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文章遵循时间顺序，全文2600字，阅读时间8分钟。 一.准备阶段 作为新手踏入未知领域，先储备点基础知识。 基础知识有什么呢？比如购房的全流程，比如如何办理贷款手续，比如购房相关的各种专业名词。 再深究一点，还得比较一下各大银行贷款利率，研究一下经济周期，还有房市的发展前途等等。 当然，这只是理想中要做的，跟现实仍有差距。
说来惭愧，自己储备的基础知识非常少，仅停留在几个名词上：住房公积金使用，样板房，月供首付，户型选择等。
图里是一个理想化的选择标杆，现在看看依然有很多标准是达不到的。比如两个洗手间的配置就是我享受不起的户型。 说一下自己储备的知识：
我所储备的就这么一点，还是不太够用。之后的贷款手续，购房全流程都是在看房期间了解到的。
二.看房 之前写过一篇《进城看房记录2则》，内有详细的看房过程，本篇就不再赘述。仅写出补充的几点。 看房那天天气很好，而我穿了一件白衬衫，不对，灰衬衫。这不重要，纯属梗心大发。 一共看了两家，遇到置业顾问（售楼处内工作人员），都比较热情，能够就自己的一些疑难问题做出解答，职业性较强。 比如购房全流程就是从第一家顾问口中了解到的，对这些细节给我解释的比较清楚。
咨询知乎上，有知友建议多找几个置业顾问，互相对比一下。自己这边没有采用该建议，无法判断该建议是否有效。 实际上房子的布局还是要亲眼实地去看的，有些户型跟纸上的户型图是完全对称的，好坏判断取决于自己的方向感和适应感。 只看了两片区域就决定选其中一个，原因有二：第一就是选项越多选择越困难，容易催生拖延症。第二就是，我不擅长逛街永不嫌累的这种热情和技能......
扯远了，拉回来。 3.定房 定房，定是“确定”的意思，即你确定要买了。 定房需要交一部分定金，只交不退。这部分定金可用做首付，比如本来需要交首付30w，事先交了定金1w，你只需要再补交29w。 [首付款] 订房后一周内需交足首付款。 不同开发商有不同要求，一般要求为总房价的30%是首付款。 这边则又根据购房面积做了进一步区分：90平米以下的最低允许交20%，90平以上最低交30%。 之前文章也提过一个建议：交允许最低的首付，贷款时间尽量延后期数。 实际上就是遵循着“钱越来越不值钱”这一原则。通胀容易通缩难，本次购房实际交了20%。 小插曲一：交完首付款，突然被告知财务系统崩溃，当天没有拿到发票。 没有交易凭证，倘若商家翻脸不认，该怎么办？
[购车位] 单独把购车位放在这里，实际上有特殊之处。 开发商有不同的优惠政策，这个可事先咨询置业顾问。比如同时购买车位的话，可享受每平米减免几百元，或者每平米打个折。这样合算下来单价就降低了，又因为购买车位花钱，总价实际上是增加的。 其效果就是房价不变，用低价卖了个车位。
但实际上羊毛出在羊身上。任何成本都是买卖双方共同分担的，谁更迫切的完成交易，谁付出的就越多。 在刚需房购置的过程中，买家往往是迫切想达成交易，所以这部分成本，基本就是我自己付的，看似优惠，实则不然。 重复一遍，购房前可以咨询下是否有各种优惠政策。 4.合同/贷款 [公积金贷款] 有些开发商允许公积金贷款，有些不允许。 在允许公积金贷款的开发商里，有些要求首付最低必须交30%，有些能接受20%。 自己比较幸运，开发商既允许公积金贷款，也允许首付只付20%。 公积金贷款好处就是利率低（年利率3.25%），所以两点要求：贷满上限，并延长贷款期限。 公积金账户里的钱，乘以一个杠杆就是能借到的钱。 比如某城市杠杆为15倍，只要账户里有2w，就能借到30w。 如果公积金账户扣除每月还款额，也能够每年提取一次做其他用。这些网络上都能找得到，不做赘述。
[商贷] 相比公积金来说，商贷利率比较高。在规定的4.9%基础利率之上，上浮或者下调。至于到底是上浮还是下调，看经济周期走势。 利率有下调的时候，但也不能就为了等着利率下调就持续观望。利率下调不明显，房价上涨很明显。 如何赚到人生第一个一百万对我来说可能遥遥无期，但算了算，现在已经能够借到第一个一百万了。 [合同] 签合同......一言难尽。签了一堆名字，摁了几十个手印。购房合同又是厚厚一本，完全不知道自己在做什么。 咨询有经验的同事有何注意事项，答曰：没啥，愣签。 心可真大...... 5.其他 小插曲二：签合同当天，被告知置业顾问已经离职不干了。 当时手里没有首付款的发票，所有凭证都是置业顾问口头承诺的，如今置业顾问跑路了？大热天一瞬间从脚底凉到后背。 经了解前置业顾问已将合同委托给其他人，合同顺利地签了下来。
其实真正的顺序是
需要在三个地方来回穿梭，更具体的流程咨询银行和公积金办事处即可。 办完公积金贷款后本以为一切尘埃落定。发生小插曲三：还有一部分属于自己的资料在商贷银行手里，仍需择时去取。 真的是一波三折......
在写这篇文章的时候，其实还有一件事情没搞定，就是未取回商贷银行手里的那份材料。 整个故事就写到这里，最后再啰嗦几句。 人生资产总盘子里，财务资本只是一半，人力资本构成了另一半。 多数人只看到了财务资本，总想通过各种途径来好好经营，却极有可能忽略了人力资本。脱离人力资本来谈财务资本的经营，考虑的不全面。 比较容易理解的是，随着年龄的增长，人力资本会经历一个上升再下降的过程。购房借贷30年，恰恰是人力资本较高的时段。 最明显的启发其实就是要保证身体健康，别让积攒的人力资本断层。 欠了一屁股债，得好好锻炼身体，找个时间把这一屁股给卖了。 END. 可收藏，可转发，评论打赏更喜欢 |
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