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如果不是疫情，这两天，6月7日、8日，将会是家长们神经最紧绷的一天——高考来了！ 以前，高考在7月，但因为7月太热了，从2003年开始，高考提前到6月7日和8日，678，谐音“录取吧”，这也是家长们心底里的呐喊。 为了让孩子能进入名牌大学，很多家长在孩子小学时，就寻名师、找名校，每一步都在烧钱。 可能你当年上大学时也就花了几万块钱，但如果按每年5%的通胀算，等将来孩子上大学，尤其是考虑出国进修时，可能要几十万、上百万地砸出去。 这些崽崽啊，名副其实的“碎钞机” 可十年二十年后，不确定性太多了，万一到时候，自己不再像现在这么能赚钱，别说孩子的教育了，连自己养老可能都是个问题。 怎么能一举两得，既保障孩子未来的教育，又可以高枕无忧地养老呢？ 这搁以前吧，买款年金险还不赖。但随着预定利率4.025%年金险的下架，年金险似乎也没那么香了。 好在，增额终身寿险借机上位了~ 先来看看什么是增额终身寿险。 寿险的赔付责任很简单，身故/全残，保险公司就会赔钱。它可以分为定期寿险和终身寿险。 一般家庭买的都是定期寿险，比如保障到70岁，在保障期间内，身故/全残就赔付保额，可以防止家庭经济支柱不幸离世后，亲人们不至于陷入经济泥潭。 而终身寿险，就是保一辈子，不管什么时候去世，保险公司都会赔钱，100%赔付。 细分下来，终身寿险又可以分为2种：
增额终身寿险牛在哪儿呢？ 一是保额递增，现金价值复利增长。 今天的50万保额，30年后可能就不值几个子了。 而增额终身寿险的保额会长大，比如每年基本保额递增3.5%，给了你对抗通胀的资本，不用担心以后钱不值钱的问题。相当于你在保险公司开了一个“身故保障+储蓄”的账户。 更重要的是，它的现金价值也会复利递增。 比如说，我在30岁的时候，手上有点钱，放银行吧，利率低得不成样；买股票吧，又怕亏钱。 就想给孩子攒笔大学学费、以及日后自己养老用，中途有急事还能随时支取，就买了一份信泰如意尊终身寿险，分5年交清，每年交20万，一共交了100万，现金价值以每年3.5%的复利递增。 在第7个保单年度，现金价值达到1094314元，超过已交保费。 这时候退保，不仅不会有损失，还赚了9万多。 所以，现金价值的复利递增，可以减少、甚至是完全避免掉你早期退保、减保的损失。 而且，递增后的保额、以及现金价值，都是白纸黑字写在保险合同中的，哪怕经济环境不好，市场利率下行，保险公司承诺你的，就一定要兑现。 所见即所得，安全性妥妥的。 二是增额终身寿险的灵活性，比年金险更高，是现金流规划的好工具。 年金险比较“死板”，一开始就和你约定好，什么时候开始返还、每次返还多少。比如50岁后开始领，每年可以领3万。 资金不能自由支取，流动性差了些。 但问题是，我怎么知道我未来哪一年要用钱、要用多少？万一我45岁就要花大钱呢？ 增额终身寿险就不一样了，在投保一段时间后，可以通过“减保”、“退保”，从保单中领取部分现金价值，用来做孩子教育金、老婆本、自己养老、应急用等等。 它就像一个“孝子”，你要用钱的时候就能给到你，满足你在不同时间点的现金需求。 至于那些没有取出来的钱，继续按3.5%的复利增值。完完全全做到了“你的钱你做主”。 三是可以用保单拿到低息贷款。 以信泰如意尊终身寿险为例，可以拿保单作为“抵押物”，向保险公司申请贷款，最高可以借现金价值的80%，借款利率为5.85%，和房贷利率差不多，在商贷里算挺低的了。 而且，保单贷款放款速度快、不审核贷款用途，受理后3个工作日左右就可以到账。 对自己创业做生意的小伙伴，实用性很大，这也是盘活你现金流的一个方式嘛。 信泰如意尊终身寿险的起步门槛也比较低，最低5000/年，终身寿险不再是有钱人的专属，小康家庭也可以买。 有长期闲散资金的小伙伴，在配齐了医疗险、重疾险、意外险的基础保障后，不妨买一份增额终身寿险，为孩子、养老提前做好准备。 |
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