昨天看到同业介绍一款“养老年金”产品,被标题惊呆了“IRR5.5%的天花板级养老年金来了”,辛姐迷茫了,目前测评市场上的养老年金产品,还真没有哪家敢做到如此之高。 是“标题党”?还是“果真如此”,按照视频中的方案和描述,再找回目前号称天花板级、养老年金领取高“的产品计划书,还真能做到IRR超过5.5%,但这么高的IRR的养老年金产品,适合所有人吗? 今天辛姐来聊聊这款目前被各大视频宣传的养老年金,来自复星保德信“星海赢家(龙腾版)养老年金,它真的有传说的这么神话吗? 那先看看能达到IRR5.5%的计划书到底如何?也就是说需要60岁投保,一次性趸交100万,从65岁开始领取,远端IRR确实能超过5.5%。 但这款复星保德信星海赢家(龙腾版)养老年金,设计相对违背其他传统养老年金产品,这款是年纪越长,反而IRR(内部收益率)越高。同样交费年限和金额,40岁女性投保,远端IRR是4.29%。 所以一定要冷静看待,这款到底怎么样?养老年金到底领取高吗?适合所有人买吗?辛姐回答:“还不错,养老年金领取高(要看选择的计划)、但不适合所有人”。 简单扒下这款养老年金形态: 星海赢家(龙腾版)一共有两个计划,都是终身保障: 计划一:保证领取20年,这里辛姐忽略掉,因为同样保证20年养老年金产品,它领取年金金额不算优势。 计划二:保证领取12年,辛姐横向拉表和几款其他市场上网红养老年金在一起,每年领取金额确实是杠杠滴高。 今天辛姐就聊聊计划二(保证领取12年版),领取养老年金到底有多高? 以40岁男士为例,每年缴费5万,连续交10年,总保费50万,60岁开始领取养老年金: 1、养老年金领取: 每年能领取51,741元,可以一直领取,活多久领取多久。活到105岁,可以领取到超出4倍的养老年金哦,高达2,380,086元。 2、退保金(现金价值) 选择60岁领取,保证领取12年,这款养老年金保单现金价值到72岁之后就没有啦。72岁当年退保的话,还可以退回39.4万,相当于领取106万。但之后,就只能努力活着领取养老年金。 3、身故金 很多亲们担心,投保养老年金提前发生风险走了,我的钱还能拿回吗?这可是要放心的,养老年金也会有身故金。 在领取之前,身故金等于我们已交保费和现金价值较大值。 开始领取后,因为这个计划二是保证12年领取,就是至少我们会领取12年的养老年金哦。例如,领取了5年的养老年金,身故后,保险公司以身故金的形式再给我们7年养老年金。 和其他热销养老年金在一起: 辛姐将市场上数一数二的热爆的养老年金“富德生命鑫禧年年尊享版”和“鼎诚人寿诚爱一生”放在一起,这款复星保德信星海赢家(龙腾版)计划二领取金额已经赶超啦。 这三款的保单现金价值: 对于保单现金价值这部分,更有优势的是富德生命鑫禧年年尊享版”,其他两款现金价值早早就已经归零啦! 那看看整体领取养老年金+现金价值,IRR到底咋样? 从IRR来看,复星保德信星海赢家(龙腾版)计划二开始超越,甚至到90岁时,IRR已经超过4%、100岁IRR超过4.5%。 它适合所有人吗? 单看领取养老年金金额和IRR,复星保德信星海赢家(龙腾版)计划二算是所向披靡,但我们需要冷静看,它适不适合所有人呢? 答案:“并不!“ 这款计划二说实话不管男士还是女士,在整个市场上算领取金额是拔尖。但为啥领取金额高,它是用牺牲保单现金价值和保证领取年限短,来换取高领取。 如果很在意保单一直有现金价值的,希望未来在百年以后,还有笔钱留给下一代,这款就不是很适合啦! 如果考虑保证20年领取,或更久领取,希望保证的部分领取多一些,这款也不是很适合哦! 那到底什么人群适合呢? 更适合年龄偏大的人投保,尤其给自己家父母考虑养老年金险,这款一定要看看。 更适合没有孩子的丁克家庭,只管自己活着的时候,领的多就好,领的越多,自己享受的也越多,不用考虑留钱给下一代。 更适合有家族长寿基因的朋友,因为领取养老年金高,可谓是活多越久,领的越多,横向看看IRR就知道啦! 当然还有其他优势: 星海赢家龙腾版可以附加万能账户,保底利率2%,目前结算利率4.5%,前五年领取3%/1%/1%/1%/1%,但缺点是每年领取有20%限制。 另外总保费150万可以享受高端养老社区的保证入住权益。《带你实地探访—复星北京星堡香山高端养老社区!》,到年老时,即可以领取高额的养老年金,还可以享受稀缺的”高端养老社区”。 |
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