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香港保险有哪些分类？ 在购买香港保险之前，首先要清楚香港保险的一些险种类型。按常规的分类模式，香港的保险产品主要可以分为储蓄型保险、保障型保险和投资连结型保险  1、保障型保险 保障型保险主要可以分为四大类：医疗，重疾，寿险和意外保险。主要是用于抵御未来不可预测的风险带来的伤害，给未来的收入保驾护航。 保障型保险主要是以“人身风险”为标的物，当人身健康面临风险时，保障型险种将发挥功能，给予投保人相应的经济补偿。  2、储蓄型保险 投资保险产品主要分为分红险和万能险，主要适用于守护家庭/个人财富，努力实现资产的增值。 但是储蓄型保险更重要目的在于规避“经济风险”，当家庭遇到经济困难的时候，这类保险就能提供备用资金，解决现有的经济问题。 另外香港的储蓄型保险，在财富传承上也发挥重要作用。通过保险合同以契约的形式把资产固定到受益人的身上，实现财富传承。 3、投资连结型保险 投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。 这个现在比较复杂，且具有一定风险，所以除非有特别的原因，否则不建议进行配置。  香港保险有哪些优势？ 香港保险有两个方面的优势： 一是制度上的优势，二是产品上的优势。这恰恰与内陆的保险形成有效的组合，规避风险。 第一个优势，是因为香港的特殊经济体制。 在《中英联合声明》中作出了明确的规定，在回归中国之后香港仍将实行普通法。这一点很重要，因为现代金融系统在普通法的环境中能更加有效地运作。我们都知道，现代金融和企业都是在英国诞生的，而普通法则是金融系统的硬件环境，这个优势是大陆法系依旧还在追赶之中。 香港实行联系汇率制度。港元和美元实行固定汇率制度，因此香港金融机构交易的费用将大大降低。此外，香港政府有大量外汇储备，长一段时间内都能维持财政盈余，所以香港的主权信用评级一直维持在最高水平。 香港并无外汇管制，资金可自由流入和流出香港。人民币也好，美元也好，港币也罢，只要在香港都可以自由流通。 香港是亚洲金融中心，金融市场发达，遍布全球。 上述优势是其他国家和地区所不具备的，由于香港独特的制度及产品优势，越来越多来自中国大陆、亚洲及其他国家的人，都能到香港购买保险。 第二优势就是香港保险的保险产品本身，它可以概括为：高保障、低保费、高回报。 保额高+保费低 高收益，灵活性强 香港保险长期来看给到保单持有人的复利收益大概在5-7%之间（IRR=5-7%），且主流大公司的分红实现率都在95%-105%之间，非常稳定。 主要是因为内陆的保险公司主要投资于国内的基金和债券，约占全部的投资金额的七成到八成，这部分资产的稳定性高但是收益率低；另外的20%-30%的资产，则会投资于权益类资产，这部分资产收益高但是风险也会稍微提高。 另外香港储蓄保险除了高收益之外，实用性强，灵活性高也是香港保险的一大优势。比如可以无限更换受保人，支持保单拆分、简易信托等等。 *更换受保人 在内陆购买保险，一般情况下一旦被保险人死亡，保单就会被终止， 香港险可以在被保险人死亡后，将被保险人变更为家庭成员，并继续享受保单带来的收益。 可以说很有效的实现了财富的，父传子，子传孙，一代一代传下去源源不绝。 *保单拆分 在内陆，增额寿险只能通过减保或者退保来获得现金价值，从而实现保单的灵活性。 而港险则可以把保单拆分成多份，按需要分配给不同的受益人，这样就可以避免因退保而造成的损失。还可以通过货币转换，拆分成不同币种的保单，让传承更加灵活。 *简单信托 被保人死前可以设置这一项功能，一旦被保人死了，理赔金就不会一次性发放给受益人，而是按需分期付款，极大地避免了受益人“挥霍”。 另外，由于香港的保险是全球性的，而且还支持全球理赔，只要其他国家有合作的机构都可以理赔，这对于那些经常在国外的人们来说，是非常方便的。 从产品角度来看，香港保险产品更加符合市场需要，尤其是将传承信托的功能发挥得淋漓尽致。 最后 香港保险的优势还是比较多的，长期高收益回报和产品灵活性强，对投保人都非常的友好，一张保单的延续寿命非常高，是一项很不错的未来投资。 |
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