  “寻保，请问一下，XX产品是不是比YY产品好呀？” “昨天又看了一个重疾险产品，好像也很便宜，选择这款是不是也可以？” 我曾经天真的以为，只有我买保险的时候才会有这么多的问题，不知道该怎么选择。自从做保险自媒体之后，大多数客户都会这样的问题，在海量的产品堆里不知道怎么选择了。 尤其是重疾险，产品变化越来越多，真不知道该买哪个了。 以前听前辈说过一句话：保险产品没有好坏之分，只有适不适合自己，适合自己的就是好产品。 寻保建议大家首先想好自己最需要什么保障，然后再去选择产品。  本文挑选目前市场上比较好的五款单次重疾险，对比一下各个产品的优势。  一、投保规则 健康保2.0投保年龄可以至60岁，其次是康惠保旗舰版可以55岁投保，虽然保额会有限制，不过对于50岁以上的人来说还是多了一种保险选择。 在保障期限上，除康惠保旗舰版之外，其它产品都可以选择保障至80岁，在保障至70到终身之间多个选择。 达尔文、超级玛丽、健康保2.0、康惠保旗舰版四款产品等待期为90天。 健康保2.0和康惠保旗舰版对职业限制放宽至1-6类。 二、重疾保障 重疾保障种类各个产品没有大的差别，主要重疾种类都包含在内。 在40岁前投保达尔文，前15年内患重疾可以额外赔付保额35%，康乐一生2019虽然只能额外赔付30%，不过投保年龄没有要求。 这两个保障相距不大，只看是想扩大保额，还是想延长额外赔付保障年龄。 健康保2.0最高可以保额为70岁，成人为60万。 三、中症/轻症 中症保障里，达尔文、键康保2.0、康乐一生保障最高，每次为基本保额50%，可赔付2次。 轻症中键康保2.0可以保障50种，可赔付3次，保额每次递增，分别为30%、40%、50%。 在等待期内患中症或轻症，康惠保旗舰版和健康保2.0直接终止保险合同，返还已交保费； 达尔文和超级玛丽均为该责任终止，其余保障继续有效。 四、身故保障 康乐一生2019身故保障为绑定保障，其它四款产品可自选身故保障。 在身故之后，健康保2.0和康惠保旗舰版只是返还已交保险，其它三款可以赔付基本保额。 这里的差距很大，对于保障要求高的购买者需要注意一下。 五、癌症二次赔付 首次得癌症后持续患病，以及转移、复发或新增癌症的概率不容小觑。 癌症二次赔付保障，对于以患癌症的人群来说，增加了一份保障，寻保认为还是有必要附加上的。 由于康惠保旗舰版上线时间比较早，因此没有次项责任。  在癌症二次赔付保障中，首次确诊为癌症，二次癌症间隔期为3年；首次确诊不是癌症，二次癌症间隔期健康保2.0和康乐一生2019最短，是180天。 保障范围各个产品也都保障癌症新发、复发、转移、持续。 赔付比例方面，达尔文的赔付比例最高，为基本保额120%，其它产品只赔付基本保额，这里看达尔文的保障会更高一些。 从保障全面性及赔付来看，癌症二次赔付保障中，达尔文超越者还是更胜一筹。 六、特定疾病 健康保2.0保障20种少儿特定疾病，可额外赔付100%保额；男性为13种，女性为8种，可额外赔付50%保额。 此项保障中，健康保2.0的保障更全面一些。 七、其它保障 健康保2.0多一项重大疾病医疗津贴保险金保障，首次确诊重疾之后，在认可的医院中治疗，每年可领取10%的基本保额，做为医疗费用补充，最多可连续领取五年。 需要注意的是，只有发生治疗时，才可以领取重大疾病医疗津贴保险金。如果患者只用2年就治疗好了，那剩下3年的保险金就不能领取了 这项保障相当于一款住院医疗保险。 八、核保 从健康告知来看 康乐一生健康告知中，会询问家族疾病。 而达尔文、超级玛丽、康乐一生对女性要求较为严格。 健康保2.0的健告相对来说最为宽松。 智能核保方面 达尔文超越者比较宽松，乳腺结节、甲状腺结节都有可能通过智能核保。 健康保2.0对肺结节较为宽松，经过手术后即可标体承保； 乳腺炎、前列腺炎等可直接投保健康保2.0。 九、费率对比 了解完这些产品之后，一起来看个费率，到底价格哪个有优势。  图中列举三个保障组合 在基础保障组合中（重疾+中症+轻症），健康保2.0的价格最优。 康乐一生捆绑身故保障，所以价格比其它产品高出很多。 如果附加癌症二次赔付，单从价格上看，超级玛丽的价格最低；达尔文价格比超级玛丽高一点，不过首次重疾额外赔付保障时间长，而且癌症二次赔付比超级玛丽多赔付20%。 康惠保旗舰版没有癌症二次赔付，所以在后两个例子中没有做比较。 如果再加上身故保障，健康保2.0的保费最低，不过只是返还已交保费，而其它三款产品是赔付保额。 接近尾声 对比了五款产品之后 只想保障基本方案的，可以选择健康保2.0 附加癌症二次赔付或身故之后，推荐选择达尔文超越者，虽然保费不是最低，不过保障更全面一些，重疾或癌症赔付比例更高。 如果您还有疑惑，可联系寻保，帮你具体分析一下。 END 一个保险从业人员的个人观点 在自己的地盘说点实话 谢谢您的关注 关于保险问题 可以直接在线咨询 |
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