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 今年发生了很多事，每个月好像都有很多事排队让自己焦头烂额，前段时间奶奶和姥姥的住院让我们兄弟姐妹三个意识到有些事必须得提前开始做，也开始让我反思如果真得发生一些不可控的变故，我的备用金是否足够我应付？ 另外今年以来，自己名单内的互金平台标的越来越难抢，预约也要排队一个月，这对于比较看重资金利用率的人来讲是不可忍受的，从平台出来的资金在没有找到合适的出路时只好暂时放到了银行账户。进入银行账户的资金不经意间都被自己顺手给花掉了，花的越多越没有安全感，越焦虑，恰好碰上网贷平台暴雷，因此专门花了一个月的时间重新进行一些调整，来降低我的焦虑。 先说说我调整前的配置情况： 股票和基金：70%，比例有点高，源于2018年的跌跌不休，我就按照自己的计划多捡了一些筹码，既使在最黑暗的时刻我依然很笃定的看好未来几年的股市，甚至希望这样的时间久一些，可以多捡一些便宜的筹码。 保险和二级备用金：15%；比例一般，在保险上重点是从“财务安全”上来考虑，也就是说如果家族成员出现了健康和安全事件，可否保证现有的财务上安全，因此这部分风险选择统一转嫁给保险公司。可以大概说下我的基础保障重疾、寿险：120万；意外：300万；医疗包括国内普通住院医疗、VIP医疗、海外医疗，离我的目标还有一部分缺口。养老账户按照自己的计划按年为自己强制储蓄一笔，积少成多。 二级备用金：主要来源理财型保险，平时可以作为强制储蓄，在关键时刻可以临时贷款出来作为我的救急金。从10年偶然购买的第一份理财型保险开始，这个临时贷款救急的功能在关键时刻帮我应对了很多财务上的问题，因此这么多年一直坚持不断的加大自己二级备用金的资金池。 P2P：10%，在2018年P2P到处暴雷的时刻，有幸我选择的平台都安然度过，到现在依然健在，可是今年标的变少，很难抢到合适的标的，又不希望过于集中在一个平台上，因此到期的资金暂时找不到更好的选择，因此引起了不少的焦虑； 银行理财和应急金：5%，最没安全感的部分也是必须的一部分，放在银行卡里的小钱我总有能力在第一时间花掉
《稀缺》里面有讲过：“稀缺的本质是没有余闲，余闲可能会让一个人的效率不是那么高，但是它带来的正向收益却是非常高的，它是一种奢侈的心理享受。一种让我们面对生活琐事不需要权衡，犯了错误也无所谓的奢侈享受，这种享受对一个人的幸福感是至关重要的。” 因此此番调整的目标依次是消除自己的焦虑，增加安全感；保证本金安全；反思自己的二级备用金是否足够应对一些不可控风险。因此调整方向基本确定为，近2年暂时离开P2P市场，寻找更加安全的领域；加厚二级备用金资金池，具体的调整上如下： 股票和基金：保持不变，专业的事交给专业的人，自己小玩下而已，牢记朋友跟我说的话“能从价值层面作为投资的出发点，而不是价格的低廉，或者马上要涨、未来有钱赚等被忽悠出发点思考投资，已经胜出茫茫人海了”； 银行理财和应急金：保持不变； P2P:慢慢回笼，今年团贷暴雷，外加标的越来越难抢。未来P2P也许会慢慢成为一个更加小众的投资品种，越来越考验专业性，投资者也会慢慢的从散户变为专业的机构投资者。为了自己能够晚上睡好觉，慢慢回收到期资金，回收的资金做了两部分的调整，50%购买债券基金，50%加大自己的二级备用金； 保险、二级备用金：增加到20%，为自己新添加了一份理财型保险，加大二级备用资金池。在《家族财务管理之道》中曾经提出来家族自由现金流的概念，用来满足家庭未来的消费现金流、应急现金流、储备现金流。理财型保险定向固化、可领、可贷的特性特别适合作为家族自由现金流，既可以成为预防突如其来的变故需要的应急资金，又可以成为未来把握稀缺机会的储备现金流，还可以是未来养老、教育的补充。
长久以来牢记理财规划师课程上老师特别提到“财务安全”概念，因此“财务安全”一直作为每年盘点时的必要考量因素，自己能否睡得着，会不会焦虑，是否需要调整，第二年预算方向和金额，都会提前做好安排。当然我的财务安排是根据我的财务目标和个人情况来拟定的，不适合其他人，写出来仅供咨询我如何配置的朋友参考，当然具体的配置要根据个人实际情况来定，欢迎私聊 |
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