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有态度、有速度、有温度，更有安全度，成为浙江农信金融科技带给农信机构及客户最直观也最为深刻的感受 本社资深记者 尚勤 通讯员 潘翔 从挎着鼓鼓的背包下乡到一部智能手机放贷，从算盘“噼啪”的柜台到智慧网点的无纸化办公，从现金支付到网上购物，从开启“丰收互联”到打造金融“云上生活”，浙江农信依托科技创新与转型一直走在全国农信金融科技应用的前列。浙江省联社科技大平台的建设与发展对于浙江农信的腾飞与转型无疑起到了至关重要的作用。 打开手机，在轻触指尖之间体验“联你我、联未来”；走进网点，在初次见面时大数据让浙江农信更懂你。有态度、有速度、有温度，更有安全度，成为浙江农信金融科技带给农信机构及客户最直观也最为深刻的感受。 数字转型让农信换“心”强“身” “要依靠大数据、云计算等金融科技的力量解决金融服务的效率和成本问题，这是浙江农信发展的必然选择。”浙江省联社党委书记、理事长王小龙在接受我们的采访时表示。正是在这样的理念引导和对金融科技发展趋势的判断下，面对浙江农信机构小法人人力、财力等科技资源的缺陷和不足，浙江省联社在科技建设上始终秉承“小法人+大平台”战略，坚持“全省数据大集中”，为全省81家行社集中提供科技信息服务，以科技之力“智造”浙江农信大平台。 截至目前，浙江省联社成立以来共建成216个信息系统，覆盖渠道服务、客户服务、产品服务、管理决策、基础应用等领域。除此之外，省联社科技管理部每年立项100余个新项目，并为行社开发数百项中间业务。浙江省联社目前已经建成了“两地三中心”的灾备体系，三个数据中心内一共运维着4700余台物理设备。 “据我们的调查和评估，如果法人行社单独开发和运营各类科技系统，每年的投入至少从几千万到几个亿不等。”浙江省联社科技部相关负责人介绍，“省联社每年年初根据全省农信系统的业务需求进行科技立项，然后再科学评估费用，各项费用通过审定后由各行社分摊，对于一些行社的个性化需求不再另行收费。”这种既有统一性又不失差异化的科技平台模式受到全省农信系统的充分肯定和认可。“省联社科技系统的开发和科技风险的管理充分弥补了小法人的资金和人才劣势，使一家普通农商银行一年的科技投入可减少几千万元，由省联社科技部发起的'找问题’活动更进一步促进了各个科技系统的优化和完善。”杭州联合银行行长郑建强在谈到科技建设时不由为浙江省联社点赞。 赢得点赞的背后是浙江省联社科技建设与时俱进，不断创新进取推动各行社数字化转型换“心”强“身”的实践和探索。 近年来，浙江省联社科技部根据同业金融发展趋势并结合浙江农信特点，引入智能识别技术广泛应用于刷脸支付、在线开户、线上贷款申请等安全性要求较高的业务场景当中，并积极引入新型数据处理技术应用于反欺诈、线上贷款、实时精准营销、风险防控、反洗钱等多个领域。浙江农信还加快大数据技术在风控建模、反欺诈建模、数据实时驱动和贷后管理中的应用，建设完成互联网融资管理系统、账户系统、预警系统、催收系统和决策系统等“五大系统”，为客户提供数据驱动、模型评分、即贷即付、全流程自动化处理的线上融资解决方案。为了适应金融科技的新趋势、新发展，在建设整合新系统新平台、构建外部数据集市、搭建新一代商家综合服务平台，以及优化大数据平台技术运用、探索浙江农信私有云建设等方面，浙江农信也迈出新的一步，为各行社的精准获客和精细化管理等数字转型过程中的业务拓展和管理决策提供了技术支持。 科技让服务有速度更有温度 打开浙江农信“丰收互联”APP，便可充分体验到随时随地、随心所欲的金融服务。然而，这仅仅是浙江农信便捷金融服务的线上缩影，在数字普惠金融战略中、在线下智慧网点里、在信贷服务流程中、在助力政务改革中、在农信机构特色业务创新中、在“智慧民生”中……浙江农信科技以“无孔不入”的精神和态度，不断提升金融服务的速度、温度和安全度。
“秒贷”和“最多跑一次”的速度。体现浙江农信金融服务质效借助科技之力得以提升的最典型案例是“普惠通”平台的打造和助力“最多跑一次”改革。“普惠通”平台基于智能手机终端，通过4G等无线通讯技术，实现在不同场所为客户提供业务办理、营销展示、信息查询等综合性金融服务的移动化操作功能。该平台让客户经理“走得出去，找得到客户，办得了业务”。客户经理可以携带便捷的手机走村入户办理业务，能直观地查询本人管理片区内的业务概览，接收CRM系统的营销信息，实现精准营销，并可以在走访中采集客户信息，远程办理贷款业务。另外，浙江农信还利用科技助推“最多跑一次”改革，深耕大数据技术领域，开发了“浙里贷”产品为“秒贷”提供技术支撑；上线对公账户辅助系统，极大地简化企业开户流程；拓宽非税收入收缴电子化管理系统代收机构的缴税渠道，助力政府部门“最多跑一次”服务模式创新；统一外部数据接入平台，完成公积金、社保等各类数据查询服务28个，让客户实现“一次都不用跑”的高效服务。 