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转眼2023年前半年快过去了，保险产品从儿童到老人，从保障型产品到理财型产品，又更新了很多款。 每天不是在写产品测评，就是在写产品测评的路上。 这么多产品，人们在选的时候，真有点眼花缭乱了，今天开总结一下，到目前为止，少儿、成人、老人各个年龄段的投保方案，方便大家选择。 今天先写写成人保险方案。 投保方案 成人投保方案，四类产品： 寿险---重疾险---百万医疗险---意外险 推荐的产品，从保障内容、核保要求、产品价格三个方面综合考虑。  （点击图片放大） 寿险 推荐产品：定海柱3号 这款产品除了身故/全残保障，增加了水陆意外和航空意外两项保障，可以额外赔付100%的保额。 产品价格没涨价，与华贵大麦等产品，基本差不多，上下差个10+块钱。 定期寿险除了看保障之外，免责条款也是一个重要的考核标准，定海柱3号的免责条款只有3条，与市场上同类产品一样。 而且定海柱3号的健康告知宽松，没有导问结节、肿快、肝炎等异常情况。 在定寿产品中，是比较宽松的健康告知。 重疾险 推荐产品：超级玛丽8号 目前市场上比较好的产品，超级玛丽8号、光武7号、达尔文7号、青安卫这四款最值得关注的产品。 说实话要是想挑出一个最好，基本不可能，每个产品都有自己的特点。 之所以推荐超级玛丽8号，是从产品保障的实用性方面考虑的。 在重疾赔付之后，非同组的中轻症可以继续保障，这点超级玛丽8号弥补了之前的短板。 而且超级玛丽8号将中轻症的赔付次数合到一起计算，中轻症可以一共赔付6次，算是一个小创新；而其它产品，中轻症的赔付次数是分开计算的。 二次重疾保障，60岁前确诊重疾，间隔3年之后，再次确诊相同重疾（不同部位）或与首次不同的其他重疾。 意思是只要第二次重疾，不是相同重疾及相同部位的，都可以赔偿。 而且保额由原来的80%基础保额，提高到了100%基础保额。 癌症拓展保障，是超级玛丽8号独有的保障，如果先发生轻癌、原位癌，以后再罹患重度癌症，可以额外赔偿30%保额。 这个保障是可选保障，保费不高，比较实用，投保时建议附加上。 最后说说价格，超级玛丽8号在基础保障升级的情况下，保费还略有下降， 30岁，投保50万保额，30年缴费保终身， 男：5160元 女：4810元 百万医疗险 推荐产品：平安长相安 保额方面就不说了，现在百万医疗险主要保障内容几乎一样。 首先说说平安长相安可以保证续保20年，这点是现在选择医疗险的必备条件。 在未发生理赔的情况下，第二年的免赔额减少1000，最多减到5000元；发生理赔之后，免赔额恢复到1万。 院外特药，对于癌症患者来说，非常实用的一个保障，平安长相安200万院外特药保额，保障100种药品，包含2种CAR-T药品，可以100%报销。 最后一点，平安长相安如果以家庭为单位进行投保，还有保费上的优惠，2人优惠5%、3人优惠10%、4人及以上优惠15%，可以家庭共享免赔额。 意外险 推荐产品：大护甲5号 大护甲系列的意外险，一直都是意外险中头部产品。 大护甲5号，分三个版本：经典版、尊贵版、至尊版。 其中经典版最高投保年龄为55岁，这比大部分产品的投保年龄都高。 至尊版的意外住院津贴增加了ICU报销，600元/天。 意外医疗经医保报销后，按100%报销；未经医保，按80%报销。 经典版与尊贵版有100元免赔额，至尊版为0免赔。 增加了意外骨折脱臼、驾驶自行车意外和意外伤残失能3项保障。 三个版本，建议选择至尊版，因为意外险除了意外身故保障，还有个意外伤残，而伤残赔偿是按伤残比例来赔的；比如10级伤残，只能赔付10%的保额。 小结一下 这个保障方案，适用的大多数人，而且是身体健康情况比较好的。 从保障内容、核保要求、保障实用性、价格四个方面来考虑。 但是对于患有甲状腺结节等症状的，推荐的重疾险和百万医疗险可能无法满足，需要换成其他产品来替换。 |
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