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征信是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，建立信用档案，提供信用报告、信用评估和信用信息咨询等服务的活动。在现代经济活动中征信体系发挥着重要的作用，完善的征信体系有助于解决市场交易中的信息不对称问题，降低市场参与者甄别失信和欺诈行为的成本，阻止交易主体的失信行为，提高社会诚信水平，维护良好的经济和金融秩序，提高经济和金融运行效率，促进金融和经济发展。 在20世纪80年代后，伴随着改革开放的进程，中国已经形成了一个比较完善的征信体系格局。在中国的征信体系中，中国人民银行占据核心地位，中国人民银行征信管理局负责组织拟订征信业和信用评级业发展规划、法律法规制度及行业标准，承担征信市场准入及对外开放管理工作，监督管理征信系统及其接入机构相关征信行为，维护征信信息主体合法权益并加强个人征信信息保护。2006年成立的中国人民银行征信中心，专门负责企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和维护。2013年3月15日实施的中国《征信业管理条例》规定：中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门，依法对征信业进行监督管理。中国人民银行在2013年和2021年分别制定颁布了《征信机构管理办法》和《征信业务管理办法》，并颁布了一系列征信管理规定，为中国征信业规范发展创造了良好的制度环境。 中国人民银行的企业征信系统始建于1997年，当时筹建的是银行信贷登记咨询系统；2002年实现以地市级数据库为基础的省内数据共享；2005年银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信用信息基础数据库；2006年7月企业信用信息基础数据库实现全国联网查询；2011年6月25日，企业信用报告接口查询项目上线，实现了信用报告的单笔和批量自动化查询。企业信用信息基础数据库信息主要来源于两大部门：商业银行等金融机构部门和环保、税收质检等非金融机构部门。来源于商业银行等金融机构的信息主要是：企业的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，企业主要的财务指标等。来源于非金融机构部门的信息主要是：企业环保信息、缴纳各类社会保障费用信息、质检信息和企业拖欠工资信息等。2004年中国人民银行组织商业银行启动了个人征信系统建设工作，2004年12月15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国8个城市联网试运行个人征信系统，2005年8月完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行，2006年1月全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行；2011年5月14日，个人身份信息库系统上线运行，实现了自然人同一证件下不同数据源的基本信息的整合。个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本身份信息、在金融机构的借款、担保等信用交易信息、住房公积金信息、养老保险信息以及缴纳电信费用信息等。企业和个人信用信息基础数据库可将属于同一个企业和个人的所有信息进行整合，形成企业或个人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。截至2015年4月，征信系统收录8.6亿自然人和2068万家企业以及其他机构的信用档案，是世界上规模最大、信息最全、覆盖范围最广、使用最多的国家信用信息基础数据库。 随着中国社会信用体系建设的快速发展，征信机构和信用评级机构的作用日益显著，国家对征信业的管理也在不断加强。一方面是强化了对企业征信机构和信用评级机构的备案管理。另一方面，在加强备案管理的基础上，人民银行还加大了现场检查和非现场检查的工作力度，并将检查情况形成行业监管报告适时公布。同时，人民银行还加强了对征信机构和评级机构的合规性指导，对自身负责的信息基础数据库不断完善升级，以提高数据库的质量和服务水平。 为实现高水平的对外开放，中国先后出台了推动外资设立企业征信机构和信用评级机构的政策规定和监管要求。外资征信机构和信用评级机构开始进入中国市场。2018年美国的邓白氏、英国的益博睿等国际征信业机构，已经完成了在人民银行的备案并开展业务，2019年1月，世界三大评级公司之一的标普信用评级（中国）有限公司完成了备案，成为首家获准在中国开展业务的外资评级机构。 |
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