【原】大黄蜂8号/小淘气/青云卫2号/小青龙，2023年的儿童重疾险怎么选？

讲讲4月份的儿童重疾险榜单。

从保障的角度，我们按基础版和进阶版两种情况，对目前热销的四款产品做个全面分析。

先看看基础版的情况。

01

儿童重疾险基础版

即使基础版，保障也包含了重疾、中轻症和儿童特定病这三大种。

重疾保障：

除了最高保额的差异外，小青龙多了一项重疾额外赔偿，“保单前30年发生重疾，额外赔偿60%保额”。

这一项其它产品是作为可选项提供的，所以小青龙的价格要略高一些。

中轻症保障：

保障规则基本一样，都支持重疾确诊后的中轻症继续保障，大黄蜂8号的保障次数多一些，但不重要。

中轻症咱们除了保障规则外，还得盯住高发症的覆盖情况，哪些是高发症呢？我们以大黄蜂8号为例：

这34种疾病对应了28种高发重疾，除了轻癌、原位癌和较轻急性心梗以外，其它都不是强制必有的。

所以中轻症不要简单比较数量，而是看高发症有没有覆盖全，保额怎么样。

这四款产品里，大黄蜂、小淘气、小青龙的中轻症病种几乎一致，青云卫要略弱一点点，有几种病它按轻症保障的，其它产品按中症。

儿童特定病：

四款产品的儿童特定病保障都很完备，也几乎一样。

大黄蜂8号多了10种罕见病。

来看看价格：

0岁宝宝，50万保额、保障终身、30年缴费：

大黄蜂8号和小淘气1号的价格相同，也是四款产品里优势最大的；

小淘气多了一项重疾额外赔付，价格排在第三位；

青云卫2号多了一项身故保障，价格在四款产品里最高。

02

儿童重疾险进阶版

进阶的可选保障里，重点是二次防癌和多次重疾。

二次防癌重要，是因为癌症有很强的复发率，这项保障可以在首次癌症3年后，继续增加一次癌症保障，无论是新发、复发、持续还是转移。

如果首次重疾不是癌症，这项保障也能继续起作用，间隔期180天后发生癌症照样能赔。

发生上面两种情况，这四款产品都是120%的保额，区别很小。

相比二次防癌，多次重疾的发生率要低一些，不过孩子的保障时间长，能保障70-80年以上，所以也有很多爸爸妈妈选择加上。

多次重疾主要看第二次的保额，四款产品是一样的，没啥差别。

所以你看，把两项保障拆开单独砍，四款产品没啥差别。

但是，把这两项保障合到一起，青云卫2号的优势就出来了：

假如的首次重疾不是癌症，第二次重疾才是癌症，青云卫可以在第二次同时激活两项保障，得到双倍保额。

其它三款产品只能得到一项保障。

以50万保额为例，其它产品在第二次罹患癌症后，只能获得60万保额，而青云卫可以获得120万。

而且附加这两项保障后，青云卫2号在价格上并没贵出多少，是很划算的。

03

总结一下吧

四款儿童重疾险，只保基础版，我推荐大黄蜂8号和小淘气1号，虽然保障上都差不多，但他俩有价格优势。

进阶版呢，建议首选二次防癌，其次选多次重疾。

如果只选二次防癌，男宝宝价格最低的是大黄蜂8号，女宝宝价格最低的是小淘气1号。

如果只选多次重疾，大黄蜂8号的价格更低些。

二次防癌和多次重疾一起选，最推荐青云卫2号，原因前面讲过了。

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