 有一种爱叫： 请你做我的受益人 01 有保险，你是我的受益人？ 《受益人》是11月8号上映一部电影，影片讲述的是“骗保”的故事，一位丧偶父亲，早上看守网吧，晚上做代驾，6岁儿子患有哮喘病。为了给儿子治病，在好友怂恿下，意外结识网络主播岳淼淼（柳岩饰演），试图结婚后让她签下受益人为自己保险单，再制造意外获取千万巨额赔偿。 还记得，泰国普吉岛游玩杀妻骗保？ 2018年10月27日，天津男子张某带着妻子小洁及20个月大的女儿，一起去泰国普吉岛游玩。张某故意将妻子按入水中让她溺水而亡” 张某曾伪造妻子签名，投保11份人寿保单，保险额总价值2676万元。 “由于案情重大，证据文件较多”原定于本月8日上午10点宣判，，将延期至12月24日上午10点宣判。 02 “天网恢恢，疏而不漏” 天网恢恢，疏而不漏。杀人偿命，切不可心存侥幸以身试法。 《保险法》第 34 条，以死亡为给付保险金条件的，未经被保人同意并认可保险金额的，合同无效。 也就是说，张某私自投保的这些保单都是无效的~ 在《保险法》第 43 条也规定了：投保人故意造成被保险人死亡的，保险公司不承担给付保险金的责任。 寿险对家庭而言：应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段，是爱与责任的体现。 爱你的人，会为自己购买高额人寿保单，保险受益人填你的名字，而并不是反过来。  电视剧《我的体育老师》更是小编的最爱，张嘉译主演的是一位70后的体育老师，这一角色使得小编深深份上了张嘉译饰演体育老师。 我生是你的丈夫，死是你的“钱夫” 03 买保险不仅是为了自已更是为了家庭  买保险不仅为了自己更是为了这个家，下面我通过几个成人投保方案，给目前想买保险的朋友，提供一个目前最优的参照系，让大家可以快速了解投保思路、市场价格、保障情况等等。 这样在市面上看产品的时候，咱们好歹心里有个数。 今天的成人投保方案以30岁的人为例，根据预算1000元、3000元、5000元、1万元四个档次，分别用目前的代表性产品做了四个方案。 请务必控制好预算！一般建议保费开支控制在家庭年收入的5%到10%。 比如一个年入10万的三口之家，每年大概用5000到1万买保险，会是一个比较合理的状况。这么点保费，能搞定三个人的基础保障吗？完全可以的。 不同人群的健康状况、投保偏好不一样，方案只能按照最普遍的情况来做，大家重点参考投保思路，具体的产品对比和细节确认，可以预约我们的顾问老师。预算1000-10000元，分别能买到什么样的保险？ 预算1000元 个人预算1000元，所对应的家庭年收入约在3万以内。 在我们预算很低时，应当遵循的原则即是“先解决眼前的可能存在风险带来的损失，再来考虑未来的情況”。 是通过牺牲保障期限的方式，把保额有成效做足，同时把控住了预算。在这个方案中，百万医疗险、意外险、定期寿险是必须要进行配置的。 百万医疗险选用的是尊享e生2019版，除了保障完善之外，它的续保条件很好，无需保险公司审核同意，即使出险理赔过也不影响将来续保。 此外增值服务很不错，像“垫付医疗费”、“住院绿通”这些功能，都是它最早提出来的，加上产品年年升级，买这款可以一直享受最新的服务。 但是尊享健康告知很严格，如果不符合的话可以来考虑好医保.长期医疗险、太平医保无忧、平安e生保等等，也都较好的百万医疗险。 意外险选择的是上海人寿小蜜蜂，算得上目前性价比数一数二的意外险，对于成年人来说保额很高，价格又便宜。 重疾险产品占据保费较高的，是把控预算的关键，因为我选择的是一年期重疾险。 这类产品在年轻的时候买，价格非常便宜，但是随着年龄的增长保费会越来越贵，而且一旦停售就无法续保，如果到时候健康状况出现问题，就会很麻烦。 所以这个险种一般只用于两种情况：一个是经济拮据下的短期过渡；另一个即是配置完终身重疾之后，拿来增加保额。 