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【大河财立方 记者 徐兵】截至8月30日，国有六大行上半年业绩已公布完毕。 从整体情况看，国有六大行归母净利润均实现正增长，合计净利润达6900.2亿元。值得注意的是，受LPR下调、存款定期化等因素影响，国有六大行的净息差持续承压，但不良贷款率普遍改善。 
工行依旧最赚钱，各家营收增速分化 今年上半年，国有六大行盈利依旧坚挺。具体来看，国有六大行净利润由高到低依次为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行，分别为1737.44亿元、1673.44亿元、1332.34亿元、1200.95亿元、495.64亿元、460.39亿元。 
归母净利润增速方面均为个位数，其中归母净利润增速最高的邮储银行也从2022年的14.88%降至5.20%。交通银行、农业银行、建设银行、工商银行、中国银行分别为4.51%、3.5%、3.36%、1.20%、0.78%。 营收方面，工商银行实现营收4474.94亿元，居六大行之首。建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行紧随其后。不过，营收增速方面出现分化，呈现“四增两降”格局。其中，中国银行以8.88%的增速领涨，交通银行、邮储银行、农业银行分别为4.77%、2.03%、0.83%。工商银行、建设银行营收增速出现下滑，分别为-2.35%和-0.59%。 关于今年银行业绩情况，工行行长廖林在中期业绩发布会上的说法或许更能反映当下银行的境况。 “当前，经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程。金融与经济唇齿相依，银行的经营也可能会出现一些指标上的波动。但可以看到中国经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变，特别是一系列宏观政策逐步落地见效，正推动经济持续好转，必将为银行改善经营带来良好的支撑和有利条件。”他认为。 
净息差承压明显 国有大行营收增速出现放缓，与净息差下滑等因素不无关系。记者注意到，除中国银行外，其余5家的净息差降幅较大。 
其中，邮储银行净息差为2.08%，同比下降19个基点；建设银行为1.79%，同比下降30个基点；工商银行为1.72%，同比下降31个基点；农业银行为1.66%，同比下降36个基点；交通银行为1.31%，同比下降22个基点；中国银行净息差为1.67%，同比下降9个基点。 国家金融监督管理总局日前公布的数据显示，商业银行净息差从2022年一季度开始持续收窄，到今年一季度较2022年四季度大幅下滑17个基点至1.74%，已跌破1.8%的监管合意水平。 而从国有六大行半年报数据看，除邮储银行外，几乎均跌破监管合意水平。有业内人士分析称，息差收窄对银行营收产生的负面效应，已经大于规模增长所带来的正面效应，导致上市银行营收增速普遍放缓。 对于息差的下降，交通银行表示，主要是资产端受存量浮息贷款重定价、收益较高的信用卡及个人住房贷款增长缓慢，以及持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降较多，同时负债端受企业、居民投资及消费意愿不足影响，存款成本率虽有所下降，但降幅低于贷款收益率降幅。 “影响农行息差下降的主要因素有三方面：一是受LPR进一步下调及主动让利实体经济影响，贷款收息率3.87%，较上年下降22BP。二是债券市场利率整体下行，债券投资收息率3.32%，较上年略降4BP。三是在美联储持续加息背景下，外币负债业务利率上行推动整体计息负债付息率上升至1.94%，较上年上升10BP。”农业银行行长付万军表示。 如何稳住银行净息差已成为行业共同面临的话题。中信建投研报分析认为，持续三年的银行让利期已经结束，预计未来贷款收益与风险不匹配的现象将有所缓解，存款利率继续同步下降以稳定银行息差。 
不良贷款率“五降一平” 7月27日，国家金融监督管理总局相关部门负责人在银行业保险业2023年上半年数据发布会上表示，上半年末，银行业金融机构不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。 从半年报看，国有六大行不良贷款率“五降一平”。 
建设银行不良率最高，为1.37%，较上年末下降0.01个百分点；工商银行不良率为1.36%，下降0.02个百分点；交通银行不良率为1.35%，保持不变；中国银行不良率为1.28%，下降0.04个百分点；邮储银行不良率为0.81%，下降0.03个百分点。此外，农业银行不良率为1.35%，下降0.02个百分点，已接近其上市以来的最好水平。 在不良贷款的增幅上，工商银行、建设银行和农业银行上半年分别增加224.35亿元、238.11亿元和233.25亿元，截至6月末的不良贷款余额分别达到3436.05亿元、3166.36亿元和2943.87亿元。 从不良贷款结构来看，多家银行房地产业不良率、个人住房贷款不良率较年初有所上升。 其中，建设银行不良率房地产行业4.76%，上升0.4个百分点，个人住房贷款不良率也上升0.05个百分点至0.42%。 “大家比较关注的个人住房领域不良率是0.42%，虽然受市场环境的影响，不良率上升了0.05个百分点，但是走势符合我行的预期，也并没有对我行资产质量的整体稳定造成冲击。同时，对于存量的不良资产，我们进一步加强经营理念和经营意识，加大不良处置力度，为全行的结构态度和效益提升提供坚实的支撑。”建行副行长王兵在中期业绩发布会上表示。 针对房地产风险问题，交行首席风险官刘建军在中期业绩发布会上也表示，未来一段时间，房地产行业的资产质量管控仍然是交通银行的重点，随着房地产金融十六条政策的延期，总的来看将利好房地产市场的长远发展，预计后续房地产行业风险总体可控。 责编:王时丹 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监制:万军伟
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