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贷款买房是很多家庭的选择，央行调查结果显示我国城镇居民住房拥有率为96%，房地产在中国家庭资产中占比已经达到了68％，目前我国城镇家庭有2亿户有房贷，个人住房贷款余额达到了31.15万亿！ 但是，我们有多少家庭真正了解如何买房？买房时如何贷款？一位银行行长朋友在喝醉后透露的房贷三大秘密可能对很多人有帮助，希望收藏后能对所有的人有所帮助。 第一大秘密，银行行长喝酒后透露的买房三大结论，很多人都错了 很多人经常问：我是否应该现在买房？买房要注意什么问题？是先买车还是先买房？ 银行行长告诉你三大结论是： 第一大结论是，对于大多数普通百姓家庭来说，自然是先买房后买车。毕竟住房是生活必需品，而汽车对很多人来说，是相对生活奢侈品；住房是家庭最重要的投资，而汽车是家庭的消耗品，除非你有多余的财力，否则一定要先买房再考虑买车。 第二大结论是，对于大多数家庭来说，要买房就要购买正经的商品房，不要买安置房和各种经济适用房；虽然经济适用房和安置房便宜很多，但是与其少花一点钱购买这种住房，不如多花一点钱购买市场商品房。 第三大结论是，对于大多数家庭来说，要买房就买正经的70年产权房，千万不要购买那些小产权。现在很多人为了图便宜投资购买小产权房，但到现在为止，小产权房的未来仍然具有非常大的不确定性。 
第二大秘密，银行行长喝醉后说的房贷要考虑的三大因素，值得所有人深思 很多家庭贷款买房，但是并不知道如何贷款买房，网络上各种买房攻略只不过是流量的噱头，真正操作起来非常空洞，说起来头头是道，听起来云山雾罩，操作起来一咬一嘴毛。 银行行长喝醉以后告诉我们房贷的三大秘籍： 第一大秘籍是，房贷期限能长贷不要短贷，期限长的房贷会给自己更多的选择。很多人会问房贷到底多长时间合适呢？按照很多网络专家的说法，所有的贷款期限都是越长越好。实际上是有一定的道理，但与一些专家贷款期限越长越好的原理不同，房贷期限越长越好是给自己留够资金的余地，不至于让自己因为房贷而陷入“房奴”，如果房贷期限太短，可能会导致家庭现金流紧张而影响正常的家庭生活。 第二大秘籍是，在什么情况下选择等额本息还款方式？当然是前期资金比较紧张的时候。如果你在购买房子以后家庭资金已经非常紧张，那么选择等额本息方式是合适的，因为等额本息还款方式每月偿还的房贷金额是一样的，有利于提前安排家庭财务计划。这也是银行推荐等额本息还款方式的原因。 第三大秘籍是，在什么情况下选择等额本金还款方式？如果你的家庭资金买房后还有一定的余地。如果你买房以后家庭财务还有一定的余地，那就坚定地选择等额本金还款方式，毕竟等额本金还款方式比等额本息还款方式会节省很多贷款利息，而且如果有提前还款的打算，更要选择等额本金还款方式。等额本金还款方式是逐月还款递减，但每个月偿还的本金是一样的，前面利息较多，后面利息较少。 
第三大秘密是，银行行长喝醉以后告诉我们的房贷提前还款在第几年偿还比较合适的两大秘籍？ 很多房贷家庭都有提前还款的打算，特别是去年以来，由于贷款利率持续下降，形成了一个巨大的提前还贷潮。 很多人提前偿还房贷只是简单地看到现在的房贷利率比自己的房贷利率低，同时各种媒体的渲染提前还贷多么有利，提前还贷能省几十万利息成为网络流行语。 如何提前还贷呢？最佳提前还贷年限是多少年呢？银行行长喝醉以后告诉你的提前还贷两大秘籍： 第一大秘籍，在等额本息还款方式下什么时间提前偿还房贷合适呢？如果你的房贷是等额本息还款方式、贷款期限是20年，最合适提前还款的时间是还款的第6年；如果贷款是30年的话，最合适的提前还款年限选择是第8年。之所以这样选择，只是从还款的总量和利息支付最经济的角度出发，如果你有足够的资金当然也可以随时提前偿还贷款，当然也可以部分提前偿还贷款。 第二大秘籍，如果你的贷款还款方式是等额本金还款方式在什么时间提前还贷合适呢？如果你的住房贷款还款方式选择的是等额本金，理论上随时提前偿还贷款都合适，因为不存在利息损失。但从更经济的角度看，如果贷款期限是20年的话，第5年提前还款比较合适；如果贷款期限是30年的话，第7年提前偿还房贷比较合适！ 当然，万事不绝对！房贷毕竟是大多数普通家庭的买房方式，而且对很多家庭是穷其一生的投资，上面的几大秘密对所有的家庭都具有非常大的实用意义。你们都是怎样做的呢？说说您的想法让大家知道吧！（麒鉴）  |
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