|
最近，发现一位好朋友为家人早早就购买了好医保系列产品，但因为好医保的版本确实有点多，所以对其中的区别比较疑惑，希望我能讲一讲。 相信应该有不少人都被好医保的这个问题困扰着，那就是好医保20年版和6年版哪个好？ 一般人，可能只是看到了保证续保年限的差别，但其实如果你仔细研究条款后会发现，它们的核心区别竟然有4方面之多。 核心区别一：健康告知 健康告知的重要性早已老生常谈，不言而喻，但我仍然会每篇文章、每个产品都会去提到，原因无他，就是这一点太重要了，一定一定要引起重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。 第一，这两产品其实蛮特殊的，仔细看完保险合同，你会惊讶的发现，小孩、男性、女性的健康告知竟然都不一样，而且还有经常变的嫌疑。 第二，好医保20年版和6年版的健康告知看起来好像一样，但其实20年版要更严格的多，因为多了阿尔茨海默病、心功能不全这两个询问。
所以，如果是阿尔茨海默病患者或者心功能不全的，6年版就更适合你。 多说一句，相信大部分小伙伴是无法把产品研究这么明白的，这也是为什么说买保险需要我们这些保险专业从业者了，毕竟专业的事要交给专业的人嘛！ 另外，再强调一句，实话实说，良性肿瘤的范围是非常大的，严格来说乳腺纤维瘤、肝囊肿、肾囊肿、卵巢囊肿、子宫肌瘤等等都算，所以建议核保的时候一定要如实告知。 这就不得不说一下，这两产品最大的优势其实是在核保，特别是对乳腺结节1-3级，大家没想到吧，竟然不是不是你以为的宣传中的保额等优势。 要知道，大部分同类产品里，乳腺结节1-3级基本是除外承保的，也就是整个乳腺部位的疾病都不再保障。 但好医保20年版和6年版的核保，只除外乳腺结节、良性肿瘤的治疗费用，乳腺癌仍旧可保。 所以，保险真没有你想的那么简单，一定要结合自身情况去投保，很多很火的产品别人适合，但未必对你是最适合的，因为很多细节藏在保险合同中，你并没有看到。 因此，真不要脱离个人实际情况而单纯去对比保障责任去投保，意义并不大。 核心区别二：保障责任 保障责任方面也存在较大区别。 好医保20年版和6年版在保障责任上有6个不同。 ①免赔额，20年版每年都有1万免赔额，6年版是6年共用1万免赔额且重疾0免赔。 ②外购药，20年版仅限药品清单列出来的93种恶性肿瘤院外特药，而6年版是没有药品目录，关键是外购药不限制种类，这个区别还是很大的。 ③特殊门诊，20年版不管恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度都能触发，而6年版只有重度才能触发。 ④住院前后门急诊，20年版可以报销住院前30天的门诊，而6年版只能报销住院前7天。 ⑤质子重离子，20年版可以保证续保20年，而6年版是不保证续保的。 ⑥续保条件，保证续保年限期满后，如果产品没有停售，20年版需审核，但6年版却不会因个人健康状况变化，甚至理赔过，而拒绝续保。
但说实话，未来20年这6年版不停售的可能大不大呢？这个谁也说不准。 所以，如果你更看重单纯看保障责任，不在意续保因素的话，更建议优先考虑6年版，因为外购药不限制种类，这一点其实蛮重要的，关键时候能顶大事。 核心区别三：外购药 在某种程度上，这或许才是好医保20年版和6年版的最大区别，影响相当大。 因为随着医保改革，外购药已经变得越来越常见了。 好医保20年版仅可报销特药清单列出来的93种恶性肿瘤院外特药，但好医保6年版可是不限制种类的。 比如说，住院需要用人血白蛋白，医院开单子让你去外面的药店买，这时候20年版不予报销，但6年版它就可以。 以一瓶10g（20%，50ml）的人血白蛋白来说，市场价格500元左右。通常一般病人输入需要5-7天，病情较严重的患者需要7-15天，具体天数要以患者实际情况为准。以一天2支来计算，药品费用大于5000元-1.5万元，如果全部自费，这无疑给普通家庭增加沉重的负担。 从这一点来讲，你说好医保20年版和6年版的区别大不大，影响大不大？！ 核心区别四：免责条款 免责条款所列的事项是都不给报销，所以一定要在投保前看一下，了解一下，做到心里有数，而不是用到了去被迫接受。 好医保20年版和6年的免责条款差别是比较大的，主要有在2点： 1.CAR-T这种细胞免疫疗法，20年版明确免责不给赔的，而6年版没有。 2.人工器官相关费用，20年版只能报销9种，而6年版没有相关免责。 也就是说，从免责条款来说，好医保6年版要友好很多。 最后 大磊强行总结 综上所述，好医保20年版和6年版不只是保证续保年限的差别，核心区别在健康告知、保障责任、外购药、免责条款这4点 在不考虑续保的情况下，单纯从保障全面性来看，建议优先考虑好医保6年版。 如果更看重续保条件，想买个保证续保20年的百万医疗险，那建议你考虑太平洋蓝医保或金医保。 当然，要是预算允许，可以跟我一样做个组合，即保证续保20年的百万医疗险+中端医疗险。 保证续保20年的太平洋蓝医保用来兜底续保，再补一份MSH-大地欣享人生2023这种真正的中端医疗险，可报销范围更广，也能解决特需部或部分私立机构的医疗费用，同时外购药械不限制病种报销。 但不管你选哪个，一定一定要做好健康告知。 还有就是，一定要牢记，没有最完美谁都合适的保险，只有就人论人，最适合自己个人情况的保险。 今天的内容如果对你有用，请点个“在看”，分享给更多你爱和你在乎的人~ 让专业的人，为你做专业的事！ |
|
|
