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协商还款是指信用卡逾期后二次分期还款，银行可以做到减免部分利息、罚息，或者是全免利息、罚息、违约金等。不过，由于贷款业务的发展，协商还款也应用于贷款逾期，用户在贷款逾期后，可以向贷款机构申请协商还款，协商还款的内容与信用卡逾期协商的内容相似。 总而言之，协商还款一般是发生在逾期之后，在逾期之前，银行或贷款机构是不受理协商还款申请的。 逾期后到底要不要做协商还款，今天给大家讲一下做协商还款的好处和坏处，看完你就知道利弊了，做不做你自己去衡量。 一、协商还款的坏处 第一，没有逾期，不会给你任何政策，也就是说，所有的分期和延期方案都是在逾期之后去谈的，谈的过程中，当然你就避免不了催收电话，只有谈完了之后，才可以达到一个停催止诉的结果。 第二，从你分期或者延期开始，到结束，你的征信上一直体现的是逾期或止付状态，意味着近几年，你有一些信用贷款做不了，直到你结清为止。 第三，你拿到了二次分期的政策，最好能够按照约定进行偿还，否则还不如不谈，因为一旦出现了二次违约的情况，之前给的政策会立刻作废，并且会增加被起诉的概率。 二、协商还款的四个好处 1、停催止诉 做完协商还款后，不会再有人催收你，更不会起诉，你只需要按照新的约定来履行还款义务即可。 2、重组还款方案 之前的贷款都是分24期的，还了一半没有偿还能力了，可以把剩余欠款从新再分最长60期来还。这样一来，你的还款压力也变小了，负债感也没那么强烈了。 3、很多网贷都可以申请延期还款 谈完延期后，也就意味着近期不用再考虑这些平台的事了，可以把手里的资金，用来去偿还只能谈分期的平台，不知道哪些可以延期的，可以找小编咨询。 4、偿还的欠款大部分为本金 当你做完协商还款后，就意味着你只欠这些了，今后你还的每一笔钱，都是本金在减少，不再会产生新的费用，网贷app里面自动计算的罚息和利息，当你有还款能力的时候，可以提前致电客服，申请减免后再进行偿还。 三、如何正确有效地协商还款 其实正确有效的协商还款需要做好这五点即可！ 一、对发卡行的态度要好，因为我们是协商，而不是要求，有一个好的态度协商起来会好很多。 二、还款能力一定要有，而且也要根据自身情况，欠款金额，提出合理的分期请求，而不无理取闹。 三、协商时与发卡行诉说自己的诉求，自己遇到的什么困难，因为什么原因导致还不上，每个月目前收入在多少，每个月可以还多少钱（除去日常开销）。 四、不要逃避欠款，不要躲避催收，更不要失联。 五、必要的时候可以通过法律的手段，维护自身的权益。通过法律重组，达成个性化分期还款协议，最长可达5年60个月免息还款计划。 根据《商业银行信用卡管理办法第70条》规定，持卡人因特殊原因逾期后，是可以与发卡行协商还款，减轻还款压力，最长可达5年60个月免息还款计划！ |
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