【原】最后一批3.5%的增额寿盘点：金满意足典藏版、鑫相伴尊享版等

预定利率3.0%的产品，终究还是来了。

下架范围包括“增额寿险”、“养老年金”、“重疾险和定期寿险”，几乎市面上3.5%的产品都在名单内。

虽然只下调了0.5%，但这个数字在时间的加持下，差距好大。

拿一款3%预定利率的新产品给大家对比演示一下：

其中3.5%预定利率的产品，我们选了比较拔尖，当下卖得也比较火的金满意足典藏版。

都是总保费50万，金满意足典藏版在第30年，现金价值129W，新出的3%产品才106W，足足少了20W。

到第70年，两款产品的现价差了160W，是二线城市一套房价了。

所以，先恭喜一下赶上了3.5%末班车的朋友。

01 预定利率3.5%的增额寿，还有吗？

有，但不多了。

应大家的要求，我们做了一个盘点：

值得推荐的是 鑫运两全、金满意足典藏版、鑫相伴尊享版（互联网）、尊耀一生（臻享版）。

具体怎么选？我们从现金价值、本金收回速度、增值服务几个方面给大家对比一下。

鑫运两全

1、产品形态

先看看表格：

省流总结：

①投保年龄宽松：70周岁也能买（有些增额寿产品，超50岁就不能买了）；

②投保门槛很低：每年2千就可入手；

③加减保规则相对严格：不能加保，满5年后可以申请减保。每年减保累计现价不超过已交保费的20%。

接着看重头戏，保单利益分析！

2、保单利益——趸交之王

保单利益高不高，关键看现金价值。

现金价值 = 申请退保/减保时，你能拿到的钱。

是骡子是马，比一比就知道了：

以30岁女性，趸交50万为例。

跟其他3款热销增额寿产品对比↓

选择一次性投入，鑫运两全的现金价值始终高于其他3款，特别是尊耀一生臻享版：

60岁，鑫运两全比尊耀一生臻享版多了5.8万；

70岁，多了8.1万；

80岁，多了11.5万；

90岁，多了15.4万。

现金价值按高到低排序：

趸交时，鑫运两全>金满意足典藏版>尊耀一生（臻享版）>鑫相伴尊享版（互联网）

不想趸交？想测算5年交、10年交缴别的现金价值，点这里，免费测算。

3、“回血”速度

鑫运两全在3种缴别里，趸交“回血”较快，现金价值在第7年跑赢所投入的钱。

4、适合谁买

如果你手上有一大笔闲钱，推荐冲鑫运两全。

干脆利索地趸交、不要分期，中间不需要任何操作，坐享时间的复利。

想了解更多鑫运两全产品细节的朋友，点这里。

金满意足典藏版

1、产品形态

老规矩，上表格：

产品亮点总结：

①健康要求宽松：不超过500万，健康告知只有1条，身体有点小毛病的人也可能买到（有些增额寿产品的健康告知多达5~10条）；

②加减保规则宽松：100元即可加保；投保第15个月起即可申请减保，减保后现金价值>500元就行（这是目前的加减保规则，后续以保司最新政策为准）。

往下看收益分析↓

2、保单利益——5年交、10年交之王

大白对比发现，5年交时，金满意足典藏版的表现可圈可点！

以30岁女性，年交10万，交5年为例。

跟其他3款热销增额寿产品对比↓

特别是pk尊耀一生臻享版，金满意足典藏版真的优秀：

60岁，金满意足典藏版比尊耀一生臻享版多了5.46万；

70岁，多了约7.7万；

80岁，多了10.9万；

90岁，多了15.4万。

现金价值从高到低排序：金满意足典藏版>鑫相伴尊享版（互联网）>鑫运两全>尊耀一生（臻享版）

10年交，金满意足臻享版也很能打！

以30岁女性，年交5万，交10年为例。

跟其他3款热销增额寿产品对比↓

10年交，它跟尊耀一生（臻享版）之间的差距拉得太大了：

60岁，金满意足臻享版多出近9万；

70岁，超出12.6万；

80岁，超出17.9万；

90岁，超出25.5万。

现金价值从高到低排序：金满意足典藏版>鑫运两全>鑫相伴尊享版（互联网）>尊耀一生（臻享版）

想马上测算自己年龄的现金价值，点这里。

3、“回血”速度

金满意足典藏版趸交、5年交，“回血”速度都杠杠的。

不喜欢太长封闭期的朋友，可以放心选。

4、可对接养老社区

投保金满意足典藏版，且总保费≥100万，可享养老社区3年内即日入住权益。

而且一家两代人都可享受。

比如你投保了，那么你的另一半、双方父母都可即期入住。

1份保单，2代人享受，这买卖不亏。

