出几百块钱的保费,拥有几百万的保额,保障还全, 最近几年,百万医疗险火出圈, 产品如雨后春笋般涌现, 产品保障越来越多样和复杂,许多人都挑花了眼,无从下手, 借着年中总结,给大家谈谈如何挑百万医疗险, 产品的推荐榜单也整理好了,大家直接对号入座。 百万医疗险的保额虽然够高,但往往会有1万的免赔额设置,就医范围限制二级及以上公立医院普通部,就医体验不好,还不报销高频的小额医疗支出, 因此我还会推荐中端和高端医疗险,有兴趣的朋友可以一起关注。 文章大体会为3个部分, 百万医疗险保障什么?百万医疗险的挑选标准盘点7月最推荐的医疗险 懂行的朋友,不想看那么多,可直接刷到后面的产品推荐。 这里,先拉个推荐榜单。
1.百万医疗险保什么? 百万医疗险主要解决患者大额治疗费用, 保障包括住院和门诊两部分 一般会有1万元的免赔额, 所以核心保障还是住院,门诊是补充保障。 门诊保障通常分为特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。 特殊门诊是治疗大病和慢性病,比如肾透析、癌症的放化疗。 门诊手术不需要住院,一般是小手术,比如宫颈息肉切除、白内障手术。 住院前后门急诊,一般是住院前7天,后30天发生的门急诊费用, 这个保障很实用,如果要住院,那么前后门急诊的花费都能报销,比如入院前的检查、出院后的复诊或康复治疗。
像以上的保障责任,一般的百万医疗险都会有,但不排除一些保险公司会偷偷砍掉部分责任,这个要留意。
2.百万医疗险的挑选标准 挑选标准总结有以下3个方面: (1)保障全面 上面介绍了常见的保障责任,那么产品至少要做到全部都有。 如果在保障责任内的报销项目上做过多限制要求,或者直接出现保障责任残缺,那么需要注意替换别的产品。 (2)续保条件要好 百万医疗险通常一年一买,保障期短, 当符合健康告知的时候,保险公司会让你买, 但如果健康发生异常,不能续保、没有后续保障就是个很大的问题, 所以,关注续保条件,是选择百万医疗险的一个重要指标, 一般来说,比较好的规定是保险公司会明确表示: 不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。 更好的续保条件,是保险公司承诺给予6年,甚至是20年的续保期,产品停售也能投保。 (3)增值服务要全 增值服务是保险公司额外提供的服务,种类会有很多, 但最需要留意是这4种:医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药(外购药)服务、质子重离子治疗。 医疗垫付服务:短时间,自己拿不出一大笔钱,可以找保险公司先垫付,解决燃眉之急。 重疾绿通服务:保险公司帮忙挂专家号、安排手术、协助后续复诊等等, 目前看大病找名牌医院和专家,资源会很紧张,一号难求很常见,这个服务很实用。 肿瘤特药/外购药报销:很多治疗癌症和其他大病的药物十分昂贵,即便进了医保目录,都很难在医院买到, 像靶向药、特效药在医院比较难买到,通常要拿处方外购,因此这项服务最好要有。 质子重离子:它是国内治疗癌症最厉害的疗法,可以大大提高癌症患者的生存率。 但费用特贵,一期治疗动辄几十万,还不能走医保。 目前,上海医院的质子重离子技术水平最高,很多百万医疗险都会规定在上海进行质子重离子治疗。 依据这3个挑选标准,给大家挑选了目前最值得推荐的百万医疗险产品,会有儿童、成人的产品区分。 另外,针对想给家人提供优质、高端医疗服务的朋友,我还会穿插推荐中端和高端医疗险。
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儿童百万医疗险推荐 专门针对儿童群体的百万医疗险很少有,值得推荐的是这款: 铁甲小保:最长可续保至17周岁
最大的亮点,不管产品下架还是身体发生变化,可保证续保至17周岁, 小孩身体比较弱,容易生病,续保非常重要,避免家长考虑续保难题。 提供15种少儿特定疾病津贴,1万元,把孩子高发的大病都覆盖上。 中国人保健康承保,背景很强大,属世界500强——中国人民保险旗下。 4.覆盖儿童&成人百万医疗险 人群覆盖面广的百万医疗险有很多, 能推荐的产品也多, 反复对比后,给大家推荐这4款: 超越保2020 尊享e生2021 泰享年年 e生保保证续保版2020 后面也按这个顺序依次介绍, 各个产品的保障信息如下:
(1)超越保2020:保费便宜、保障又全
挑选标准该有的,它都做得不错, 保证续保六年: 即使产品停售、发生理赔或身体状况变差,都可以续保,并且如果六年后产品停售,也可以投保公司指定医疗险。 增值服务包含就医绿通、费用垫付、质子重离子、抗癌特药保障。 价格也做到便宜。 还有一些独特的亮点: 智能核保友好,术后满1年的甲状腺结节、乳腺结节,有机会标体承保 还支持人工核保,增加投保机会。 针对追求优质就医体验和服务的人群,超越保还提供了计划二(特需版), 可以报销二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部及国际部的费用, 虽然价格比标准版贵了些,但相对市面的中高端医疗险,性价比很突出, 不想排队看病、挤病房,可以考虑它。 (2)尊享e生2021:附加保障非常丰富
