应该有不少人被好医保的一个问题困扰着，就是好医保20年版和6年版哪个好？表面看上去只是保证续保年限的差别，但其实你仔细研究条款后会发现，它们的核心区别在这4方面。健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。首先，这两产品比较特殊，小孩、男性、女性的健康告知不一样，而且经常在变。其次，好医保20年版和6年版的健康告知看似一样，但其实20年版更严格一点，多了阿尔茨海默病、心功能不全这两个询问。所以，如果是阿尔茨海默病患者或者心功能不全的，6年版就更适合你。
这里需要提醒一句，良性肿瘤的范围很大，严格来说乳腺纤维瘤、肝囊肿、肾囊肿、卵巢囊肿、子宫肌瘤等等都算，建议如实告知走核保。再者，撇开保险责任先不说，这两产品最大的优势其实是在核保，特别是对乳腺结节1-3级。同类产品里面，乳腺结节1-3级基本是除外承保，即整个乳腺部位的疾病都不再保障。你再看好医保20年版和6年版的核保，只除外乳腺结节、良性肿瘤的治疗费用，乳腺癌仍可保。所以，真不要脱离个人实际情况而单纯去对比保障责任，那没有意义的。保障责任区别也挺大的，如下图所示，注意加粗特别是标红部分。总结下来，好医保20年版和6年版在保障责任上的不同有6个。①免赔额，20年版每年都有1万免赔额，6年版是6年共用1万免赔额且重疾0免赔。②外购药，20年版仅限药品清单列出来的93种恶性肿瘤院外特药，而6年版没有药品目录，关键是外购药不限制种类。③特殊门诊，20年版适用于恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度，而6年版只有重度才可触发。④住院前后门急诊，20年版可以报销住院前30天的门诊，而6年版只能报销住院前7天。⑤质子重离子，20年版可以保证续保20年，而6年版的不保证续保。⑥续保条件，保证续保年限期满后，如果产品没有停售，20年版需审核，但6年版不会因个人健康状况变化或理赔过而拒绝续保。所以，如果不考虑续保因素而单纯看保障责任，我更建议优先考虑6年版，因为外购药不限制种类。这或许才是好医保20年版和6年版的最主要区别，影响很大。
因为随着医保改革，DRG/DIP的试点，外购药这个事会变得越来越常见。好医保20年版仅可报销特药清单列出来的93种恶性肿瘤院外特药，但好医保6年版不限制种类。
比如住院用到了人血白蛋白，但医院要你去外面的药店买，这时候20年版不予报销，但6年版就可以。免责条款所列事项均不予报销，这一点一定得提前有个预期，而不是用到了才被迫接受。
好医保20年版和6年的免责条款差别很大，主要集中在2点：其一，CAR-T这种细胞免疫疗法，20年版明确免责，而6年版没有。其二，人工器官相关费用，20年版只能报销9种，而6年版没有相关免责。好医保20年版和6年版不单单是保证续保年限的差别，核心区别在健康告知、保障责任、外购药、免责条款这4点。如果不考虑续保条件，单纯从保障全面性来看的话，个人建议优先考虑好医保6年版。如果你更看重续保条件，想买个保证续保20年的百万医疗险，那建议你考虑太平洋蓝医保。不过，要是预算允许，可以跟我一样做个组合，即保证续保20年的百万医疗险+中端医疗险。保证续保20年的太平洋蓝医保用来兜底续保，再补一份MSH-大地欣享人生2023这种真正的中端医疗险，可报销范围更广，也能解决特需部或部分私立机构的医疗费用，同时外购药械不限制病种报销。还有就是，千万别脱离个人实际情况去单纯对比保障责任，这没有意义的。
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