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火热的百万医疗险 到底是什么?

 莫斯科威 2020-03-13

图片来自芝加哥美术馆
文/叶檀放心保
现在百万医疗险越来越普及了,保费低,保额高,每年几百块钱,住院最高能报销几百万,甚至还能帮你垫付医疗费,预约医生做手术,成了保险界的“网红”产品。
 
今天就和大家聊聊百万医疗险,看看不同的人群,都适合什么样的百万医疗险。
什么是百万医疗?
 
百万医疗险的特点是高保额、低保费、赔付比例高。投保人每年只要花数百元保费,就能享受数百万元保额的医疗保障。

得病住院后,只要你花的钱超过免赔额,并且是在合同规定范围内的费用,比如住院费、手术费、药品费、检查费等等,医疗险就能给你报销,保障范围非常广。
 
但是,百万医疗险是报销型保险,在保额范围内,花多少报多少,报销的金额,不会超过实际医疗开销。
 
百万医疗有3大优点:
 
(一)报销范围广。突破社保,社保外的自费药/进口药等也在保报销项目里,有的还涵盖质子重离子医院和癌症赴日治疗等中高端医疗的项目。
 
(二)保额高。百万医疗基本都是100万起。但也要注意,百万医疗险通常都有较高的免赔额,通常是5000元、1万元。
 
(三)价格低。尤其是对于年轻人,一两百块钱就可以获得保障。但年纪越大,保费也会越贵。
医疗险的4种分类
 
商业医疗险可以分为四种:基础医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

基础医疗险有两种形态:
 
一种作为寿险或者重疾险主险的附加险,保障期限一般同主险的缴费期;另外一种是可独立购买,有独立保单。
 
通常来说,基础医疗险产品保费便宜,免赔额低,额度较低,所以它解决的风险,其实大多在我们承受范围内。
 
百万医疗险保障额度高达数百万,可以覆盖社保内外的医疗费用,保费还低,可以用小投入获得大保障。
 
中端医疗险保额也够用,还有不同的免赔额方案可供选择,能报销二级以上公立医院的普通部和特需部,社保内外用药也都可以报销,还可附加门诊、牙科、眼科的保险责任,不过保费也贵了些。
 
高端医疗险保额很高,报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院等等,有直付功能。社保内外用药可报,也可附加门诊,牙科、眼科、孕产、体检。使用的话需要预约,就医流程流畅,医院环境也好,保费昂贵。
 
这四类医疗险,主要区别就是免赔额以及最高限额。基础医疗险主要解决日常的就医费用,高频但是额度低,百万医疗险、中高端医疗险主要解决大病风险,低频但额度高。

如何选择医疗险?
 
了解了医疗险的分类,我们来看看不同的人群该如何选择。
 
小孩:最重要的是买好少儿医保。
 
少儿医保是政府社保的范畴,这是性价比非常高的保险,有小孩的家庭,建议一定要给孩子买上。
 
一是保费很便宜,一年只要一两百块钱,门诊、住院都可以报销。二是投保门槛非常非常低,不会因为孩子的健康状况而拒保,哪怕有病史或者先天、遗传性疾病,都可以投保。
图片来自Pixabay
成人:大人医疗险的挑选,就要看你对于就医环境的要求了。
 
如果你是看病只走普通部的大众,最优先的选择就是保额高的百万医疗险,这种保险更多的是与重疾险搭配,解决高额医疗费用。
 
如果是小费用也需要报销的人群,可以在百万医疗险的基础上,补充额度较低的基础医疗保险。
 
如果对看病环境、服务体验有要求的朋友,那就需要选择可以报销公立医院特需部、国际部、私人医院、昂贵私人医院或者非大陆区域医院的中、高端医疗保险了。
 
老人:由于年龄和身体健康的限制,老年人能买的保险产品不多,比较推荐的是防癌医疗险。这种产品核保宽松,可接受的投保年龄高。
 
不过,防癌医疗险在确诊癌症之后,只可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用,且不再接受续保。
 
建议大家根据实际需求,挑选合适的产品,务必早日给自己和家人添一份保障!

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