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国庆长假结束后，各大银行存款利率再次“惊变”。大部分国有大行和中大型商业银行的5年期定存利率跌破3%，这是历史上的首次，可见存款利率持续下跌的严冬有多么寒冷。 对于退休人员来说，唯一的经济来源就是养老金和养老的老本。养老金连涨19年，平均水平才涨到了3000元左右，面对飞涨的物价（恰恰是刚需的果蔬食品涨价），仅靠养老金何谈提高晚年生活质量？老本不敢乱投资理财，唯一信任的方式就是存款。那么，既要绝对安全，又要多一点利息，变得越来越难。
退休老人特别看重存款利息，没有办法，唯一增加收入的机会就是利息，多一点就赚一点，所以，退休老人最关注银行的利率变化，如果哪家银行有揽储任务提高一点利率，他们都排队去领“米面油”等礼物，把钱转存到这家银行，多收获一点利息。 然而，小银行的利息虽然比国有大行高一点，但风险也大出很多。尤其是近年来，中小银行倒闭也不是新鲜事了。而且，随着房地产行业的暴雷，也会冲击银行业，小银行可能面临的冲击更大。所以，有些小银行的利息稍微高一点，退休老人也不敢存，毕竟老本赔了就没有翻身的机会。 进入10月份，有些银行还能坚守利率的高地，存款利率远超国有六大行，有的三年期利息高达4%，假设存10万元，到期比工行（三年期利率2.5%）多收入4500元，白白多赚4500元，等于多赚出一个月的养老金水平。 我们先看国有六大行的存款利率。从2023年开始，存款利率不断降低，三年期和五年期的利率普遍跌破3%，国有大银行跌至2.5%左右。按照这个趋势，存款利率可能继续降低，跌成负值也不是不可能。以下是国有大银行的最新的利率情况：
【1】建设银行。1年定期存款利率1.9%，3年定期2.65%。10万存建行，1年期有1900元利息，3年期有7950元。 【2】工商银行。1年定期存款利率1.6%，3年定期2.5%，明显比建行低一些。10万存工行，1年期只有1600元利息，3年期只有7500元利息，比建行少几百元不等，对于退休老人来说，亏这几百元也是肉疼。 【3】中国银行。1年定期存款利率比工行还低，低到1.5%，3年期跟工行一样只有2.5%。存1年期只有1500元利息，3年期可得7500元利息。 那么，退休老人有点老本不容易，既要保证绝对安全，又要尽量多得一些利息，应该怎么存款呢？主要有四种办法： 【1】邮政储蓄银行。 邮政储蓄银行位列国有六大行，也属于央企，百分之百的安全。邮政储蓄银行的网点遍布农村乡镇地区，广受退休老人的欢迎。邮储银行的利息历来都略高一些，今年10月有揽储活动，存款利率比其他国有大行要高一些。1年定期存款利率1.9%，3年期为2.85%。10万元存3年可得8550元利息，比工行的7500元要多出1050元利息，这是白赚的，不香吗？
【2】城商银行。 城商银行一般是各地的城市银行，在安全方面也不需要担心，当地政府一定会力保它的安全，拥有政府作背景，倒闭概率非常低。全国各地城商银行的3年定期存款利率普遍在3%以上，某些地区更是达到了4%。10万元存三年期，3年获得的利息达到1.2万元，比工行的7500元高出4500元。 【3】农商银行。 农商银行是一家由国有银行改制而成股份制银行，一般都具有当地政府背景，也是比较安全的。农商银行的存款利率比较高，三年期的能达到3.5%，10万元存3年可获得10500元利息，比工行和中行多出3000元。 【4】大额存单。 大额存单的利息比较高，但门槛也高，一般都是20万起存，对资金使用周期的要求门槛更高，毕竟把20万以上的钱长期存定期，也是对家庭的一种考验。全国能有20万存款的退休老人并不多。所以，有闲钱可以存大额存单。比如，邮政储蓄银行在10月放出了大额存单，其中3年期利率为3.5%，5年期为4%，远高于国有六大行的定期利率。 PS：全国目前有几亿退休老人，手里有一点养老本钱的人，可以参考以上的存款方式，在确保安全的前提下尽量多收获一些利息。有些家人不知道，可以转发给他们。 |
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