不管是基础保障,还是增值服务,都做得相当不错。 一般百万医疗险的,门急诊责任期限,是前7后30天,这款延长到了前30天后30天, 增值服务丰富,除挑选标准里要求有的4种,还有术后家庭护理服务、不限次视频问诊服务、图文资讯1对1交流等。 提供11种可选附加保障,包括重疾津贴保障、指定疾病及手术拓展特需医疗、特定海外医疗、家庭共享免赔额等。 特别适合想添加更多保障的朋友。 美中不足的是尊享e生是一年期保障、不保证续保, 这跟众安的财产险公司身份有关,按规定只能出一年期的医疗险, 但是由于是众安家的拳头产品,尊享e生用户规模庞大,不太会轻易停售。 注意事项: 只有在以下这83个城市内的二级及以上的公立医院进行住院治疗,才能申请进行垫付服务。
(3)泰享年年:保证续保20年,带泰康医疗资源
泰康人寿承保,大品牌, 续保表现非常优秀,保证20年续保, 适合像父母这类年龄大、健康容易异常的人群投保, 拓展了医院范围,支持泰康自有医院,能报销泰康特需部、国际部、VIP部,报销一般医疗险不报的康复费、理疗费,相当于半个高端医疗险 如果想锁定长期的医疗保障,或者喜欢的泰康医疗资源,那么可以考虑它。 (4)e生保保证续保版2020:癌症保障力度大
e生保是网红医疗险, 保证续保6年,续保期满后,如果产品没停售,可免健康告知、免等待期继续买, 保险公司不会因为健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保。 另外,对癌症有着丰富的保障责任,比如200万保额、初次确诊,给1万保险金、提供第三方诊疗费用、豁免后续保费等 由平安健康承保,偏好大品牌,可以考虑这款。 5.中端医疗险(门诊&住院) 百万医疗险主要解决看病贵的问题,但无法解决看病难问题, 而中端医疗险,在保额同样达到百万的情况下,提供更优质医院资源,除公立医院的普通部,还覆盖公立的特需部和国际部、以及私立医院资源。 如果想追求舒适的医疗体验, 不妨关注乐健一生,产品多次升级,成熟、稳定性强。 乐健一生:提供定制的医疗组合方案
产品的版本分的很细,有8个住院计划,4个门诊计划, 适合大伙灵活选择, 相对百万医疗险,乐健一生有三个亮点: 真正做到0免赔; 门诊住院、普通部特需部,要怎么搭配,自由选择添加; 指定或认可的公立、私立医院都能报; 而且,孩子可单独投保,不用绑定家庭成员(时间截止到7月31日)。
注意事项: 不支持智能核保,如果健康告知过不了,就只能买带智能核的版本,但会限制挑选住院计划,住院计划只能挑1-4。 6.成人高端医疗险 欣享人生:覆盖优质公私立医院资源
限成人投保, 适合看中MSH提供的高端医疗服务,或者追求高就医质量和服务体验的人群, 最大亮点是MSH提供医疗服务支持, MSH是全球顶级的高端医疗资源整合服务机构,也是国内最大医疗服务商之一, 目前,全国有1100余家医院都是它的保险直付合作医院 因此,很多保险公司的高端医疗险都会直接与MSH进行合作。 通过MSH,大家去合作的医院看病治疗,不用走报销流程,非常省心。 7.儿童高端医疗险 很多父母都有这样的经历, 孩子抵抗力弱,每次去医院看病,都大排长龙, 不仅等待的环境嘈杂,赶上流感季节的时候,还担心交叉感染的风险, 操碎心的同时,就医体验非常不佳, 今天,给父母们推荐一款能报销高端私立医院门诊的产品 由京东安联承保的成长优享未成年人门急诊保障计划 成长优享:给孩子优质医疗保障 拉下产品的信息清单:
看了产品条款,给大家总结了亮点:
最大的亮点是可以享受高端优质的医疗机构服务,包括公立特需和全国知名私立医疗, 合作的私立大牌子有和睦家医疗、嘉会医疗、沃德医疗、美华医疗等等。 免去了排队等待、浪费时间的烦恼,孩子就诊健康也能得到保障, 其次,配备一系列健康管理计划,涵盖儿童健康讲座、儿科疾病线上门诊、健康资讯推送、送药上门等。 想要给孩子更好医疗保障的父母,可以考虑入手哦! 8.总结 医疗险可以一定程度解决高额治疗费的支付问题,不至于我们因为费用问题,耽误治疗时间,甚至导致家庭返贫, 建议没有上车的朋友,尽快配置一份。 上面介绍的每款医疗险都各有特色,大家应该按照自己的预算、需求来做取舍,选择合适自己的。 如果预算有限,又想获得全面保障,可以选择超越保2020标准版。 如果身体状况不怎么好、在意续保条件,那就优先考虑泰享年年。 如果预算充足、又要求好的就医体验,可以优先考虑超越版2020特需版,或者乐健一生。 如果是小朋友或企业主、公司高管,对就医品质、体验及私密性有要求,就可以买高端医疗险。 投保时,要注意仔细阅读产品的健康告知,避免因为疏忽而影响理赔。 另外,有了医疗险,是否还要买重疾险呢? 当然需要! 遇到大病时,医疗险仅能报销治疗费用,但也不是什么项目都能百分百报销,想用好的药品、治疗方案,有份重疾险保障会更有底气。 另外,医疗险无法解决失去收入、债务偿还等问题,重疾险可以直接一次性赔几十万,任由你随意支配。
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