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后台回复“十步读财”， 可领取家庭保险配置手册  01 最近我一直在研究增额终身寿险。有些朋友还不太明白这是个啥险种？ 说简单一些，就是一个储蓄复利的账户，把钱交给保险公司之后，你的钱在里面可以不断的升值，保额还可以复利增长，你也有比较灵活的权利，来支配你的账户。 在某种程度上，它和年金险相类似，但是某些方面又有所区别。 我们都是想通过年金险或者增额终身寿险，为自己获得一个稳定、安全的理财通道。它的收益率不一定很高，但是却可以踏踏实实拿钱，以实现养老、储蓄、财富保全等功能。 不同的是，增额终身寿险在领取上相较于年金险会更加的灵活。它可以通过减保的方式取钱，不用固定领取多少钱，也不用固定时间领取，完全按照自己的意愿执行即可。 因此年金险更适合那些管不住剁手，没有太多理财耐性的人，钱交给保险公司，由保险公司按时按量固定发放更加稳定。 在产品的选择上，如果你更加重视储蓄功能，有一定的理财规划；亦或是善于“放长线钓大鱼”，那么选择增额终身寿险；毕竟只要你不减保，钱可以一直放在增额终身寿险的账户里，可以持续复利增长。 而重视固定收益，想要稳定的现金流，年年领取用来养老的，可以考虑年金险。 02 今天这篇文章，我们主要来讲增额寿。 提起增额终身寿险，就绕不开信泰人寿的如意尊。 不过自从如意尊调整了销售策略，取消10年期等长期缴费方式，竞争力也变得没那么突出了。 不过好在，最近发现了一款新产品，横琴人寿的传世壹号增额终身寿险，完整测评之后， 我承认，它的确值得称得上“最强者”的殊荣。 下面直接上才艺，展示！  投保年龄是0-70周岁，缴费期限选择宽泛，最长可以选择20年缴费； 保额以每年3.8%的速度复利增长，明确的写在合同里； 支持加保和减保。加保是为了给一开始资金不充裕的人群留一个追加的机会，不过加保的规则稍微复杂：  而在减保的流程上，比如意尊更灵活，因为如意尊有保单生效2年的限制。减保后，账户里剩下的钱会继续以原定复利率持续增长。 不过，如果是短时间内用钱，大家可以考虑灵活运用保单贷款的功能，毕竟减保后，本金少了，收益也会少。 对于保费有一定的门槛，期交1万起投，趸交5万起，对年轻人来说稍微有些不友好。 以上，都是传世壹号的基本产品信息，并不能体现它的优势。真正能看出产品竞争力的地方，需要通过现金价值和收益率来对比。 以30岁男性，年缴10万元保费，在趸交/5年/10年/20年不同缴费期限下，传世壹号的现金价值可以达到多少？ 如下图所示（部分年龄截图）：  趸交时，第5个保单年度可以回本； 5年缴时，第6个保单年度可以回本； 10年缴时，第8个保单年度可以回本； 20年缴时，第12个保单年度即可回本。 并且，通过和市面上同类型的产品对比，传世壹号在中后期保单利益（现金价值）是最高的（以5年缴费为例的部分截图）  在现金价值的高低上，传世壹号胜了。 不过特别提醒各位，如果两三年左右有急用钱打算的，不要考虑这种类型的产品，可以去看看中短期的理财产品。 传世壹号属于越到后面，拿到的钱越多。 接下来再看一下传世壹号的IRR，虽然在增额终身寿险，irr的高低并不占据主要位置，但是同产品条件下，IRR越高，产品越好是毋庸置疑的。 还是以30岁男为例，分别计算1/5/10/20年交，每年交10万，第10/15/20/25/30/50年末的IRR可以达到多少。  可以看到，传世壹号的irr在3.34%-3.48%之间，已经无限接近与定价的3.5%。 并且，不管是曾经风头无两的如意尊，还是现在炒得火热的金生金世，换算下来，IRR都没有敌过传世壹号。 如果你对IRR这个名词没有概念，将它换算成单利后，以趸交为例，传世壹号的单利在3.93% - 9.01%之间，持有时间越长，单利越高。当持有20年，就能达到单利4.82%的水平。 去年我们还对4.025%的年金险嗤之以鼻，今年3.5%的产品便已经成了凤毛麟角，各位，千万要懂得珍惜！ 综合来看，传世壹号的整体收益率（不管是现金价值还是内部收益率），都是市场上遥遥领先的地位。 03 以往，针对不同的产品，我会给出适应的人群建议。 而对于传世壹号这款产品来说，我认为绝大多数的人群都非常适合投保。 只要你手头的资金充足，近两年无急用钱的打算，都可以通过投保传世壹号来达成安全储蓄、养老规划、财富保全的目的。 总之，是一款优秀的增额终身寿险了！ |
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