这是温润的石头第 164篇原创文章 大家好,我是专注中高端医疗的李博士 投保之后对保单的保障内容和使用方式进行讲解是必要的工作,前天在给一位买了MSH欣生代高端医疗的客户进行讲解的时候,细心的客户发现了我文档里的一个错别字,对我说,“你这儿有一个错别字哦,如果你是想把这个做成通用型的文档的话就改一下吧”。 对哦,为什么不写出来让更多的人看到呢,想了解欣生代的人那么多。客户选择的是欣生代2022版计划C,门诊+住院,不含昂贵医院这个方案,也是比较有代表性的,应该会给很多人启发的。 01 完整的儿童保障 完整的儿童保障应当包含基础保障和教育储蓄,通常有以下几个方面 1、意外保障 磕磕碰碰、猫抓狗咬,生活中这样的意外很难完全避免,意外保障可以承担因意外伤害导致的医疗费用,还可以在受伤达到一定程度时给予一次性的保险金赔偿。 选择儿童意外保障有两个方面需要着重注意,一是意外医疗责任能不能报销自费药,有没有免赔、报销比例等限制,二是一次性受伤赔偿是按照保额的的一定比例来赔的,所以保额也是重要的。 2、医疗保障 医疗保障很容易理解,我们使用的医保就是一种基础的医疗保障,家长往往想给孩子更好的就医环境、更先进的药品、更完善的治疗方案等等,这就需要使用商业医疗保险。 选择商业医疗保险,可以从以下几个维度考虑 1)保障国内的就医还是可以出国享受先进的医疗技术 2)带孩子看医生是去公立医院普通部还是特需部、国际部,或者私立医院呢? 3)只保障花费比较高的住院,还是日常的门诊就医也需要保障呢? 4)有没有疫苗、体检、眼科、、齿科方面的需求? 3、重疾保障 重疾和医疗是互相搭配的保障体系,医疗险不能替代重疾保障,即使是高端医疗也不能,而重疾险也不能取代医疗险,看完以下几点区别大家应该就能理解了。 1)医疗险不限病种,重疾险只保障“重疾” 2)医疗险是拿票报销,重疾险直接打钱到银行卡 3)医疗险防止的是医疗支出风险,重疾险防范收入损失风险,比如家长照顾孩子而影响工作 4)医疗险只管医院内发生的费用,重疾险不限制医院内外、作何用途,比如院外购药、康复休养费用等等。 4、教育储蓄 孩子的未来是无限的,我们无法人为规划,我们只有尽力为他们多准备一点,将来他们需要的时候,我们可以有底气告诉他们,勇敢地追求自己热爱的事情吧,爸爸妈妈已经给你做好了准备,不用担心~ 保险教育储蓄的优点: 1)安全、确定、不受市场波动影响 2)专款专用,不会被挪用、被借走 3)复利的力量,越早越领先 5、高端医疗在少儿保障中的作用 以这个欣生代计划C的方案为例 1)意外保障中的医疗部分可以被高端医疗覆盖,意外受伤一次性赔付的部分只能由意外险保障 2)医疗比较全面的覆盖了国内的就医需求,不管是住院还是日常门诊,医院范围除了少量昂贵医院都可以使用,可以去㎞医院的特需部、国际部,也可以去私立医院。 3)包含了体检和疫苗的福利,不包含眼科和齿科。 02 欣生代使用指南 1、注意事项 保障期间 一年(注意生效日期) 等待期 住院:30天,门诊、疫苗:无 保障地域 中国大陆 医院范围 昂贵医院以外的所有正规医院 昂贵医院 投保时选择包含昂贵医院,则列表中的医院也能覆盖,否则不能。 2、保什么 1)住院、门诊都覆盖,最高保额300万,没有分项限额,0免赔额 2)住院可享受单人间,没有床位费限制,康复治疗有90天的天数限制,如果因为治疗需要去异地住院,可以报销2万的交通补贴。 3)门诊前15次报销比例100%,15次以后报销比例50%,疫苗没有单项限额、体检限额2000元,都不占用门诊次数,意外紧急牙科限额1万,中医、针灸限额6000元。 4)每年可以免费享受1次体格检查,2次涂氟,不过只能在合作的优选网络医院中,目前机构数量比较少,只在北京、上海、广州、成都、杭州、深圳有少量合作机构。 3、不保什么 需要说明的是,保障内容和不保什么应当以合同条款为准哈,这儿只是把可能容易被忽略的再提醒一下。 1)既往症不保,所以就医时拿到病历要看一下,以免医生误将不实的信息写在了病历上,有错误及时更正 2)先天性疾病、遗传性疾病不保 3)腺样体切除术、扁桃体切除术不保,这是儿童中比较常见的疾病,但是是在2022版的欣生代被列为了除外责任,比较容易被忽略,需要注意 4)门诊耐用医疗设备不保,住院治疗中医疗必须的耐用医疗设备是覆盖的 5)睡眠、精神方面的治疗不保 4、就医流程 1)下载MSH app,使用会员号激活电子保险卡 2)自行挂号或通过MSH客服预约挂号 3)携带保险卡去医院看病,如果涉及到需要预授权的项目,需要进行预授权,否则会影响理赔 4)就医完成,直付签字离开,或者保留单据进行事后报销。 需要预授权的项目 1)住院 2)全麻的门诊手术 3)耐用医疗设备 4)意外牙科 5)超过3000元的项目 5、怎么理赔 1)直付 直付网络医院就医不需要自付费用,但是需要注意预授权操作 2)住院垫付 很多公立医院不支持直付,但可以让msh代为垫交住院费,事后报销,多退少补 3)事后报销 3000元以下:在线拍照提交理赔申请 3000元以上:纸质申请理赔 可以单次理赔也可以几次集中理赔,可以保留好医院的全部资料,由经纪人协助办理。 6、增值服务 1)专家推荐预约(app或400电话) 2)第二诊疗意见(大陆网络医院内) 视频问诊:上海曜影医疗,10次/年,纯住院计划5次/年 送药服务:住院处方外购药,慢性病药物 03 经纪人温馨提示 作者李昌志简介 北大本科 中科院博士 明亚经纪人 MDRT 温暖的理工男 |
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