①有钱人才需要做资产配置 资产配置并不是有钱人才去做的,它是让你变成有钱人的一个必要过程。 因为没钱,才更需要提高自己对各类资产的认知,合理地控制消费,改变自己不良的资产状况。 ②资产配置就是为了追求高收益 资产配置跟投资是有区别的,所以资产配置并不是一味追求高收益,它是根据家庭的财务状况,个人风险承受能力等因素,通过不同的渠道,合理地分配资产,有些资产可以追求高收益,有些则更关注安全性。 首先我们看一下,一个普通家庭会有哪些财务风险? 突发疾病需要一大笔治疗费; 个人养老、孩子教育的钱攒不下来; ...... 这些问题是所有家庭都可能遇到的,但却无法通过单一的金融工具来解决。 比如,存款收益低,应对之法是找到更高收益的渠道; 投资圈有一句耳熟能详的话——不要把鸡蛋放在一个篮子里。 我们可以把资产分成四份: 第一,将10%的资产放在灵活账户中,用来准备未来3~6个月的开支。 第二,再用20%的钱来转移疾病风险,因为一旦遭遇重疾,往往会给家庭资产带来沉重的打击,我们可以通过投保意外险、重疾险、百万医疗险等保险解决这个问题。 第三个部分是生钱的钱,将30%资产放在投资账户里面,比如股票、基金或者优质的房产等,用于博取更高的收益。 第四部分剩余的40%的资产,建议作为家庭的资产安全垫,为家庭的长期目标服务。 以年金险和增额终身寿险为例,我们的保单的利益是白纸黑字写进合同的,无论市场环境如何改变,都不会受到影响,是家庭真正的资产安全垫。 所以我们要明白,只有将资产分开配置,并合理规划每个部分的比例,才能防止财务出现系统性风险,让家庭资产稳健增长。 |
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