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不懂金融非精英 ——清一财富课第五天总结 金融的存在不是善意的，它是强者制造出用来不劳而获赚取财富的工具。几百年来，它已经成为了人类社会组成的一部分，想避也避不掉。因此，你必须懂的金融才能成为精英，与强者为伍。 一、 懂金融，你能获得什么？ 金融是弱者的梦魇，对强者来说却是一份礼物。因为懂得它，你能够得到很多意想不到的收获。 首先，懂得金融，你能够与时间成为朋友。你可以利用合理的投资+时间，实现复利的威力，创造巨额财富。像巴菲特投资富国银行10年10倍，就是时间“帮助”了他。不过，大多数人并不会与时间为伍，十年的时间常常让他们更加贫穷。 这让我意识到，原来“一寸光阴一寸金”的意思真的是时间=金钱。尤其对投资家来说，时间与钱是等价的。 其次，投资还能使人长寿。很多人认为，金融从业者的精神高度紧张、一年只有3天假期、每天久坐7、8小时的生活一定不健康，因此投资者一定短命。但其实呢，这种生活状态的金融从业者并不是投资家，而是服务于投资家“金融打工仔”。真正的金融家十分长寿，像巴菲特、李嘉诚，都年逾耄耋身体仍十分健朗。 这其中的道理很简单，真正的投资家都实现了财务自由，过着无拘无束的生活。请大家设想当你身家百亿、有大把的空闲时间，还有“时间”这个好帮手24小时帮你赚钱时，会不长寿吗？ 最后，金融市场是个残酷的环境，只有两种角色：猎人和猎物。你要么与强者为伍，要么沦为强者捕猎的对象。比如索罗斯就是猎人，通过金融市场大笔盈利；而金融危机中的受害者就是猎物，他们只能在事后怨声载道，并赋予索罗斯“金融大鳄”这么一个充斥着复杂情感的词。 可能有人会想，那我不去碰金融市场，就不会成为猎物了。孰不知，猎人潜伏在世界的每一个角落，比如被利益集团掌控的医疗行业、教育业等等，都是猎人们狙击猎物的场所。 因此，金融是强者的游戏，也是成为一名强者必须掌握的游戏。你要么与它为伍，要么成它他剥削的对象。 二、 通货膨胀是隐形劫匪： 很多人选择把钱存银行的原因是“保值”，银行也以百分之三点几的利率诱惑大众来储蓄。孰不知，钱存起来其实是最不保值的，因为银行会让一个隐形劫匪将你钱的价值全部收走，你还不自知，那个劫匪就是通货膨胀。 通货膨胀使货币贬值的例子非常多，比如前苏联的旧卢布兑美元汇率的最高时达到0.6:1，比美元还值钱。但在四年后，可以用“恐怖”来形容的通货膨胀导致汇率变成了3235旧卢布：1美元，而到了十年之后，一美元可以换成28000旧卢布。同理，我们存进银行时的1000元与在几年后拿出来的1000元完全不是一个概念，存款利率永远赶不上通货膨胀的速度。而钞票是银行印发的，通货膨胀也是银行制造的。看似我们赚了，其实银行才是赚得最多的。想到这，我发现美国移民局提出的“投资移民”策略（向美国投资50万美元，5年后返还。）其实也利用通货膨胀赚取了很多利润。 而要做到不被打劫，反抗是不行的，因为它太强大了。我们剩下的唯一选择就是，与它同进退，具体操作就是可以“买下银行”。这样就算是货币贬值了，你也能从中获利。 三、 博弈：确定性以及利润的最大化 管仲和鲍叔牙的故事想必大家都有所耳闻，而大多数人只看到了其中“管鲍之交”的深刻友谊，没有看到更深层次的东西。其实，管、鲍两人分别辅佐一位未来的国君的做法就是将确定性以及利润最大化的博弈学。 博弈学可以解释为“确定性赌博”，它是一门追求最小风险、最确定盈利的学问。比如，原来赌场上有押大小的游戏。如何你只押一边，永远是赌博。但如果你联合别人，计算赔率，两边都押，保障盈利确定性就是博弈了。 而在股票市场上，博弈的做法通常是买入业内多家有潜力的股票，使赢家在自己仓位内的确定性最大化。比如，如果银行股中我认为A,B,C都有潜力。那我就应该都投，这样不管谁在竞争中胜出我都会盈利。巴菲特就做了这件事情，他同时投资了7、8支银行股，得到了丰厚的收益。 这种博弈的思维是大投资家必须具备的思维，因为它是追去确定性、小风险、盈利的最好手段。如果不具备它，使自己的投资蒙受巨大不确定性以及风险，其实还是赌博。 |
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