当你这么问，就知道银行存款不是你最佳选择了，因为如果银行利率你很满意，那就直接存银行，不用提问了。可是在利率持续下跌的当下，哪里还可以像曾经的存款一样，又保本又合法又安全又省心又保值增值呢？首先，存钱是理财，理财的目标是为了增加我们的幸福感，这是理财第一课，我讲过的：不是按照手里的闲钱来规划，而是按照你的目标来规划。你需要了解一下什么是理财金字塔，你的财务是否安全？如果发生老病死残等风险，你的应急现金流是否足够让你保证生活品质不受影响？保障你生命的尊严？了解完金字塔，我想你应该很清楚自己目前属于哪个阶段？之前分享过，最近因为有一些产品停售，又有新人和客户咨询，我就重新发一遍：理念清楚了，就是选择工具，也就是配置产品，市场上有增额寿和养老年金都有3-3.5.5%左右复利增长的产品， 那么应该选什么产品呢？
增额寿全称是增额终身寿险，顾名思义，是身故理赔，也就是身后的保障，适合作为传承，比如如果你想留给家人一个亿，可是又担心等到50年后这一个亿已经不值一个亿了，那么就可以用增额寿险这个产品，提前锁定利率，保值增值保本省心，而且还免税。当然，有人说，增额寿险也可以用减额领取的方式提前支取，这样活着的时候也能用到了，说得没错，不过每次减额就让你的本金减少，而且领完了就没了，这个更适合身后传承而非生前领取。养老年金同样有稳定利率，而且有生存金，也就是只要你活着，保险公司就要给你发钱，而且至少保证领取二十年，如果你足够长寿，目前市场上时间最长的可以领到106岁，好不好呢？温馨提示：养老年金领取时间建议尽量晚一点，因为现代人一般都保养不错，普遍比我们父辈更年轻，很多人退休以后还是精力充沛，手头各种资产完全可以满足生活所需，不要太快用到这份商业养老金，一般建议65岁开始领取，这样账户本金更大，复利增长的时间更长。另外，尽量选择月领而非年领，尤其是年纪越大，您就越能体会月领的好处。为什么呢？举例：有个小城市的朋友就说自己家公公生活早就不能自理，可是公公退休工资高，每月一万多，婆婆和老公收入都一般，所以全家人都盼着公公长寿，在四五线城市，公公这样一份退休工资已经可以养全家。当您有一天记性差了，生活不能自理了，用什么保证您的生命尊严？你希望身边人是盼着您继续活着还是早点解脱？总结一下，如果想要留给家人做传承，那就选增额寿险，如果是想要给自己做退休规划，那就选养老年金。
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