支柱那种，他们家里上有老下有小，自己正是家庭中收入的主要来源，就该先给他们自己买保险。因为如果他们一旦垮了，而他们本身又没有一个保障，就如同一座房屋的支柱垮了，整个家庭就会摇摇欲坠、岌岌可危，这是显而易见的道理。所以他们应该最先保自己，这不是自私，而是为爱与责任保驾护航，保住他们自身就是保住这个家，是明智之举。 自身买保险，首先就是寿险，也就是人身险这一块，通俗来说就是“生”，生本身就是一种意外，百万精子追求一个卵子，可以说每个人的诞生就是一种意外，因为谁也无法料到会是哪只精子找到那一个卵子。再说人在活着的时候都离不开的是什么呢？也就是意外。所以人生的第一张保单就是意外险。 第二张、三张保单是疾病险和重疾险，对应的是“病”。也就是属于健康险，买的也就是对于病的预防。 我们买了意外险，买了健康险，并不是说不会发生意外，不会生病，一生就平平安安；相反我们买是为了未来做准备，也就是为了意外和疾病的侵扰而未雨绸缪，早做准备，是为了可以在这些风险来临之时能够转移风险，用集体分担个体风险的方式来分化、稀释风险。 再说俗一点，我们保险就是当风险发生时用的是别人的钱。生了病，需要用钱，你是用自己的钱，还是别人的钱呢？而买了疾病险，我们就是用别人的钱来了这个事，因为保险的补偿、给付会给我们解决钱的问题。 至少可以医个心不甘嘛。 有这样一句话“有钱不是万能”，但是钱确实可以解决很多问题，这都是现实和事实。 第四张保单是养老保单，对应的是“老”。也就是为我们自己养老做打算。第五张保单是寿险保单，对应的是“死”，是对我们身价的一个保障。之前举了一个例子，出了一次车祸，车上的人和牛都死了，哪个更值钱？结果是牛更值钱，人还要花钱。因为牛可以吃肉，还有经济价值，而人还要花费一系列的丧葬费用。商业寿险的出现便可以解决这个问题，如果这件案例中的人对人自身做了身价保障，那么人的命必然大大高于牛的命。 前面几张都是对自身做的根本性的人寿人身保障，涉及意外、健康、养老等问题。 第六张保单是子女父母的保单，他们的人身保险，子女的教育保障，父母的养老保障等等。第七张是理财保单，是对自身财产的一个合理规划。 通过七张保单的知识，我们明白了购买保险的内在逻辑，而当我们购买到人生的第一份保险，拿到保险合同时，我们该怎么来看呢？首先，保险产品的主要点就在于五个要素。 那保险产品的五要素是什么呢？ 它们是保险费、投保条件、保险责任、保险金额、保险期限。 我为了方便记忆进行了如下排序：保费、保责、保额、保期和投保条件。 投保条件就是对于投保年龄、性别、健康状况及其他投保条件的规定，一般而言年满十八周岁有民事行为能力的都可以投保，更多的是对被保险人的一系列规定。这个在合同之中没有呈现，却是隐含在合同之中的保险产品的要素，换言之一份保险合同的订立，首先要投保人具备投保条件才可投保。 保险合同我们主要需要看的其实就是保险人、被保险人以及受益人以及以下诸项：保费就是所要交的费用；保额就是所要保的金额；保期就是保险的期间，同时还有一个交费期，分期交的交多少期；保责就是保险责任。 同时我们保险人员在保单体检的时候，还要注意保单的状态。 这些都是我零零碎碎学到的一些基本保险知识，拼凑在一起，也是给大家科普。 |
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