|
01 朋友发我的一个新闻。 看着标题很吓人，其实又是吸引眼球的把戏。  因为实际情况是，7天年化收益率，不是总收益率。 换算下，简单理解就是，过去7天，10万元的该理财亏了642块，收益率-0.06%。 所以实际情况，远没有-33%这么恐怖。 其实类似R2风险等级的银行理财要止跌，还得看债市的表现。 看一个数据。 对比前几次债市的下跌，这一次（红色线）的下跌，比之前跌得急。 但是从下跌幅度上看，已经到了底部区域了，再下跌的空间不大。 而是需要时间筑底，平均的见底时间，大概是3-4个月。  上图也能看到，此前的几次下跌后，经历200天左右，基本都回到开始下跌位置。 如果一点点亏损都接受不了的化，就只能硬扛着，等着收益慢慢回吧。 200天也得等了... 经历这段时间的风波，很多投资人也算是真正清醒了。 银行理财早已不是从前的，明里暗里保本保息的样子了。 考虑到做银行理财的投资者，大多其实风险偏好比较低的投资者。 如果选择赎回，或者已经赎回的，钱应该放哪里呢。 02 低风险偏好说简单点，就是要求保本。 保险就不多说了，基本都是长期，年金险增额定寿这类，一般是资金比较充裕再考虑配置。 重点看看中短期的保本的理财，以及收益率对比下。 1.基金里的，货币基金。 以余额宝为参照，最新7天年化1.415%。 存取灵活度高。  2.银行里的，银行存款，大额存单。 中小银行的基本不考虑，以招行的大额存单为例。 半年期2%，1年期2.2%。中规中矩。 期限固定，多期限可选，灵活度尚可。  3.券商里的，收益凭证，逆回购。  收益凭证半年期3.1%，1年期3.3%。 可选期限从1个月-12月不等，也有更长期限的（2-3年），灵活度比大额存单更高。  大部分时间，国债逆回购收益都能比余额宝这类货币基金高。 在14-28天的期限里，收益甚至能比收益凭证和大额存单高。 关于国债逆回购，此前也写过了，想了解的点这>>逆回购 03 总结来说，在追求保本保收益的前提下。 1.资金随时可能要用，选货币基金。收益率已经不是重点。 2.资金确定1个月内不用，选国债逆回购。 年化收益率在2-3%附近浮动。 3.资金1-2年不用，选券商收益凭证。 年化收益在2.7-3.5%之间浮动。 相比银行大额存单，可选期限更多更灵活，资金门槛也更低。 04 可以看到，以上都是银行、券商正规持牌机构自家的保本产品了。 基本收益率也就2-4%。 所以大家往后看到远超这个收益率，还敢随便说保本什么的，基本可以断定为大忽悠。 |
|
|