定期寿险，对于30岁三口之家中的经济支柱必须配置产品，虽然是买给自己的，受益人是自己家人。不符合大麦2.0健康告知或是身体小样可以选择瑞泰瑞和定寿升版。 综述，方案一属于预算紧张下的应急策略，有了它可以让我们在短期内获得不错的保障。一旦收入提升，还是建议进行升级。 预算3000元 个人预算不超过3000元所对应的家庭年收入，大约在6万之内。 在这种情况下，百万医疗险依然建议必须投保，产品推荐还是上述那几个。意外险则给出了另一个选择，爱相随，其实它和小蜜蜂属于同类型产品，只不过爱相随可以保障猝死，而小蜜蜂的意外医疗赔付比例更高，算是各有侧重。 最重要的变化，还是重疾险。从一年期的短期保障，变为了保障到70年的长期重疾险。产品选择的是海保人寿的芯爱，它除了病种完善、价格优惠之外，保到70岁之后，稳定性大幅度提升，最起码不用担心产品停售的问题了。相比于直接保障到终身，保费也节约了几乎一半，算是兼顾了保障和预算。缺点仍然是没有保障到终身，所以70岁之后得病不予理赔。 其实用同样的保费，我们也可以选择买15万保额，保障到终身，但是我更关注的是杠杆。别忘了，我们买保险的目的是为了解决风险带来财务损失，而不是拿来作为摆设的。保额没做够，万一出了事真没辙；保障期限不够，我们还可以后面想办法加保，或者到时候说不定会有其他产品。 买就是买保额，永远要记住这句话。 定期寿险选择阳光人寿 i保定期寿险比大麦2.0价格更优（方案i保价格为本科、一类职业）。 预算5000元 个人保费预算5000以内，对应的家庭年收入要达到10万了。 定期寿险、百万医疗和意外险依然要配置，重疾险的终身保障也可以考虑。 选取的产品是近期大火的康惠保2020版，它相较于普通的重疾险有了更多特色，包含赔付比例更高，重大疾病前10年出险多赔50%的保额，前15年出险多赔35%的保额，轻症、中症的赔付比例也都高于市面上其它产品。 此外多了癌症二次赔付的功能，这样倘若我们患上癌症，只要是间隔三年还是带癌状态，就可以拿到第二笔重大疾病理赔，这一功能在医学不断发展的未来，会变得相当实用。 与其同时你会发现，我在这一方案中将定期寿险的保额与保障期间延至了退休年龄。这样倘若家庭经济支柱经济责任期间离开了，可以给家人留下50万的赔偿，以确保家庭不会遭受经济上的大冲击。 预算1万元 个人保费预算1万左右，对应的家庭年收入至少要在20万以上。 达到在这个阶段，首要保额（杠杆）相较上述方案必须全面提高。百万医疗险600万的保险金额依然够用，但是人身意外险则需要百万保障了，不过还好也不贵，每年299元搞掂。 寿险根据家庭的财政负担整体考量，假若存款充沛不一定必定要配置，充分考虑高收入群体对孩子教育层面投入很高，故此也配置百万保额，以供参考。 重疾险层面则进行两个产品的堆叠搭配，一款单次赔付型重疾险，一款多次赔付型重疾险，保险金额加一起是60万。 其中单次赔付型重疾险（用的是健康保2.0）主要用于面对常见风险，毕竟对于绝大部分人来说，人这一辈子得一次重疾已经是极限。 但还是配置了多次赔付型重疾险，并且加上了癌症二次理赔，目的是为了预防极端情况，假若真的不幸得了多次重疾，或者癌症需要二次理赔，也可以有一个比较全面的保障。 此外配置的完美人生守护是带身故责任，如此一来假若没得病就身故了，也会理赔30万保险金额，起到了一部分寿险的作用呢。 故此在这个方案属于综合考虑了保额、保障功能和极端情况，相比于其它方案会更加细致。 最后总结一下，我们都从始至终的投保思路都是“保障第一、控制预算”。 在这个世界还没有“最佳的”保险产品，只有“适合你的”方案组合，也希望这些方案，可以给大伙儿的投保思路提供多一点参考。 另外，我个人不建议小白人群看完方案直接购买，原因是保险产品比较复杂，很多人对于保障细节和健康状况不够熟悉，容易留下风险。 |
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