老婆反对交社保：灵活就业不愿缴社保的原因是什么？仅仅是亏本？

万子婳

2023-07-10 12:00

广东

关注

这些年，随着缴费压力越来越大，很多灵活就业人群都放弃了继续参保。尤其是在得知延迟退休将要来临，可能带来缴纳年限的增加以后，灵活就业人员就更不愿意缴纳了。

网络上有这么一段和妻子的对话，妻子抱怨，去社保中心按最低缴费基数缴纳社保，每年缴费9000多，缴费15年，退休后却只能领1200元，11年都没法回本。

男人解释，灵活就业人员按最低标准缴费，最终养老金就差不多在1000元左右。经过男人的再三劝诫，妻子终于同意继续缴费。

众所周知，我国共计有超2亿灵活就业人群，但但是实际缴纳养老保险的比例却不足30%。那么，究竟灵活就业人群是为何不愿意参加社保？仅仅是因为亏本吗？

1、什么是灵活就业人群

简单来说，指的就是那些没有与单位企业签订长期劳动合同的人群，比如自由职业者、临时工、钟点工、外卖员等等。

与有企业单位的职工不同的是，灵活就业人员不仅没有稳定的工作及收入来源，而且如果他们将来想要同职工一样领取养老金收入，那么就得自己承担全部的社保缴费。不分职工缴费的企业部分或是个人部分，都得自己来承担。

2、灵活就业人群多少岁退休

前段时间，人社部已有明确，灵活就业人员中，男性退休年龄为60岁。女性55岁。不过值得一提的是，如果延迟退休全面落地，这个群体必然也将适应新的政策。

也就是说，当下延迟退休政策还没有出台，灵活就业人员只要达到60或55岁的法定退休年龄，并满足个人社保累计缴费满15年，就可按规定办理退休手续并领取基本养老金。

当然，灵活就业人群在缴费社保和将来退休时领取退休待遇等，与企业职工也会存在一定的差异：比如，灵活就业人群要独自承担全部的社保缴费，这对于那些经济条件相对较差的灵活就业人群来说可能就是一个负担。

除此之外，灵活就业人群在缴费基数方面可能会比其他就业人群更高，将来退休时，在领取养老金方面，计算方式也更为复杂。所以在选择缴费档次时，建议了解清楚。

3、为什么越来越多灵活就业人群，不愿意缴纳社保

总体来说，灵活就业人群不愿意缴纳社保，除了因为个人要承担所有的缴费，压力太大以外，大多数人停缴断缴或是不缴纳，基本上都是基于以下几个原因：

1.缴费金额过高

其实很多灵活就业人群在选择社保时，多数都会选择以最低标准进行缴费，但是即便如此，每年的费用也不低。

以上述那位妻子的情况来举例，缴纳基数6500，按照60%缴纳，基数就是3800元。由于是参保的灵活就业人员养老保险，因此缴纳比例搞到20%，其中8%进入个人账户，12%进入统筹账户。

因此，每个月需要缴纳的养老保险基数3800*20%=760元，每年的缴费就是9120元。

对于这样一笔资金，如果经济条件好，影响不大。但是毕竟很多灵活就业人员都是下岗、失业人群，每年接近上万元的社保缴费，对于他们来说，经济压力着实不小。

2.容易亏损

有人说，灵活就业人员养老保险是所有养老保险中唯一一个存在亏损可能性的养老保险。此话怎么说呢？咱们来看看一个案例：

假如王大爷缴纳灵活就业保险，每年缴纳一万元，其中6000元进入统筹账户，4000进入个人账户，如果缴费后的第二年，王大爷突遇事故退保 ，那么他的遗属就只能拿回个人账户里的4000元。

但是由于统筹账户的钱是拿不回来的，这就相当于一年就亏损了6000元。除此之外，如果退休以后在领取养老金的前期死亡，那么也是亏本的。

其实关于这个担忧，很多人忽略了几个问题。其一，按照现行的规定，缴纳养老保险，即可享享有丧葬补助费和抚恤金。也就是说，灵活就业人员退休后死亡的，由基本养老保险基金支付丧葬补助费和抚恤金，具体标准由所在省、直辖市、自治区规定。其二，灵活就业人员退休后死亡的，个人账户余额也是可以继承的。所以，在考虑缴费以后是否会亏本，还得衡量这两个因素。

3.回本时间太长

缴纳费用以后，人们更关心的问题就是什么时候所交费用可以回本，尤其是相对于银行储蓄而言，如果缴费以后的收益还不如存入银行，那么大家的缴费积极性自然不高。

比如，每年缴费9000元，如果缴费15年，就是13.5万元，如果真如上面这位妻子所言，每月领取为1200，那么就相当于11年以上才能回本，哪怕养老金年年上调，回本起码也得8年以上时间。

如果60岁退休，相当于一直到69岁都是在用自己的钱养老，如果按当下我国男性平均寿命72岁，相当于只要多享受了4年时间。如果意外来得更早，这就意味着要面临亏损的可能。

倘若延迟5年退休，按平均寿命来计算，可能到去世都没有领完自己的缴费本金。

写在最后

如果单纯以上述方法来计算，可能有些人会觉得缴费太亏，但是很多人忽略了社保中除了养老，还有医疗，这一项与养老一样，对我们每个人都至关重要，因为没有医疗，反而会增加我们因病致贫的概率。

与此同时，如果将社保钱改为放入银行，这么存取灵活性固然方便，但是也正因为可以随时存取，反而很难形成养老规划，可能还没有到老，这笔钱就已经没了，远没有养老保险划算。

所以，建议越是灵活就业人员，越是应该购买养老保险。有了养老保险，至少能有一个生活保障。