|
前不久，浙商总会金融服务委员会举办了山区26县金融顾问代表受聘仪式，来自银行、证券、保险、资产管理公司的金融机构管理人员，成为山区26县金融顾问中的成员。山区26县金融建设起步晚、融资贵，又有不少养鸡、养猪、养殖水产品的农业相关企业，常年存在缺乏有效抵押物、融资困难的问题。金融顾问团队多次走访相关企业，成为“金融家庭医生”，为企业纾困。
降低企业融资成本
两年前，衢江农商行副行长官新军第一次作为金融顾问拜访当地的一家养鸡企业，那时候，企业正在扩建厂房，施工声隆隆，尘土飞扬。这是衢江莲花镇的养鸡能手，之前作为个体户办家庭养鸡场已经很多年了，如今想要产业升级，造新厂房扩大生产。长久以来，畜禽养殖企业融资难都是行业痛点，一方面，现代化养殖场的投资建造成本高，另一方面，由于土地性质为流转的农用设施用地、养殖舍没有产权证等行业特性，让这些企业缺乏有效抵押物，很难办理贷款。
官新军了解到企业主的困境以后，发现了一个突破口：这家养鸡企业能够领到政府一定的财政补助。于是，衢江农商行为该企业提供了贷款，将政府的补助作为质押。这家养鸡企业成功获得了首笔500万元的贷款，解了燃眉之急。
去年10月，衢州江山市的农业龙头企业天蓬集团建造并投产一个自繁自养一体化的高层楼房现代化养殖场，设计有一幢9层育肥舍、一幢公猪舍、一幢后备公猪舍，配套完善的自动喂料、自动温控和新风系统，计划年出栏14万头育肥猪，总投资8000多万元。融资难不可避免地出现了。
为此，浙江浙银金融租赁股份有限公司组建了金融顾问团，省级金融顾问林华和公司多名市级金融顾问一同组队，还联系浙江省畜牧农机发展中心和浙商银行江山支行。到了江山，林华团队先后多次实地调研企业生产经营情况，并与企业负责人、财务负责人、项目建设人员等进行了多轮的沟通交流。林华发现，除了大部分养殖企业都存在的融资难、融资贵以外，生猪养殖还有一个显著的难点，那就是传统银行信贷产品与企业的实际需求在金额、期限和还本付息方式上均存在错配。比如，银行贷款期限通常为一年，而生猪价格周期性比较明显，需要更长期限的资金来支撑其穿越“猪周期”。
在多方考量以后，浙银金租专项金融顾问小组打造了业内首创的“整场抵押”金融服务方案。具体而言，就是以企业拥有的现代化养殖场的养殖圈舍、养殖设备为租赁物和抵押物，以养殖圈舍、养殖设备账面净值的75%为融资上限，由浙银金租与浙商银行为企业联合授信，并分别为企业发放贷款和租赁款。通过银、租、企三方的紧密合作，浙银金租与浙商银行江山支行共同为企业提供期限3年的授信。目前，浙银金租与浙商银行江山支行各放款1000万元，组合后综合年利率仅为5.4%，大大降低了企业的融资成本。
除了养鸡、养猪，三门的青蟹、仙居的杨梅这些地方的特色产业也在当地金融顾问的努力下，实现了不少融资项目落地。
不同领域需求可“嫁接”
帮助莲花镇的养鸡企业解决了首笔贷款以后，官新军总是时不时去养鸡基地转转。有时候鸡蛋价格不理想了，他就去找企业主聊，问他们最近有没有困难，帮他们分析前半年行情不好，是不是后半年有好转的趋势。有时候企业主高兴地说最近鸡长得快了，他听着也高兴。“金融顾问其实是解决企业金融信息不对称的问题，我们主动走进企业送资金、送服务，所以时间长了他们也很信任我们。”官新军说。
后来，衢江农商行又为这家企业提供了400万元的活禽抵押贷款，在养鸡基地进一步升级改造时为其主动对接了政府的担保机构，提供了农资担保基金，如今，该养鸡基地已经成为当地最大的养鸡基地。官新军在不同阶段陪伴式解决企业难题的金融服务模式，获得了金服会“金渠榜”中十大服务案例的“金点奖”。
为了鼓励更多金融顾问发挥作用，每年，浙商总会金融服务委员会都会发布“金渠榜”榜单，表彰一批心怀金融公益、工作卓有成效的金服会成员机构及金融顾问。自2020年金融顾问制度写入浙江省地方金融条例后，逐步探索形成了一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革新路径，目前已实现浙江省11个地市全覆盖，近1800名金融顾问打造了省、市、县三级服务队伍，组建了45个工作组（室）。
对于做金融顾问，林华始终觉得，首先肯定是从公益角度出发，要有利他理念，挖掘客户的需求。在建立了信任和感情后，他惊喜地发现，客户也会反哺给金融机构很多。“很难有人比客户本身更了解产业，所以不仅是我给客户做顾问，很多时候他们也给我提供'顾问’。”林华说，“跟他们聊金融方案，可能聊一阵子就结束了，剩下的时间就是聊产业。”在与这些畜牧业企业的对谈中，林华对于整个农牧业产业链条的情况有了更深入的了解，这对浙银金租实现行业专业化服务起了很大作用。同时，不同领域的需求也可以“嫁接”。浙银金租也有新能源板块的业务。“那么以后，光伏企业是不是也可以给养殖企业造猪场，就可嫁接多个客户的需求，也拓展了我们的业务。”他说。
关于金融顾问制度的未来发展，顾问们也都有自己的想法。浙商银行总行国际业务部副总经理、省级金融顾问黄钟敏就表示，相比金融机构平时的业务沟通，金融顾问不能仅仅满足于为单个企业解决问题，而是通过系统性的模式创新，解决一批有同样痛点企业的难处。“另外，组团式的金融顾问服务，能吸纳各种不同行业机构的人才进来，整合资源，让金融顾问圈的内涵更加丰富。”黄钟敏说。
这些创新服务模式都在实践中。来自北京金杜杭州律师事务所的陈珊就刚刚成为山区县武义的金融顾问。“有些企业需要开拓下游渠道，有些则想要转型升级，但对新兴行业的法律风险并不了解，我们主要给它们提供建议。”短短几个月，陈珊已经对接了武义不少中小企业，希望成为将需求端和供给端匹配上的角色。“当然，有些非上市公司会有一些信息保密性要求，需要空间，那我们在提供金融顾问服务的时候也会充分考虑到这些，保护企业。”她说。在与众多企业打交道的过程中，这些金融顾问也在不断成长。
|
