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进 入 正 题 这个理赔案例来自部门的一位同事，重疾理赔100万。 客户在15年投保了平安的重疾险100万，在2020年的被确诊了渐冻症。这个病不是特别常见，因此上网搜了下，有多个名称。 肌萎縮性脊髓側索硬化症（英語：Amyotrophic lateral sclerosis，縮寫為ALS），也稱為肌萎缩侧索硬化症，有時也称为盧·賈里格症（英語：Lou Gehrig's disease）、漸凍人症、运动神经元病，是一种漸進且致命的神经退行性疾病。 在重疾的理赔中是【严重运动神经元病】进行理赔。理赔的条款如下：
六项基本日常生活活动包括： 1、穿衣：自己能够穿衣及脱衣 2、移动：自己从一个房间到另一个房间； 3、行动：自己上下床或者上下轮椅 4、如厕：自己控制进行大小便 5、进食：自己从已准备好的碗或者碟中取食物放入口中 6、洗澡：自己进行淋浴或者盆浴 对这个疾病了解不多，因此从网上摘取了一段。 之所以称为渐冻症，就是因为症状不是一下子出现的，而是逐渐出现的，就像一个人在冰天雪地里站立了很久很久，逐渐的被冻僵了一样，肢体最后变成了一种僵直的状态。最后可能也会被冻死。 其实，这是一种罕见的肌萎缩侧索硬化症，主要就是肌肉萎缩。是一种慢性进行性病变，刚开始的时候是很容被忽略和误诊的。 这种疾病男性比女性的发病率要高。而且，一般都会在40岁左右的年龄发病。 这种疾病只能进行对症治疗，改善患者的一些症状，暂时没有特效的治疗方法，因此，一旦罹患此病会非常的痛苦，不仅给生活上带来很多的困扰，也会给家人们带来很多麻烦。 因为病人主要表现是一种混合型的瘫痪，行动一般无法自理，必须要别人照顾才可以。也会使得整个家庭的生活水平骤然降低。 渐冻症的特征是脑和脊髓中的运动神经细胞(神经元)的进行性退化，运动神经元控制着使我们运动、说话、吞咽和呼吸的肌肉的活动，如果没有神经刺激它们，肌肉将逐渐萎缩退化，表现为肌肉逐渐无力、容易疲劳以至瘫痪，以及说话、吞咽和呼能减退，直至呼吸衰竭而死亡。 由于感觉神经并未受到侵犯，它并不影响患者的智力、记忆或感觉。从出现症状开始，平均寿命在2-5年之间。 每次碰到大病理赔，对重疾和寿险的理解就会更深刻一些。重疾险之所以被称为收入损失险，主要用来对患者家庭经济损失进行经济补偿还是蛮有道理的。 就像同事跟我提到的，这个客户本身是一个企业主，太太是全职家庭主妇，家庭的主要收入来源是客户先生。自从客户先生被确诊了渐冻症，在医院并没有花太多钱。可整个家庭生活却因此改变了很多。 渐冻症日常需要吃药控制。医生直接告诉家属有两种药可以选择，贵的药3.5万一瓶（一个月的量）病人可以活5年，还有一种便宜的药但是最多活两年，让家属选择。 家属选择了贵的药，再加上日常的一些基础护理和保养，每个月患者的基本开支是差不多5万。出现这个问题之后家里的企业也没有办法再继续经营下去，只能靠过往的积蓄和保险理赔款来继续生活。 这100万的理赔款跟客户的收入来讲还是蛮不匹配的，客户也总是说以后再加，却没想到再也没有机会为自己配置更高的重疾和寿险。 保险本身并不能完全解决客户的所有问题，但是保险作为一个自带杠杆属性的金融工具，关键时刻小钱撬动一笔大钱，就像这位客户先生5年的保费撬动了100万的理赔款。 如果再足额一些可以让家庭不要因为疾病而立马陷入一团混乱，至少可以有一个缓冲期来保证家庭的生活不被改变。每次听到这种案例，就开始算自己的保额够不够，就会默默的给自己再加上一份。 有机会还是要给自己和家人配上保额还不错的基础保障，安排好万一的情况下，自己和家人的生活。 至于保险如何配置，那还是私聊吧。 理财|保险|信托|私募|资产管理|保全传承|家族信托 中国平安寿险代理人 美国百万圆桌协会MDRT会员 全球华人保险大会（IDA）龙奖 国家高级理财规划师 LOMA寿险管理师、财富管理师 累积服务客户600+ |
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