民生“五朵云”及个性化里的温度。浙江农信金融科技的温度源自于其对民生的关注，对金融服务薄弱群体的关注，以及对于客户个性化需求的关注。浙江省联社从2017年起就启动了实施智慧民生“五朵云”战略，包含社保金融云、医疗金融云、市政金融云、社区金融云、校园金融云等服务，为舟山岛等偏远地区居民、老年客户和贫困学生群体提供尽可能便捷全面的金融服务。此外，近两年，浙江农信网络金融核心平台成功上线，建成了“金融+互联网”双核心应用架构。该平台为客户提供全渠道协同一致的体验，可实现金融产品超市化，通过金融产品交叉销售与产品打包为客户提供综合化、个性化的产品服务，并以客户需求导向，为客户提供个性化的产品定制与产品组合服务。 永远在提升之路上的安全度。“科技风控永远无止境、永远在路上。”这已成为浙江农信科技部及全体员工的共识。对于浙江省联社来说，除了风险合规部与科技部门联合搭建的各类信贷风控体系及预警监测系统外，科技部近年来还在建设具有农信特色的数据安全防泄漏（DLP）体系。该体系通过部署数据防泄漏系统，保障数据在内部的安全存储、流转和使用。浙江省联社重点设计符合全省农信系统的数据标准，较为客观地指导各行社开展数据分级分类工作和DLP策略的制定，使数据防泄漏工作更加规范化、标准化。考虑到全省农信系统的办公终端数量众多，浙江省联社统筹指导3家行社进行试点，通过上下联动、以点带面、形成经验、复制推广的方式，构建起全面的办公终端安全防护体系。 专属套餐“以不变应万变” “大平台+小法人”的科技建设模式是全国农信通用的做法，它弥补了小法人在科技建设中的劣势，发挥了科技“智造”大平台的优势。然而面对瞬息万变的科技创新和日益多元化的客户需求，这种模式也存在着反馈流程长、反应速度慢、差异化个性化不足等诸多问题。浙江农信何以不断避开科技建设中的弊端，修正科技大平台的发展之路，走在全国农信系统金融科技应用的前列？在采访与交流中，浙江农信为科技建设打造的这份特色化“专属套餐”让我们逐渐找到了答案。 人才为本+资源倾斜。“从十几人的团队到近2000人的科技开发和产品经理队伍，十五年间，我们见证着浙江农信科技的变革与发展，也收获并享受着浙江农信带给我们自身的改变。”在浙江省联社工作13年，从一名程序员成长为副总经理的科技部相关负责人在采访快要结束时由衷感叹。据他介绍，浙江省联社高度重视科技型人才的引进，注重人才的科技研发能力，在科技人才的招聘中对于人数、学历、年龄等条件的设置都比较弹性，每年都会更新专门的培训体系，并建立了技术序列的人才晋升渠道及薪酬等级制度。同时，还为科技部专门建了科技大楼。浙江省联社对于科技人才的重视和导向，不仅激发了全省农信系统科技员工的积极性和创造力，也让其他资源逐渐向科技建设倾斜。浙江省联社对科技部每年的资金投入不设上限，科技部员工在薪酬上则给予适当的倾斜。 协力助攻最为关键。据省联科技部门人员介绍，浙江农信一个科技平台的搭建要通过科技部、业务部门、风险合规部门、基层行社业务部门的通力合作才能完成，主要包括需求对接、前期座谈及调研、内外部评估、正式研发、上线试运行、问题反馈与优化等一系列流程。“要使这一套管理流程体系流畅高效运行，顺应金融科技不断变化的趋势，没有省联社及全省农信系统方方面面的支持是不可能的。有时候遇到工作冲突或人员调配不开的情况，省联社及行社领导层面都会以科技建设工作为优先。浙江农信的协力助攻是我们科技建设取得成效的关键。”科技部相关负责人坦言。 最大限度满足特色需求。只有不断满足行社特色化科技需求才能赢得最广泛的支持，促进整个浙江农信金融科技发展中“大平台”与“小法人”之间的互助协作和良性循环。以2018年为例，省联社共开发上线中间业务项目284项帮助行社丰富业务品种，强占当地市场，并启动“丰收科创云”平台建设，利用云平台和大数据相关技术，以数据治理为导向，集中技术和管理为手段，为行社数据查询、经营分析、个性管理提供快速技术支持和产品服务，逐步解决中小行社科技人员短缺、技术保障能力较弱的矛盾和困难。 从零起步，从无到有，浙江省联社成立十五年来，通过借力金融科技使农信系统不断迸发出巨大的创新能量，重构浙江农村金融的方方面面，实现传统农信的“基因再造”。浙江农信正通过线上线下互动赋能、协同发力搭建起全方位、立体化的“智慧化、智能化”服务体系，不断拓展金融服务的广度和深度，打造独具浙江农信特色的农村数字金融服务网络，为全省农信系统以及全国农信金融科技发展做着更深入、更有益的探索。 记者简介
尚 勤 《中国农村金融》编辑部资深记者 记者之路注定山高水长，只要初心在，纵然有千山万水，也会在脚下流淌成一首醉人的歌。 我愿走近你，倾听你，读懂你，为了你，依靠你…… 来源：《中国农村金融》2019年第12期 责编：邓舒方 |
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