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寻找人生的方向，在时间里跋涉 微信公众号：且漫步 心灵成长、思维认知、财务自由 要想过好这一生，稳定的情绪、自我践行的人生价值、一定的财富积累都必不可少。马克思说，经济基础决定上层建筑。原意是指国家的政治、文化、道德等上层建筑都由国家的经济基础决定。但同样的，家是小的国，国是大的家。一个家庭是否幸福，也很大程度上要依托于家庭的经济基础。马斯洛需求模型中，指出我们首先需要考虑生理需求与安全需求，即基本的物质保障与安全感。这是我们追寻爱、内在价值、自我实现的地基。在现代社会，生理需求与安全需求基本可以约等于钱。所以这期我们来谈一谈，普通人如何去追求财务自由，如何夯实我们脚下的地基。首先我开篇明意，财务自由应该是每个人都值得去追求的东西，并不是高收入人群专属。财务自由的本质，就是用被动收入（躺着不动也能来的钱）覆盖日常支出，实现把自己的时间解放出来的本质。至于是否选择继续工作，是不是攒够300万/500万，都不是核心因素。财务自由也是丰俭由人的。有人出行必须劳斯莱斯，一晚上酒吧消费十几万元，这样的人的想要实现被动收入覆盖日常支出，所需要的钱也是天文数字。但我们普通人，吃饭有鱼有肉，生活有滋有味即可，财务自由远没有我们想象中遥远。
日本综艺 「幸せ！ボンビーガール」介绍过一个真实案例，主人公咲さん凭借自己惊人的储蓄能力，18岁时开始独立工作，在27岁时自己攒钱买了一栋公寓，到34岁已经拥有三栋自己的房屋，只靠房租就已经完全实现了财务自由。我们仔细看这个妹子的收入，其实并不高，完全处于普通打工人的水平。她大概每月收入17万日元（8千人民币），而2022年日本的平均工资是457万日元（约合每月1.8万人民币），也就是说这个妹子的收入甚至只是日本全国平均收入的一半。而根据中国国家统计局发布的数据，2022年，中国城镇非私营单位就业人员年平均工资为114029元，平均每月9502元人民币。换算过来，这个妹子在中国相当于月收入4750。是大多数工薪族可以达到的范畴。但恐怖的是这个妹子每个月的收入几乎完全储蓄了起来，其中用于消费的部分换算成人民币大约是900块。一餐只花50日元 （约人民币3.3元），吃的是野菜うどん（菜叶乌冬面）虽然我们很难做到这个妹子这般的极限储蓄率，但五线小城市赚4000存2000，或者一线城市赚8000存4000都是比较有可能达成的。假设小王是一个五线城市普通工薪族，月入4000，消费2000，储蓄2000。现在手头有1万元存款，并且有一点理财意识，能实现一年8%的增值。小王保持这个频率，大约10年以后，他可以积累39万元的储蓄。这时候只论这笔钱的投资收益就已经有3.1万元/年（39万*8%），大于了小王正常消费的2.4万/年（2千*12月），小王即使停止工作资产也将不断增值下去（图表中的绿色线段）。其实在第9年的时候被动收入就已经超过了消费，但我们还考虑了每年2%的通胀，所以在第10年才完全实现了财务自由。小王这个案例证明了其实财富自由和收入不是绝对的对应关系，只要收入能覆盖消费，并能有一些剩余，那么储蓄率就将决定一切。月入8000储蓄4000和月入4000储蓄2000是等同的，它们的储蓄率都相同，从零开始的话，实现财务自由的时间也完全一致。
所以，普通人实现财务自由的的实现路径就很明确了： 明白财务自由不是空中楼阁，也不一定必须要漫长的时间，我们可以在壮 年甚至青年时期就接近这一目标。 结合自身情况，制定自己的财务自由的计划。 对于普通人来说，开源节流，实现储蓄是财务自由的必要起点。 在储蓄的基础上，普通人还需要找到资产增值的路径，文中的日本妹子是靠房地产租金，普通人可以靠资本市场实现8%这一可以预期的收益。 理财的本质，就是把能带来被动收入的资产搞得多多的，把不断产生消费的负债减的少少的。
下期我们来谈一谈，8%这一理财目标是怎么被确定的，以及如何实现长期8%的理财收益。
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