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今年以来很多人为自己的资金发愁，投资股市怕被套、投资房子怕价格掉、购买理财产品怕净值回撤，一些理性的投资者资金回流银行存款，导致银行存款在居民收入增长有限的时候仍然大量增长，前三个季度居民储蓄存款增加了13万亿。但同时，在银行存款利率下行的情况下，银行存款利率偏低导致利率较高的银行大额存单太抢手而难以抢到，不仅几大国有银行“限额抢购”导致一票难求，股份制银行的大额存单也是呈现5分钟甚至一分钟就被抢光的盛景，不少城商行和农商行的大额存单额度也都需要抢。大额存单发行期间越来越短，说明大额存单已经越来越成为稀缺资源。 如何进行大额存单的购买？有三个小知识你应该知道： 1、关注多家银行的大额存单利率，选择利率高的大额存单 大家都知道银行大额存单利率在下降，今年四月和九月两次存款利率下调，但更重要的是利率无论如何下行仍然是存款中的利率“战斗机”，仍然是难以抢到的存在。但对于大额存单的利率，仍然有选择的余地和空间。 目前有2101家金融机构可以发行银行大额存单，目前银行3年期定期存款利率平均为2.60%，而大额存单三年期利率在3%以上，这就是人们抢购大额存单的原因。 整体而言，今年11月各银行发行的大额存单平均利率水平为3个月期1.795%、6个月期限2%、一年期为2.196%、二年期为2.736%、三年期为3.296%和五年期为3.441%。虽然整体平均利率水平是如此，但各银行之间差异还是比较大的，六大国有银行的大额存单利率低于全国性股价制银行、全国性股份制银行的大额存单利率低于同期限城商行、农商行大额存单利率，在每一类银行内各银行的大额存单利率也会有所不同。 如工商银行20万起存大额存单利率一年期限2.10%，三年期限为3.85%，六大银行基本一致；浦发银行一年期限2.1%，三年期限利率3.75%；南京银行2.18%，三年期限利率4.18%。 你如果要购买大额存单可以多关注几家银行，选择大额存单利率较高的银行购买大额存单，这样可以有较高的利息收益。 2、关注各银行的大额存单发行时间，根据发行时间提前预约 银行大额存单之所以抢手，根本的原因是大额存单与一般的存款有区别，一般的存款是可随时存款，而大额存单是需要有计划、有审批、在额度控制，不是想什么时候发行就能发行，更不是想发行多少就能发行多少。 银行大额存单发行额度是有计划控制的。银行大额存单在整年都有一个年初即确定的整体发行的规模控制，这个发行规模是报请相关监管机构的审批同意的，银行如需发行大额存单需要向中国人民银行备案年度发行计划，发行前需进行备案、发行的额度有明确的限制、如果额度和计划调整需要进行审批，这也就造成各家银行大额存单时间不同、额度有约束。 因此，你可以多关注几家银行的大额存单发行计划，特别是现在的12月份和明年的一月份，正处于各银行全年存款收关和明年初的开门红，发行银行和发行频次会有所增加，这时抢购的机会会大增。 3、关注各银行的大额存单转让，可以选择转让的大额存单购买 如果没有抢到各银行的大额存单，也不要有遗憾，毕竟还有其他机会，这个机会就是大额存单转让。 毕竟有的大额存单期限比较长，金额大、期限长曾经是大额存单的劣势，但如果未到期的大额存单可以转让就解决了这个大额存单的流动性难题，同时也会给大额存单的购买者再一次购买的机会。 一般来说，定期付息大额存单是不支持转让的，只有那种到期一次性付息的大额存单才可以转让。而大额存单的转让是在银行的官网上进行的，银行对大额存单的转让制定最高限价，在这个限价之下大额存单的持有者可以将没有到期的大额存单挂出，需要购买大额存单的人看到大额存单的转让信息和价格以后，如果觉得合适就可以下单购买。 正常情况下，转让的大额存单会让渡一部分利息收益，因此可能比直接购买大额存单的收益还会更好。但是每家银行的大额存单转让零星略有差异，如果你要购买转让的大额存单，需要关注大额存单发行银行的公告。 大额存单成为很多存款人的最爱，难以抢到成了非常大的遗憾，上面的三个小妙招你可以试一试。（知识麒博士）  |
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