养老社区住得舒不舒服？这点很重要。

大白特意看了下：

（这是北京养老社区，喝茶、聊天都很舒服）

（这是江苏养老社区，适合看书、静养）

这个环境真不差，简直是我的梦中情家。

假设30岁的花花投保100万：

55岁时钱翻了2倍，

67岁，翻3倍；

76岁，翻4倍；

82岁，翻5倍；

87岁，翻6倍；

……

有钱有闲，日子不要太滋润啦。

5、适合谁买

如果你不超过50岁、手上闲钱不多，但收入稳定，想通过拉长缴费期、提高投入金额；

同时看重资金灵活性；

那我推荐你考虑这款——金满意足典藏版。

想了解更多金满意足典藏版产品细节，点这里。

鑫相伴尊享版（互联网）

1、产品形态

产品亮点总结：

① 投保年龄宽松：放宽到65岁也能买；

② 减保无时间限制：生效后就能减保（但不建议，投保时间过短减保，会亏损）；

③ 可选后备投保人：就算投保人去世，保单所有权也可以传给自己想给的人；

④ 全国都能买：很多增额寿都限地区投保，这款除了港澳台，其他城市都可买。

2、保单利益

鑫相伴尊享版（互联网）的现金价值，在93岁前后，不同的缴别排序有区别：

93岁前，5年交>趸交>10年交

93岁（含）后，趸交>5年交>10年交

不过，93岁后趸交才开始反超5年交，有种“黄花菜都凉了”的感觉。

所以，更推荐大家pick 5年交！

3、“回血”速度——贼快

选趸交，第4年现金价值就超过已交保费了。

4、可对接养老社区

总保费>220万，即可对接养老社区。

鑫相伴尊享版（互联网）是太平洋人寿推出的增额终身寿险。

对接的养老社区，是太保旗下“太保家园”。

太保家园根据不同需求，分成了3个产品线：

国际乐养社区：以旅居候鸟式养老业态为主。

国际颐养社区：以健康活力养老业态为主。

国际康养社区：以护理业态为主。

大家可以根据不同年龄和喜好，选择不同的养老方式，有得挑！

5、适合谁买

如果你想要高保单利益，同时看重大保司，想对接养老社区，推荐选鑫相伴尊享版（互联网）。

想了解更多鑫相伴产品细节，点这里。

尊耀一生（臻享版）

1、产品形态

产品亮点总结：

① 保障多：不仅能保身故/全残，还额外保航空意外/重大自然灾害导致的身故/伤残；

② 年龄宽松：70岁也可投；

③ 减保规则较严：投保满5年才可申请减保；每年减保对应的现金价值不超过保费的20%；减保后的保费，趸交须≥2万；3/5/10年交须>1万。

好处是减保规则写进合同，白纸黑字不怕变动。

2、保单利益

按现金价值从高到低排序：趸交>5年交>10年交

趸交跟其他缴别的差距，那是相当大！

60岁，比5年交多出9.3万，比10年交多出近23万；

70岁，分别多出13.2万、32.4万；

80岁，分别多出18.6万、45.7万；

90岁，分别多出26.2万、64.5万。

所以，看重尊耀一生臻享版的朋友，有条件的话，趸交走起！

3、“回血”速度

尊耀一生（臻享版）的现金价值涨速杠杠的。

无论趸交、5年交、10年交，现金价值很快就反超你所投入的金额。

4、可关联万能账户

万能账户呢，有保底利率。

比如尊耀一生（臻享版）的万能账户，保底利率2.5%（不过，预定利率下调后，万能账户的保底利率上限为2%，直降1个百分点）。

投入10万，至少有10万*2.5%=2500元的利息。

如果保险公司盈利好，它的实际结算利率会更高。

查了下，尊耀一生（臻享版）对应的万能账户，2023年6月实际结算的利率有4.8%，香哦！！

5、适合谁买

如果你希望稳定增值，同时还想关联万能账户，这种情况，推荐你考虑尊耀一生（臻享版）。

02 最后推荐

最后给大家总结一下：

手上闲钱多→趸交鑫运两全

手上钱不多，想拉长投入时间→5年、10年交金满意足典藏版

看重“回血”速度，想关联万能账户让钱生钱→趸交尊耀一生臻享版

看重大保司，想对接养老社区→5年交鑫相伴尊享版（互联网）

跑了10年的寿险3.5%预定利率，即将落幕，还是有点唏嘘！

现有产品也在陆续安排下架，像鑫相伴尊享版（互联网）可能7月底就要停售，建议大家根据需求上车，但忌盲目。

至于3%后，其他险种是否有影响？像重疾险、医疗险会涨价吗？增额寿险除了“收益”会下降，还其他变化吗？

留言给我，我们1V1给你分析解答。