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与退休的银行行长凌晓喝茶，说到现在网络上各种金融专家的理财投资方案和策略特别流行。凌行长告诉我，其实所有的金融专家只要是在职的包括银行行长在职的，各种小作文只能说都是导流文章，如果不这样就有违他们的职业素养： 他们只能说银行理财稳健理财低风险，不会突出银行理财也会亏损本金，因为他们有销售银行理财的任务；他们只能说基金投资是专业的人做专业的事，会说有的投资基金一年可以赚一倍的收益，不会说85%以上的基金亏损，亏损最多的基金可能亏损本金在90%以上，因为他们要销售基金；他们只能说银行存款是贬值的，因为只有这样才能引导你去投资股市，而不会说90%的股市散户都是亏损的，因为他们有投资开户任务；他们只能说保险是稳定收益，不会说保险的3.5%并不是投资收益，因为他们要销售保险。 银行行长是如何存款的呢？看看凌行长的三大存款方案： 
第一，银行行长自身的存款在自己的银行吗？他们是怎么存款和理财投资的？ 网络上很多人说，银行行长的存款都不会在自己银行存，实际上真的是这样吗？凌行长笑了笑说，自然是误传了。 实际上，在职的银行行长只要是银行发的各种工资、绩效和福利，基本上都会存放在自家银行：一是自己的存款存放在自己的银行，可以增加存款规模；二是存取比较方便，毕竟自己家银行人员比较熟悉，想存款和取款都很方便。因此，凌行长认识的大多银行行长存款都在自己家的银行。当然了，有的人存款太多怕引起误解会分散去其他银行一部分，或者有的人不想让银行知道自己有多少钱也会存放其他银行一部分，毕竟银行自己在本银行的存款异常变动是受银行监管的。 银行行长自己的存款和理财投资是怎样的呢？凌行长自己的钱大部分分为三部分：一部分是银行定期存款；另一部分购买一些国债；第三部分是股市投资，有的是有一些内部消息进行一些投资获取高利，有的是投资一些五大银行的股票以获取稳定的投资收益，毕竟比较省心。当然曾经还有一些银行行长喜欢炒ST，所说获利还不错，但这样的人比较少。 银行行长还有一部分资金购买银行理财、基金和保险，原因是他们要完成银行理财销售指标，行长要带头购买；他们有基金销售任务要完成，压力大时行长要带头完成指标；他们要完成保险指标，完成不了时会分给银行员工购买。如果不是为了完成任务，他们会购买这些理财、基金和保险吗？凌行长明确说，基本不会购买，因为他们大多数 对这些产品并不了解。 这就是银行行长自身存款和理财投资的现状，你相信吗？如果是以前我也不会相信。 
第二，银行存款可以这样存：最安全而收益率又比较高的方案 银行行长如何存款呢？实际上，在任职期间是很随意的。一是因为收入比较高，对存款利息的多少并不在意；二是工作压力比较大，与其费尽心思考虑如何存款获取利息，不如用点心思做好工作、提升业绩多赚取点奖金和绩效来得更爽快和利索。 如今退休以后才开始认真考虑如何存款更安全、存款收益更高的问题。凌行长说，他最近见了一个朋友说的存款方案，觉得非常有道理。具体存款方案如下： 把所有的现金存款加在一起大概有250万，留下20万元用做应急资金和日常开销资金，可以存放在现金管理理财账户中比如天天理财等，虽然收益率不高但年化2%左右的收益率也是不错的，毕竟可以随时支取。剩下的230万元平均分成5份，每一份有46万元，然后找五家存款利率比较高的地方中小银行，存放三年期限的大额存款。 为什么要这样存呢？ 一是地方小银行的存款利率比较高，在国有大银行三年定期存款利率只有2.65%的情况下，一些地方中小银行的三年定期存款利率在3%以上甚至有的还能达到4%。 二是地方中小银行虽然安全性小于国有大银行，但是只要本金在50万元以内，即使中小银行出现问题也是绝对安全的。毕竟存款保险对每个人存款本息在50万元以内是先行赔付的。 这才是简单的智慧，既考虑了银行存款的安全性，又追求了存款的收益率，比现在的银行理财2% 和3%的理财收益率还要冒亏损本金的风险要可靠的多。是不是学到了？ 
第三，银行存款还可以这样存：既考虑存款的安全性同时又考虑存款的流动性 银行行长的存款方式是非常简单的，但考虑的因素却比较复杂，比如要考虑存款的流动性和安全性，毕竟银行行长是一个比较谨慎的群体，他们不会像人们传说中的那样由于存款定期未到期而导致家庭流动性断裂，而是充分考虑流动性需要。 另外一位行长朋友的存款方式更简单：已经留下足够的手中活钱，包括统筹每个月的养老收入、银行账户里足够的现金，这些钱部分在银行活期账户里，不为收益只为应急性需求；另一部分存放在现金管理理财账户里，以备不时之需。 另外把大约250万元存款平均分成五份，第一份50万元。在所有的银行中选择五家银行，有国有大银行、有地方中小银行，然后看看这些银行的大额存单，国有大银行的50万元大额存单选择三年期限，毕竟国有大银行的大额存单比较难抢，所以只有抢到就存放的期限长一点；全国性股份制银行的大额存单也选择三年期限的，原因当然也是难抢到；地方性中小银行的三年分别选择三年、二年和一年期限，同时分别存在五个不同的银行，三个三年定期是确保安全性和收益性，一个两年期限和一个一年期限是希望每年有到期的存款，从而应对不时之需。所有的存款到期以后都按照原来的期限转存。 银行行长绝对是银行的专家和专业人士，但是他们的存款方式和投资方式非常简单，很少有银行行长进行特别冒险的投资方式和风险太大的投资方式。你知道银行行长是如何存款的吗？你认同这几位银行行长的存款方式吗？（麒鉴） |
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