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进入正题 最近在团队开启了“有静理财系列”讲座 第一讲：讲的是平安的一家子公司——平安不动产，见《地主家的傻儿子》； 第二讲：讲的是关于高净值人群的几个投资创新； 这个系列我还真没有想具体的逻辑，就是结合当下小伙伴们的情况，给大家稍微做一点扩充。目的其实很简单，就是为了扩充下团队整体的眼界，当然具体的所有相关内容的深度学习还是要靠他们自己。 在《2021中国私人财富报告》中，截止到目前高净值人群数量已经达到296万人，可投资资产为96万亿人民币。 高净值人群在财富配置需求多元化、综合化程度加深，除了关注个人需求外，还延伸到家族、企业、社会需求、涵盖金融和非金融需求。目前高净值人群在投资上已经从过往的粗狂式变得更加理性和成熟。 过往有太多的投资陷阱让投资者亏得一塌糊涂。随着家族财富越来越多，投资需求仍是刚需，财富传承关乎每个家庭的发展，因此财富管理行业的从业者也做了很多的努力和创新，比如下面几种的创新方式 安保升级 安保的层面包含两方面，一方面是金融投资风险的防范；另一方面是非金融投资风险的防范。 非金融投资风险防范，越来越受到关注的是对意外、小三、婚姻财产分配、继承、资产隔离等安防措施的升级。 比如主要家庭成员意外去世，没有遗嘱作为财产分配依据，七大姑八大姨从法定继承顺序上都可能有权利分配财产，导致留给后代的财产被稀释，争夺财产打官司的情况也很常见。 再比如，儿女是90后，年轻人结婚离婚可能没有那么谨慎，如果不做婚前财产约定，失败的婚姻还会导致财产的流失，也是越来越多人关注的问题。近年来通过保险、家族信托、家族办公室三大金融工具进行个人资产保护和风险隔离的发展迅猛，背后的原因也是问题出现后，高净值人士风险防范意识提升后的安保措施升级。
买方顾问 金融投资风险的安保升级主要体现在“买方顾问” 在吃了很多亏以后，金融投资领域的顾问，越来越受到高净值人群的看重。 甚至有的家族办公室推出了买方顾问模式，通过支付年度顾问费，或者买手顾问，按次收费。 这种模式在国外有成熟的公司，在国内高净值人群在吃了太多次亏以后慢慢认识到顾问的价值——和血本无归比起来，投资顾问的价值远超过他的顾问费。 建立自己的投资框架体系 越来越多的人想要建立自己的投资框架体系。这个体系从自己和家庭的需求出发，去寻找投资规律，经由自己认同的投资理念而落地。 然后再逐步丰富资深关于宏观、行业、公司、各个类别的认知，用什么理念去做资产配置，去做项目。 只有建立了这样的体系，当有了好的机会，当你的顾问把一、二、三、好的、坏的都摆在你面前的时候，你才能够做出正确的决策。
另类投资 如果把个人可投资资产的1%投到风险巨大而潜在的收益很高的另类投资，这1%的投资如果成功，可能创造出个人可投资资产20%甚至更高的财富。如果失败也不会伤筋动骨，比如BTC的投资 再者有些另类投资很好玩，很有趣，花时间去研究新东西，做对了很有成就感，也算是钱太多之后的乐事。 对于这一类，我特别鼓励团队小伙伴多参与，不管投资金额多少，去感受下另类市场带来的乐趣。 全球医疗资源储备 特别是疫情的发生，更多的高净值人群开始关注医疗资源。 如果家人生病，生了很难治疗的疾病怎么办？有没有靠谱的一生朋友做顾问和咨询，能否找到合适的医疗资源等 作为一个保险从业者，需要学习的内容太多了。特别是在大平安，保险、银行、投资、信托是我们的主要业务方向，更是有大量的金融知识需要学习，也希望每一次的讲座能够给他们带来些不一样的东东。 理财|保险|信托|私募|资产管理|保全传承|家族信托 中国平安寿险代理人 美国百万圆桌协会MDRT会员 全球华人保险大会（IDA）龙奖 国家高级理财规划师 LOMA寿险管理师、财富管理师 累积服务客户600+ |
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