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有车以后，养车就占据了日常开销的一大笔支出。除了油钱、新能源车充电费、停车费、保养、洗车等等，还有每年必交的一笔费用，就是车险。少则几千，多则上万。 以51君自家用车需要缴纳的保费为例，一辆车价在27.68万的马自达MAZDA MX-5，一年车险的总价就需要花费3810元，一辆车价在12.28万元的福克斯，一年车险总价就需要花费2581元。（突然想不通当初为什么要买车了......）   当51君还在心疼荷包的时候，银保监会发布了这样的一条消息，让51君看到了一丝“曙光”。 近期银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，其中提到，进一步扩大财产保险公司定价自主权，商业车险自主定价系数浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，并且将在2023年6月1日全面实施。  也就是说，今年6月1日后，全国车险费率会进行新的调整。那么新的车险费率调整之后，对车主有何影响，保费又会有何变化呢？ 理论而言，车险是包含了交强险、商业险两大险种。而交强险是国家制定的，商业险（包含车损险、三者险、座位险等等）是由保险公司收取的。车险费率计算公式为： 商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数 基准保费由车辆价格、零整比系数等因素决定；NCD系数为无赔款优待系数。即根据被保险人连续投保年限、出险次数确定NCD系数值；自主定价系数则由保险公司对车型和用途进行保费调整的范畴。 数据显示，在车险政策调整之后，车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。作个参考，51君家里的马自达MAZDA MX-5一年保费就可以立省876元，福克斯一年保费就可以立省593元。两辆车加起来一年就能省下近1500元。（瞬间提升了51君的购车信心） 车险降价23%，这样的幅度看起来并不低。那么在新政策实施后各位车主是否就真的能省钱了呢？  51君建议大家先不要保持过于乐观的态度。按照商业保险保费计算公式，自主定价系数由保险公司决定。这样保险公司可以针对那些风险系数低的车辆降低系数来让客户续保。也可以针对相对高风险的车型来提高定价系数，以此平衡风险。 因此这对于不同的车型、不同的用途、不同的车主来说，保费浮动是比较大的，无法普遍都能享受保费直降23%的优惠，具体还要看保险公司如何评定。 例如能守规矩的三好车主能享受到一些实实在在的优惠，而像其他不守规矩开车，经常违章、磕碰的高风险车辆，保费可能不降反升！  另外，虽然新车险没有明确指出新能源汽车车险如何调整，但51君还是认为新能源车保费是很难迎来下调的。对新能源车主而言，今年想要在车险领域省钱会比较困难。 这主要因为在新能源汽车中，三电技术复杂，发生短路和自燃概率相比燃油车较大，保险公司赔付率较高。此外，新能源车零部件价格浮动较大，维修成本高昂，这也增加了保险公司赔付的成本。所以保险公司基本不会下调新能源汽车的保险费用。  对于保险公司来说，最理想的经营状况是：高保费，低出险率。这样保险公司才能保证充足的利润来维持运营。因此此次车险改革，对各位车主而言，可以在不同保险公司之间多比较价格进行投保，少花冤枉钱。当然也要选择正规的保险公司，需要出险时才不会吃亏。 |
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