 一、案例描述 2023年4月X日上午，五名老年人手持人民币现金，结伴进入A银行营业厅要求办理购汇1万美元并提取现钞，并称子女们已提前电话预约。 二、审核依据 根据《经常项目外汇业务指引》第六十二条规定，个人不得以分拆等方式规避便利化额度管理及真实性管理。外汇局对规避管理的个人实行“关注名单”管理。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料在银行办理。银行应按照真实性审核原则，严格审核相关材料。 三、案例分析 （一）客户身份识别 经了解，五位老人持本人有效居民身份证，已经退休，居住地不在A银行营业场所附近，均非A银行现有客户，未曾在A银行开立个人本外币储蓄账户，本次申请购汇取钞是首次办理业务。 （二）业务展业审核 1、五位客户的购汇用途均为旅游，出行方式为自由行，旅游目的地为泰国、马尔代夫等免签或落地签国家，本次办理业务时无签证手续。 2、客户了解个人当日提取等值1万美元现钞的外管政策，熟悉银行业务办理流程，对银行工作人员提出的购汇用途、出境国家简单问题回答流畅，但对于更多的细节问题，多回复为“孩子们代办手续，我不知道具体情况”。 3、客户年龄普遍偏大，且呈群体办理特征，表现为在同一银行网点多人同时办理的形式，只提供身份证件和人民币现金，无法进一步提供其他真实性他证明材料。 4、五位客户手持人民币现金，要求购汇后立即提取外币现钞，拒绝通过个人账户办理业务，规避资金监管兑出兑入现金特征明显。 四、结论及案例启示 1、A银行工作人员经展业审核，判断老年客户存在出借本人便利化结售汇额度、协助他人规避监管的风险，暂停为其办理购汇提钞业务，同时与客户进一步沟通、做好解释工作。 2、银行应按照《经常项目外汇业务指引》规定，加强对个人大额、异常外币现钞存取业务和结售汇业务的真实合规性审核。在受理个人外汇业务时，按照“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”原则，了解客户购汇资金来源和提钞的真实用途，确保受理的外汇业务真实合规。 3、银行应强化特殊客户群体个人外汇业务审核。对于同一网点出现老年、学生、务工等特殊客户群体频繁办理结售汇或外币存取现业务时，工作人员应强化业务审核，多方面、多维度了解交易行为的真实性、合理性和合法性。 4、银行应持续加强宣导个人外汇政策，充分揭示违法行为带来的惩戒后果，不断提升社会公众对外汇政策法规的认识，强化合规办理个人外汇业务意识，自觉抵制违法违规行为，防止被不法分子利用。 交通银行供稿 |
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