【原】重疾险买线上还是线下？

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因为互联网保险的普及性，越来越多人有这个疑问。

对比线下重疾险或者大牌重疾险，互联网重疾险确实性价比更高。

1、分别说一下优缺点：

互联网重疾：

• 缺点是公司没听过，分支公司比较少。很多人担心后续服务理赔问题。
• 优点是产品性价比高，非常优质。

线下大牌重疾：

• 缺点是性价比很低，
• 优点是当地可能就有分公司，比较知名，主观觉得服务和理赔更容易。

总的来说我们的顾虑无非就是在理赔上。

2、线上线下的服务和理赔的区别

重疾险理赔过程是出险后投保人拨打保险公司客服电话进行报案。出院后将完整的病历资料快递到保险公司理赔部。

像平安、国寿这种线下产品，如果所在市有分公司，那一般是将资料快递到当地。

如果理赔金额较大或有疑义，将进一步提交上一级省会城市分公司进行核赔。

举个例子，假设我在河北省保定市涿州市，在做平安理赔的时候，是快递资料到保定市，审核理赔是由保定市理赔部，金额较大或复杂情况的再递交到石家庄理赔部。

线上产品同样是拨打电话报案，是快递到保险公司总理赔部进行理赔，比如投保了中国太平的互联网医疗险，那就是快递到上海。

至于在当地是否有分支机构，和我们的理赔并没有什么关系，只是快递地址不同。而线下代理人也只是一名销售，在理赔的时候起不到什么作用。

所以，在办理理赔过程中根本不需要我们去柜面亲自办理，都是快递到理赔部。投保谁家产品没有区别。

而在理赔时效上，新《保险法》规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”

据此，即便保险案子属于“情形复杂”，保险公司也须在三十日内做出决定，并将结果书面通知客户。

而重疾险因为理赔金额比较大，保险公司都需要详细调查。但只要投保合规，那理赔款在30日内肯定是可以到账的。

公司大不见得就赔偿的快，公司小不见得就赔偿的慢。

（一般人判定公司大小取决于是否听说过，而很多没听过的保险公司其实股东实力很雄厚）‍‍‍‍‍‍‍‍

3、投保重疾险的建议

（1）、公司股东资金雄厚。

比如君龙人寿就是还不错的公司，成立15年，由《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立。

再比如招商仁和人寿，股东是招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。‍‍‍‍‍

这样公司运营出现问题，股东会及时注资。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

（2）最重要的，投保一定要做好健康告知

目前拒赔最多的原因就是没有做好健康告知。

总结来说，互联网重疾和线下重疾的服务和理赔区别并不大，理赔都是依照合同条款，不会因为保险公司品牌大，保费贵而多赔一分钱。

所以重疾险投保线上还是线下都可以，选择性价比高，公司背景不错的就可以，不用迷信大牌，毕竟重疾险一生也只能赔个1-2次。

额外建议，投保医疗险和意外险还是要注重公司理赔和服务的，毕竟日常出险率比较高。