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“承认自己的无知能让人更有智慧”，哎，这句话显然又不是我的原创，这句话是美国投资家查理·芒格说的，查理·芒格是巴菲特的黄金搭档（我不会告诉你，我也是写完这篇幅文章后，去百度一下这个标题，才知道查理·芒格这个人的）。你看，让一个人承认自己的无知，是多么艰难的一件事情！你会说怎么会呢？大家数人都会勇于承认自己的无知呀，从小学到大学我们一直以来不都是处于从无知到有知的过程中吗？正因为我们承认自己的无知，我们才会向老师学习、向前靠学习、向同行学习、向书本学习，甚至为了适应这个时代，我们还会跨界学习，学习互联网、区块链、大数据，总之，我们大多数人都是在积极学习新的事物，从而避免自己无知，这固然是正确的。 然，回顾过去20年，按照经济发展的脉络，看看有什么事情是完全颠覆了我们的认知。当时，我们正处于一个经济快速发展，科技不断进步的时代，在这个时代，靠资源、靠人脉，随处可见一夜暴富的故事，处处弥漫着乐观主义的精神，尽管有历史上已经爆发过多次的经济危机，但有几个经济学家能够预测到2008年的金融危机。国家用4万亿一举扭转局面，而那之后发生的一系列金融问题相信你记忆犹新，并刻骨铭心。2009年，民营资本可以注册小贷公司，让地下的钱浮在地上来合法放贷，各省均至少注册几百家小贷公司，与之配套的民间担保、典当、投资公司数不胜数，中国进入一个全民放贷的时代，5年下来，金融危机虽然渡过了，国家仍处于一个正常的增长态势，但是人们突然发现，放贷的人和借贷的人手上都没钱了，请问：货币投入总量逐年增加的情况下，钱流到哪里去了？仅仅是因为放贷的人风险决策失败，借贷的人投资决策失误这么简单吗。紧接着，2014年互联网金融（P2P）应运而生，这一次比起需要监管牌照的小贷公司，显得更为激进，无需牌照，只需要几台电脑，任何人都可以创造金融理财产品（人人都可以创新，但是刑法在那儿摆着的，没人鼓励你去越过红线），于是又过了5年，人们发现个人手里的钱怎么突然变少了。请问：货币投入总量逐年增加的情况下，钱流到哪里去了？仅仅是因为平台或放贷人的贪婪，借贷的人投资失败这么简单吗？更深层次数的原因就不便多说了，但是两种模式下的金融模式必然失败却是无可争议的。 这就是我们今天要重点讲的“墨菲定律”。
首先，我先要承认自己的无知。我身处金融、法律行业多年，但对于过去十年所发生的金融陷阱的认知，我也只算是一个白痴，现在讲这些都只是后知后觉，权当为“前车之鉴、后事之师”。 “墨菲定律”的原意是：如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。根本内容是：如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。1949年，一位名叫爱德华·墨菲的空军上尉工程师，对他的某位运气不太好的同事随口开了句玩笑：如果一件事有可能被做坏，让他去做就一定会更坏。一句本无恶意的玩笑话最初并没有什么太深的含义，只是说出了坏运气带给人的无奈。或许是这世界不走运的人太多，或许是人们总会犯这样那样错误的缘故，这句话被迅速扩散，最后竟然演绎成：如果坏事情有可能发生，不管这种可能性有多小，它总会发生，并引起最大可能的损失。 看过《墨菲定律》一书的人，请一笑了之，第一次知道“墨菲定律”的朋友们，请大家记住：这是定律，被称为“西方20世纪三大文化发现之一”，既然是定律那就一定是有科学依据的，不用质疑，相信它并结合自身的遭遇去体会，从而让自己未来可以避免。 让我们把墨菲定律重新运用到金融领域里面。我们知道做金融一定伴随着风险，主要风险是持有资金的人的风险。企业和个人是持有资金的人，金融机构是管理资金的人。控制风险的方法就是良好的管理资金，由于信息的严重不对称，所以我们需要更专业的机构来管理资金。小贷公司、P2P的模式有问题吗？当然不是，问题是谁来做这件事情，你让房地产商来做小贷公司，让科技公司的来做P2P，这在底层逻辑上本身就出了重大问题。这些道理难道负责出政策的顶层金融专家不懂吗？当然不是。基于这个逻辑，我想告诉你，接下来的金融大事件，一定是运用区块链技术做数字货币的投机者（央行主导的除外）。我必须承认“比特币”是我另一个无知的表现，“比特币”的确发生了“撑死胆大的，饿死胆小的”的奇迹。国家正在大力倡导发展区块链，这时候就一定会有人利用政策的红利期，想要复制“比特币”的奇迹，于是韭菜出现了：一方是在上一轮经济周期中身陷谷底还想来个“涅盘重生”的人（投资做平台），一方是贪欲却又踩不准节奏的小白（鱼肉）。任何金融都是有底层逻辑的--“任何不以风险控制为核心的金融创新，都是耍流氓！”。墨菲定律告诉我们，在金融领域里，如果你认为风险事件会发生，那它一定会发生。基于“墨菲定律”对待资金的管理，资金管理者往往存在着两种态度：一种是消极的态度，认为既然资金风险是不可规避的，风险规避就没有意义，那就把资金放在保险柜里或存在银行（虽然存在银行也是有风险的，但总算是所有选项中最低的一种了）；另一种是积极的态度，认为资金风险即使不能完全规避，但只要资金管理者时刻提高警觉，对存在风险的区域加以监控，那么防止资金风险发生是完全有可能的。当然正确的思维方式是后者。墨菲定律表明，在一次活动中，只要存在使风险发生的因子，就算这因子概率再小，风险也迟早总要发生。要想防止风险，就必须要尽一切可能消除发生风险的可能性。
那么做为普通人如何尽量做到规避货币管理风险的概率事件呢？这方面所涵盖的专业知识太多了，主要还是靠自己去学习，我只是提一个引子，供大家参考： 1、经营性资金管理。重点是手里要保持足够的货币流动性，在资金运营上追求快速流动。如果一个长期性投资项目，如果你能够预测到它未来可能出现那些方面的风险，请你相信它一定会发生。你是不是已经发现，除了大机构、大平台，小生意已经越来越难做了？做小意是不是会面临很多失败的风险，是的，它一定会发生。那么怎么办，难道我们就不创业了吗，我觉得还是可以用“墨菲定律”的底层逻辑去思考这个问题，尽量把风险降到最低：一是尽量不要创业，而是在大平台下做一个创客（全国有7万研究生在送外卖，你又算什么能人呢？）；二是实在要创业者，也尽量用小资金再结合新模式进行创业，失败了损失也不会太大（新模式很多，适合自己的才是最好的，有兴趣可以加我个人微信，说明来意，我们专门建一个群讨论，并组织线下沙龙，有底限思维的不用担心上当受骗之类，担心的人不用加）。 |
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