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如果你要问今年最火的保险，肯定非他莫属——增额终身寿！伴随着利率下行的情况愈发凸显，越来越多的人都在寻找一种能够对抗未来低利率、甚至是负利率的资产配置方式。 增额终身寿险就这样走进了普通消费者的视野。 增额终身寿虽好，但是也有不少的坑。今天我们就来聊聊都有哪些坑？究竟如何选好一款增额终身寿？ 敏感6月来了，这意味着3.5%产品开始进入尾声。不出意外的话，6月30日前，预定利率3.5%的增额终身寿险、年金等投资类保险，可能就要跟我们拜拜了。 增多多3号15/20年交和永续我爱尊享版趸交没了，金玉满堂至尊版限制51岁以上人群投保，弘康金满意足3号6月7日也要没了。 这一系列的动作无一例外都指向：3.5%的美好时代即将终结。还有哪些可以入手？一起来看看。  很多有财务规划需求的朋友问现在要不要买？答案是：建议买！有以下两个原因： 1.1 符合大部分人对“理财”的要求 我们理财的目的是为了什么？为了实现“钱生钱”。 增额终身寿通过现金价值的增长，我们长期把钱放进去，慢慢就会累积成一笔可观的财富。 当然，钱一直放着也没啥意思，关键的时刻还得能拿出来用。 增额终身寿险可以通过“减保取现”的方式，对保单的现金价值进行灵活提取，需要多少就取多少，剩下的继续放在现金价值里，累积增长。 产品咨询、方案定制，可以点击链接会有专业的顾问老师1对1服务 1.2研究成本非常低 增额寿是非常简单的产品，保费交进去，身故保障和现金价值随着年限增长，就这么简单。 没有弯弯绕绕，也没有不保证的地方，更没有繁杂的隐形手续费等等，所见即所得。除了计划自己的投入和计算一下利益率，你几乎不用做更多的研究。 1.3国家等级最高的安全 刚才就提到过，增额终身寿的现金价值，是白纸黑字保证下来的。没有波动，合同上写了是多少，就是多少。 那么说到安全，还要提一点就是安全等级——保险的“安全”，是国家等级最高的安全。 国内最接近“绝对保本”的理财类产品，有三种：50万以内的银行存款、国债、传统型储蓄类保险。产品咨询、方案定制，可以点击链接会有专业的顾问老师1对1服务 1.4长期的相对利益高 这个“利益高”当然也是有条件的：在最高安全等级、以及长期（10年以上）的前提下。 10年期以上，优秀的增额终身寿险，利益率能接近3.5%。 银行的大额存单一般有3年或者5年的，现在利益高的话能到4%以上，但时间短；所以，比较来看，增额寿的利益其实并不低了。 注意！增额终身寿不适合以下情况： 1. 投入的资金在短期内（7-10年内）就要使用；短期内提取有损失风险！ 产品咨询、方案定制，可以点击链接会有专业的顾问老师1对1服务  目前市面上有不少增额终身寿险的利益相当可观，现金价值明确写进合同，想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过！ 我们以趸交、三年交、5年交对比下 趸交：
3年交
5年交：
和泰增多多3号泰山版，属于长期利益率的顶流产品，IRR可达3.484%；1千元起投，可附加保底3%，目前结算利率4.7%优质万能账户，并且目前保费追加无上限。 弘康人寿的弘福多多的表现也非常优异，超长期更快接近3.5%复利。 而且，如果需要保单贷款，弘康人寿的贷款利率目前全行业较低； 康乾3号·瑞祥人生封闭期很短，趸交仅需4年资金就回笼；2千元起投，前中期现价没啥优势，但长期利益非常高，IRR可达3.499%，更适合用来规划养老金、长期储蓄、资产规划或财富传承等。 (产品很多，涉及具体产品介绍仅供参考，具体以产品条款为准。)  这两年经济的混沌，投资风险变大，不稳定因素飙升，很多人开始寻求更加稳定安全的理财策略，投资类保险成了很多人想要了解的一个重点。 在想买增额寿时，你至少要搞清楚两点∶ 你是否真的了解清楚了这款产品？（什么时候可以取钱？什么时候超出所交的保费？可以取多久，对应时间可以取多少？） 这个产品是否符合你的使用场景？ 保险作为保住现金流的低风险理财，最大的优点就锁定利率，复利增值，在时间长洪的潮涨潮退里，安全的把钱留下。 但同时也意味着，低风险基础利率，需要时间的发酵复刻复利的魅力，所以买增额寿险至少要满足两点要求： 规划这笔钱不会影响你现在即未来的日常生活，投资类保险一般都是长线投资，需要考虑长期的负担能力 不要盲目追求利益，投资类保险大部分都是通过时间积累复利增长的，在最初的几年时间里，利益肯定达不到惊人的效果。 保险的利益都是由时间积累而成，安全的同时也意味着需要耐心，一夜暴富的神话不属于这类防守型储蓄类保险。
在不确定的环境下，有能终身锁定长期利率的产品，应该做的是毫不犹豫在自己的资产组合中配置它，这样在别人恐慌的时候你还能从容面对。
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