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复利，就是我们常说的“利滚利”。 比如用100元的本金去投资年化收益率为10%的项目，第一年能产生10元的收益，如果采用复利，第二年的本金就变为110元了，收益率不变，这样就能产生11元的收益，第三年、第四年……依然如此。 到了第10年，本金就变为100*（1+10%）10=259元。 到了第20年，本金就变为100*（1+10%）20=673元。 到了第30年，本金就变为100*（1+10%）30=1745元。 而如果采用单利，收益不能作为本金，那么到第10年、20年、30年的本金分别只有200元、300元和400元。 这就是复利的威力，本金增加的速度更快，因为是呈指数级增长的，而且时间越长，威力就越大。
可以看出，复利的本质其实是一个增强回路，A会强化B，同时B也会强化A，如此不断的循环下去，就能给A和B都带来指数级的增长。 也就是说，复利其实就是A和B互相影响，互相强化的结果。 都知道，我们生活的这个世界，恰好就是相互影响的，任何事情都不可能单独存在，所以，复利必然是这个世界运行的基本法则之一。 然而，既然有增强回路，就必然会有调整回路，也就是相互弱化。 比如： 晚上睡眠好，第二天精神就好，工作的效率就高，很可能还会因此得到领导的表扬，心情就会更好，从而导致晚上睡得更香。这就是增强回路。 而如果晚上失眠，第二天无精打采，工作效率低下，压力就会增加，并且还会担心被领导批评，这样晚上就会更容易失眠。这无疑就是调整回路了。 这样的例子还有很多，比如学习、运动、婚姻等等，在此就不一一列举了。总之，要想在这个现实的世界里过得轻松一点，我们就应该借助于复利的威力，也就是想办法找到属于自己的增强回路。 那么如何才能找到自己的增强回路呢？ 从前文那个投资年化10%的项目的例子中可以看出，影响复利的因素主要有三个，分别是本金、收益率和时间。 本金指的不仅仅是金钱，我们是一无所有来到这个世界的，能拿上赌桌的筹码只能是我们自己。所以，我们自己才是唯一的本金。 至于本金的大小，当然就同我们的能力相关，所以，要想增加本金，只能通过不断的学习，不断提高我们对这个世界的认知水平。 做投资的人都知道一句话：选择你所能理解的，收益率最高的资产。 其实在生活中，我们做选择时采用的也是这样的原则。因为我们总是会选择机会成本最低的选项，而机会成本是指放弃的收益，也就是说，我们已经把收益率较低的选择放弃掉了，那么剩下的当然就是收益率最高的了。 然而，每个人所面对的最高收益率并不相同，原因在于每个人所能理解的资产并不一样，而这无疑也是由认知能力决定的，所以，要想提高收益率，唯一的办法还是学习。 时间就无须再多说了，从复利的那张图中很容易就能看出来，复利只有在时间的作用下才能发挥威力。 增加本金和提高收益率，都只能通过学习，再加上时间，我们就可以得出这样的结论，要想拥有人生的复利，我们能做的就是长期坚持学习，或者是长期坚持去做正确的事情。 其实学习和做正确的事情不难，难的是长期坚持。所以，在我看来，时间才是影响复利最重要的因素，没有之一。复利在本质上，其实就是时间的价值。 当然，你也可以不去学习，不去做正确的事情，那样你获得的就不是复利了，而是负利。
网上随处可见的这张图，就是对复利和负利最好的诠释。 |
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