火热的百万医疗险 到底是什么？

图片来自芝加哥美术馆

文/叶檀放心保

现在百万医疗险越来越普及了，保费低，保额高，每年几百块钱，住院最高能报销几百万，甚至还能帮你垫付医疗费，预约医生做手术，成了保险界的“网红”产品。

 

今天就和大家聊聊百万医疗险，看看不同的人群，都适合什么样的百万医疗险。

什么是百万医疗？

 

百万医疗险的特点是高保额、低保费、赔付比例高。投保人每年只要花数百元保费，就能享受数百万元保额的医疗保障。

得病住院后，只要你花的钱超过免赔额，并且是在合同规定范围内的费用，比如住院费、手术费、药品费、检查费等等，医疗险就能给你报销，保障范围非常广。

 

但是，百万医疗险是报销型保险，在保额范围内，花多少报多少，报销的金额，不会超过实际医疗开销。

 

百万医疗有3大优点：

 

（一）报销范围广。突破社保，社保外的自费药/进口药等也在保报销项目里，有的还涵盖质子重离子医院和癌症赴日治疗等中高端医疗的项目。

 

（二）保额高。百万医疗基本都是100万起。但也要注意，百万医疗险通常都有较高的免赔额，通常是5000元、1万元。

 

（三）价格低。尤其是对于年轻人，一两百块钱就可以获得保障。但年纪越大，保费也会越贵。

医疗险的4种分类

 

商业医疗险可以分为四种：基础医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

基础医疗险有两种形态：

 

一种作为寿险或者重疾险主险的附加险，保障期限一般同主险的缴费期；另外一种是可独立购买，有独立保单。

 

通常来说，基础医疗险产品保费便宜，免赔额低，额度较低，所以它解决的风险，其实大多在我们承受范围内。

 

百万医疗险保障额度高达数百万，可以覆盖社保内外的医疗费用，保费还低，可以用小投入获得大保障。

 

中端医疗险保额也够用，还有不同的免赔额方案可供选择，能报销二级以上公立医院的普通部和特需部，社保内外用药也都可以报销，还可附加门诊、牙科、眼科的保险责任，不过保费也贵了些。

 

高端医疗险保额很高，报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院等等，有直付功能。社保内外用药可报，也可附加门诊，牙科、眼科、孕产、体检。使用的话需要预约，就医流程流畅，医院环境也好，保费昂贵。

 

这四类医疗险，主要区别就是免赔额以及最高限额。基础医疗险主要解决日常的就医费用，高频但是额度低，百万医疗险、中高端医疗险主要解决大病风险，低频但额度高。

如何选择医疗险？

 

了解了医疗险的分类，我们来看看不同的人群该如何选择。

 

小孩：最重要的是买好少儿医保。

 

少儿医保是政府社保的范畴，这是性价比非常高的保险，有小孩的家庭，建议一定要给孩子买上。

 

一是保费很便宜，一年只要一两百块钱，门诊、住院都可以报销。二是投保门槛非常非常低，不会因为孩子的健康状况而拒保，哪怕有病史或者先天、遗传性疾病，都可以投保。

图片来自Pixabay

成人：大人医疗险的挑选，就要看你对于就医环境的要求了。

 

如果你是看病只走普通部的大众，最优先的选择就是保额高的百万医疗险，这种保险更多的是与重疾险搭配，解决高额医疗费用。

 

如果是小费用也需要报销的人群，可以在百万医疗险的基础上，补充额度较低的基础医疗保险。

 

如果对看病环境、服务体验有要求的朋友，那就需要选择可以报销公立医院特需部、国际部、私人医院、昂贵私人医院或者非大陆区域医院的中、高端医疗保险了。

 

老人：由于年龄和身体健康的限制，老年人能买的保险产品不多，比较推荐的是防癌医疗险。这种产品核保宽松，可接受的投保年龄高。

 

不过，防癌医疗险在确诊癌症之后，只可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用，且不再接受续保。

 

建议大家根据实际需求，挑选合适的产品，务必早日给自己和家人添一份保障！