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# 柠檬心理&QQ音乐/ 5分钟心理学  柠檬心理丨作者 柠檬心理&QQ音乐丨音频 Pexels、Pixabay、网络丨图源 生活中，很多人面临这样的现状：  工资不高，花销不小，每个月的收入在交完房租、水电和日常生活支出后，所剩无几。 你觉得自己平时已经很节俭了，不理解自己钱都花哪里去了，等账单拉出来才发现，原来自己在不经意间买了那么多不必要的东西，再加上每天点外卖、喝下午茶，钱就这样被花光了。 这时候，你一定要审视一下： 自己是不是陷入了“拿铁效应”的陷阱中。 拿铁效应，指的就是： 人们在生活中，会经常出现一些如买拿铁般的习惯性消费。 其实拿铁可喝可不喝，但因为每次花不了多少钱，付钱的时候不会有太大感觉，慢慢变成了一种支出习惯，等到最后盘算时，才发现积少成多，花了这么多。
有人做过测算： 如果每天一包烟，按每包20元的标准算，那一个月就是600元，一年下来就是7200元，10年就是72000元。 如果还有喝咖啡的习惯，按普通咖啡20元一杯的标准算，一周三杯60元，一年下来就是3000多，10年就是30000元。 光喝咖啡和抽烟，10年就要花掉10万多。而有些人一旦抽烟，就很难戒掉，甚至可以抽五六十年，这么算下来，可以买一套小户型的房子了。可见，拿铁效应的恐怖之处，就是让你在不经意间花掉很多钱。 看看你身边的朋友或同事，是不是有些赚的比你少，但存款却比你多。你存不住钱，很可能就是拿铁效应在作祟。 如果我们是有钱人，拿铁效应不会对我们造成太大影响，但如果是普通人，这样的消费，很容易造成经济负担，也难让我们通过储蓄变得富有。
想要避免拿铁效应，一定要做好几点：  第一，学会记账。 记账，可以让一些看似不起眼的小花费无处遁形。 比如： 随手路过精品店买的小玩意、网购的各种桌面摆件、超市买的一些小零食等。 另外，记账也是一种自我管理的重要表现。 能够培养我们对生活的耐心，提高对生活的掌控感，坚持下去，可以发现自己在日常消费中的规律，减少不必要的开支。 而且，现在有很多记账类APP, 随时随地都可记，每周、每月还提供财务报表，很方便。 第二，强制存钱。 对于大多数普通人而言，钱都是攒出来的。 成年人的社会，存款就是我们的底气，所以我们要逼自己养成存钱的习惯。存 钱也是一门学问，我们可以采用1234存钱法，这也是目前国际通用的家庭资产配置方法。 就是说，把你现有的收入来源，分成4份： 10%用于日常消费，购买一些生活必需品。 20%用于各类保险，看病等。 30%用于各类投资，博取高收益。 40%用于保值增值，追求稳定收益。 第三，降低物欲。 这里不是提倡过苦行僧般的生活，而是在保障正常生活的前提下，尽可能地识别消费陷阱，学会适量购买，降低一部分不必要的消费。 因为我们有时候会陷入冲动消费，囤一些自己短期内，甚至根本用不上的东西，造成浪费。 不妨试试这个方法： 不用金钱结算你的消费，而是用时 间结算。 比如：  你的时薪是50元，你买某件商品需要3000元，换算成时间的话就是要工作60个小时，购买前问问自己： 我愿意花60个小时，7.5个工作日，换这件商品吗？我真的需要它吗？可能你就变得清醒，不想买了。 |
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