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这今天手机APP公告一如既往的没断过，对，持续推送“各家预定利率3.5%产品”7月31日下线通知，到底看看还有哪家坚挺。辛姐的任务，就是持续选不错的“3.5%增额终身寿”、“3.5%养老年金”、“3.5%快返年金”及“保底利率3%的万能账户”，如果有需求的亲们，建议抓紧。 昨天写了拖延很久，测评N款养老年金产品后选出的“三款优质3.5%养老年金”，今天上午收到了百年人寿通知，“百年百悦人生养老年金”恢复了，但可惜留存时间也仅十几天
那趁“百年百悦人生”恢复上线，那今天辛姐来写一写关于这类“新型养老年金”类型。其实早在2019年4.025%疯狂下线之际，信泰人寿就出品的“如意享养老年金”，当时这款就属于“新型养老年金”，我们一般称之为“类增额寿”养老年金。当然辛姐毫不犹豫的抓住机会入手，如今这份保单利益也着实让人羡慕。 其实对于辛姐来说，这类型产品也是非常喜欢的。对于传统“养老年金”，它更多体现专属养老功能，产品的前期现金价值非常低，等到我们真正领取养老金时，才慢慢有一定收益。但这笔钱在没领取养老金之前。是绝对忍住不能动的哦。 有些客户大人，和辛姐一样的考虑，就是又想考虑未来养老金补充，但也担心前期真万一出些大事，急需用钱的怎么办？那这类“新型养老年金”特点就完全体现出来了。 它告别传统“养老年金”的不足，这类产品形态前期现金价值很高，回血快，领取养老金之前的现金价值基本类似“3.5%增额终身寿”。前期用钱可以随时减保拿出来用，后期可以继续领取养老年金哈！保单账户现金价值一直高，就算不需要这份保单，到时候退保也不心疼。 辛姐今天整理出三款这类型“类增额终身”的养老年金，分别是渤海人寿“福慧一生”、百年人寿“百悦人生”、及复星保德信“星福家”。看看它们领取养老年金金额、保单现金价值和IRR、附加增值服务。客户30岁的男性，收入30万，也是考虑提前规划自己养老金，年交10万，交5年，总保费50万，打算60周岁开始领取养老金，看看这三款计划如何？ 一、保单账户现金价值
60周岁领取养老年金之前，这三款“养老年金”的前期现金价值，都有别于传统“养老年金”，现金价值非常高，基本类似“3.5%增额终身寿”。 从保单现金价值来看，渤海人寿“福慧一生”回血就相对较快，5年交，保单第5年回笼资金，而另外两款百年“百悦人生”在第9年，复星保德信“星福家”在第10年。讲真这三款“养老年金”相对回血速度不算快。 在看看翻倍年限，将时间拉长，复利增长的作用，这三款“养老年金”翻倍速度突显，渤海人寿“福慧一生”翻倍最高，第23年翻倍。而另外两款百年“百悦人生”和复星保德信“星福家”同时在24年翻倍，这在即使比较好的”3.5%增额终身寿”产品中都算快的。 但从60周岁开始，领取养老年金后，百年“百悦人生”和复星保德信“星福家”的现价持续增长，如果比较在意后期现金价值的话，这两款算不错选择。不考虑领取养老年金时，可以选择随时退保，领取一大笔金额。 二、年领取的养老年金
这三款“养老年金”领取方式有些略微不同，渤海人寿“福慧一生”是固定领取，每年领取48,769元，一直领到终身养老金不变。另外，两款是递增型养老年金，每年领取养老年金按6%递增，年龄越大，领取养老年金越高。但看总的领取，相当于100岁时，百年“百悦人生”和复星保德信“星福家”才超过渤海“福慧一生”。 三、看三款IRR（领取+现价）咋样？
在第10年-30年之间，IRR相对高的是属于渤海人寿“福慧一生”，到30年IRR达到将近3.4%。 但从60岁开始领取养老金，复星保德信“星福家”IRR开始远超其他两家，年限越长，IRR越高，远端达到3.45%，只因复星保德信“星福家”后期现金价值相比较高。 四、附加增值服务 渤海“福慧一生”养老年金，目前优势是可以附加暂时“无上限额度”追加的万能账户，并且低至1万交，交5年总保费达到5万即可附加“鑫账户”，目前也是市场上相对较低成本附加“无限额度”追加万能账户啦。《1万起即可上车保底利率3%暂时“无上限额度”追加万能账户、现价碾压网红“3.5%增额寿”—渤海人寿“福慧一生”养老金差点被错过！》
保底利率：3%（市场顶格保底利率） 结算利率：4.7%（结算利率未来不确定） 追加手续费：1%（实际追加手续费2%，从第5年开始返还追加手续费1%) 领取手续费：前五年3%/2%/1%/1%/1%，第六年没有领取手续费 领取限制：有20%年领取限制 这款“鑫账户”来看，可以说唯一遗憾就是有“年领取20%限制”，对于保底利率、结算利率、及追加手续费，和市场上其他“万能账户”横向相比，真的还是不错滴！ 百年“百悦人生”养老年金，目前可以总保费100万锁定“北京香山星堡养老社区”保证入住权哦！ 复星保德信“星福家”养老年金，目前是总保费50万享受入住优惠，总保费100万享受优先入住权、总保费150万享受保证入住权，入住“北京香山星堡养老社区” 另外，它还可以附加保底利率3%”万能账户“哈，但追加”万能账户“是有额度限制，根据主险总保费的相应倍数来追加的。
PS：因为这类”类增额终身寿“养老年金，不管现金价值类似增额终身寿，也会有像增额终身寿一样的减保领取哈！ 渤海人寿“福慧一生”在60周岁领取养老年金之前，可以每年减保两次，年领取有20%基本保额限制。60周岁开始领取养老年金以后，不能减保领取，只能领取养老金。 百年“百悦人生”养老年金相对比较宽松，无论60周岁领取养老金前后，都可以减保领取，而且没有领取金额限制、没有领取次数限制。 复星保德信“星福家”和百年“百悦人生”养老年金减保一样，也同样没有领取限制。 五、到底怎么选？ 如果亲们有考虑未来养老年金，但还是觉得”传统养老年金“领取太遥远，前期看不到价值，那这类”新型养老年金“可以成为我们选择。 那这三款养老年金到底怎么选呢？ 如果特别关注回血快，前期现价，及每年领取养老金高，当然还特别关注暂时“无限额度追加”万能账户，那么可以首选渤海人寿“福慧一生”； 对于另外两款百年“百悦人生”养老年金和复星保德信“星福家”养老年金，从领取养老金和现价价值来看，基本差异不太大，复星保德信“星福家”养老年金60岁以后相对现金价值有优势。当然还有合资公司股东背景也较强，如果一直更关注现金价值的话，复星保德信“星福家”养老年金相对好一些。 当然，如果考虑3年缴的话，百年“百悦人生”养老年金现金价值更有优势。具体可私信辛姐计划书。
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