作者:安心 标签:年金险、增额终身寿险、保险理财 希望你: 意识风险的存在、接受风险的可怕 最重要,一定要有转移风险的勇气! 01、 什么是年金险和年金险形态: 年金险和增额终身寿险,都是非常靠谱的储蓄类保险。 安全不会有波动,锁定终身利率,如果有闲置资金想打理,可以考虑配置。 什么是年金险? 如果用一句话总结年金险。 那就是:前期交钱,到了约定日期领钱,如果中途身故,会赔付身故金,不保任何疾病。 年金险提供了与生命等长的、安全性堪比国债的、终身且稳定的现金流。 该领取的钱,明明白白写进合同,谁都动不了,拿不走。 真正的年金险,责任简单明了,没有那么多条条框框来限制它的领取。 终身年金险,活多久,领多久,说白了就是现在储蓄以后领钱,形态简单,还安全。 年金险,本意就是做中长期储蓄,短期一两年就要用到的钱,还是建议买大额存单或存银行。 年金险形态如下,安心做了图表: 36岁职场女性,给自己规划一笔养老年金险。 每年交5万,交10年,打算55退休,每年领取42750元,折合每月领取3633元。 领取到74岁,共计领取了85.5万。 满75岁,一笔拿回祝寿金42.75万。 现在交多少,将来领多少,都白纸黑字写进合同。 不要以为退休金是公务员和职场人士专属。 不上班的你,也可以为自己规划哦! 02、 年金险适合什么人购买? 1、有养老金需求的人(养老年金) 一般到了三四十岁,就可以考虑未来的养老问题。 提前利用年金险为自己规划一个美好的晚年,越早规划越轻松。 壮年不规划,老大徒伤悲,趁早开始是好事。 4、有闲钱,希望获得稳定收益的人(高收入白领) 手里有闲钱,希望获得稳定、安全、可持续的收益,也可以选择年金保险。 因为年金保险的给付是写进合同的,十分安全有保证。 不过要注意,投保的前提是,这笔钱你确实不着急用。 5、有财富传承需求,又担心财产纠纷的人群(高净值人群) 希望将财富传承给指定的下一代。 但是因为继承法的某些规定不能按照自己意愿来进行。 年金险可以通过指定受益人和收益顺序来实现。 6、忍不住乱花钱的剁手党(消费主义者) 电商的发展催生出了大批剁手党。 发工资就急着去清空购物车,这样的剁手党,买个年金险进行强制储蓄是好办法。 以免人到中年,囊中空空。 当然,依照科学的保险规划,应该先购买意外险、健康险(含重大疾病、医疗险)、寿险,接下来才考虑教育金、养老险等险种。 毕竟,先保人,再保财嘛,以人为本。 年金险,可以说无论对于富贵人家,还是寻常百姓,都适合投保。 利用好年金这个金融工具,从而守住赚到的财富! 赚取财富不易,守住财富更难,借助工具,事半功倍。 03、 35岁的王女士,刚好有一笔闲钱想打理,打算给孩子存起来。 每年交10万,交3年,所交保费,第3年年末回正。 第4年开始,想退保拿回所有钱也可以。 不想退保,让钱一直在账户增值也可以。 孩子30岁的时候,账户里有62.59万。 增额终身寿险怎么挑? 如何挑选一款合适的增额终身寿险? 要知道这几点: 累计保险费:已经交的钱 身故/全残保险金:身故或全残,会赔付的钱 现金价值:退保能拿到的钱 看懂了这些名词,再从这几个维度看 1、看现金价值 做为一种储蓄型产品,增额终身寿的利益,主要体现在现金价值的增长。 如果关注短期的利益: 可以关注下回本时间,就是看现金价值什么时候超过已交保费。 如果关注长期利益: 可以关注下第10个/20个/30个保单周年末的现金价值。 至于现在火热的,通过计算IRR(内部收益率)来计算增额终身寿的收益率。 安心建议: 因为计算较复杂,对于数学不太好的同学,以及刚接触增额终身寿的伙伴,咱先不算了,直接看现金价值的增长就足够啦! 如果真想算,安心推荐大家一个小程序:单复利科学计算器。 2、看灵活性及保单贷款利率 首先要看能否满足加保,减保,保单贷款的要求。 市场调整下,把减保写进合同的增额终身寿险越来越少了。 另外保单贷款利率也是非常值得关注的。 如果投保后需要现金流,就可以进行保单贷款。 有了保单贷款功能,有急用钱的情况就不必进行退保。 同样是80%现金价值的保单贷款。 4%,5%,6%不同的贷款利率,在贷款基数比较大的情况下,差异会很大。 05、 增额终身寿险,现金价值示范: 我们看下几款热销的增额终身寿险。 以30岁男,5年交,每年交10万保费为例。 虽然都号称自己是3.5%预定利率的产品,但现金价值是有差别的。 这也是为什么安心建议大家挑选增额终身寿险要看现金价值的原因。 长生人寿:5.22% 06、 年金险和增额终身寿险,选谁? 同样是储蓄类保险,增额终身寿险与年金险,有什么区别? 简单说: 增额终身寿,就像一个蓄水池,当你要用水的时候,自己去池子,用瓢舀水喝就好,喝多少,舀多少。 而年金险更像一个水龙头,它会定期定量的开闸放水,你只需要按时用桶去接就好,永远不会停水。 这样解释,是不是非常好理解? 到底选谁?看有没有很明确的打算。 比如就想给孩子存一笔教育金或者给自己规划一笔养老金,那肯定是年金险合适。 专款专用,一定可以确保自己的钱不会被挪用。 也不用担心哪天管不住自己,把钱提前取出来全部花光。 保终身的年金险,提供的是一辈子源源不断的现金流,按时按点发放。 对于没有明确的目的,就是想做个强制储蓄,那一定是增额终身寿险合适。 再具体一点,关于这笔钱怎么打理,可以问自己这几个问题: 1、什么时候用? 2、谁用? 3、干什么用? 4、打算用多少? 如果回答是: 很明显,到期自动领取的养老年金可能会更适合你。 如果你的回答是: 这个情况,就非常适合挑选后期支取灵活的增额终身寿险了。 有一笔闲钱想要理财,但是不知道如何安置,也没有想好特定的用处。 这其实是很多有理财想法的人的现状。 所以,有类似想法的伙伴,都可以考虑选择支取灵活的增额终身寿险作为一种新的理财方式。 更重要的是:增额终身寿险的收益白纸黑字写在合同里,实实在在看的见。 对风险承受能力低的人来说,简直不能再香了! 锁定长期收益,支取灵活,安全稳定,这样的增额终身寿险,你心动了吗? 07、 安心总结: 不管是年金险,还是增额终身寿险,都有锁定利率的功能。 在现在预定利率3.5%的情况下,锁定几款产品,以后一辈子都享受这个利率。 哪怕将来银行存款利率进一步下降,咱们也能有个稳妥且值钱的放钱处。 不管怎样,两种类型都挺值得买! |
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